Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Февраля 2013 в 13:31, курсовая работа
Целью исследования является выявление основных проблем в развитии договора страхования, определение пробелов и недостатков правового регулирования.
Эта цель достигается, в частности, посредством решения следующих задач:
четким определением понятие и значения договора страхования;
определением объекта и предмета договора страхования;
исследованием положений о заключении и прекращении договора страхования.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1.Понятие и значение договора страхования 5
Глава 2.Предмет и объект договора страхования. 10
Глава 3. Заключение, изменение и прекращение договора страхования. 15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
Библиографический список. 28
К объектам
страховых отношений относятся
материальные и денежные ценности,
по отношению к которым у
Законодательство (в том числе и современное отечественное) не дает нормативного определения понятия «страховой интерес». Континентальная доктрина, тем не менее, выработала несколько похожих друг на друга определений. Однако наиболее подробно и развернуто это понятие описано английским судьей Лоуренсом в деле «Lucena versus Craufurd» в 1806 г. Описание звучит так: «Тот человек может считаться заинтересованным в чем-либо, которому обстоятельства, сопутствующие предмету его интереса, могут создать преимущества или нанести вред... и для которого важно, чтобы состояние предмета его интереса, как с точки зрения сохранности, так и с точки зрения других его качеств, оставалось неизменным. Интерес не обязательно предполагает какие-то права на предмет интереса или на его часть и также не обязательно, чтобы имелось нечто, что могло бы быть физически утрачено, но необходимо наличие таких связей с предметом страхования, чтобы в результате воздействия опасности, от которой страхование производится, застрахованному лицу был причинен вред; и если человек находится в подобных обстоятельствах по отношению к определенным вещам, подверженным некоторым рискам или опасностям, либо, при наличии тех же рисков и опасностей, в определенной степени уверен в получении каких-то преимуществ или выгоды, можно сказать, что он заинтересован в сохранении данных вещей или преимуществ. Быть заинтересованным в сохранении чего-либо означает находиться в таких обстоятельствах по отношению к этому, чтобы получать выгоду от его существования и вред от разрушения. Собственность на что-либо и вызываемый этим интерес могут сильно различаться; мерой для первой в основном служит цена, но интерес не исчерпывается ценой, а состоит в выгоде или преимуществах, вызываемых предметом интереса или зависящих от его существования»13.
Иными словами, страховой интерес существует, если обстоятельства, в которых находится заинтересованное лицо, могут причинить ему вред, в том числе и лишить его каких-то выгод.
Таким образом,
можно выделить следующие важные
условия существования
а) страховой интерес не существует сам по себе, а связан с определенным лицом;
б) страховой
интерес связан, кроме того, с
определенными
в) страховой
интерес может существовать только
тогда, когда указанные обстоятельства
создают возможность
До вступления
в силу второй части ГК группы отношений,
в которых существование
а) признано существование страхового интереса в пяти больших группах страховых отношений: имущества (ст. 930 ГК), ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК), ответственности по договору (ст. 932 ГК), предпринимательского риска (ст. 933 ГК), личного страхования (ст. 934 ГК);
б) в ст. 967 ГК признано наличие интереса в отношениях перестрахования15.
ГК оставляет открытым перечень отношений, в которых признается существование страхового интереса. В ст. 929 ГК, где перечислены интересы, страхуемые по договору имущественного страхования, этому перечислению предшествует «в частности», т.е. допускается имущественное страхование и иных интересов16.
Страховой интерес не является чем-то объективно существующим и имманентным данному виду отношений. Наличие страхового интереса и его величина зависят как от воли законодателя, так и от личности заинтересованного лица.
Нет сомнения в существовании объективных интересов, однако, не им, а субъективным интересам конкретных лиц предоставляется страховая защита.
Понятие «место расположения страхового интереса» допускает различные толкования и не может считаться полностью определенным.
Например,
совершенно неясно, каково место расположения
страхового интереса российского гражданина,
выезжающего из РФ в качестве туриста
и страхующегося на случай причинения
вреда жизни или здоровью за пределами
России. Не вполне также ясен «адрес»
страхового интереса при страховании
ответственности одной
Тем не менее,
в некоторых случаях можно
с достаточной уверенностью считать
страховой интерес
а) при
страховании недвижимого
б) при
страховании движимого
в) при страховании на случай иных убытков, возникших на территории РФ у лица, постоянное место пребывания которого — территория РФ;
Приведенный перечень, естественно, не исчерпывает все возможные варианты и в любом случае либо законодателю, либо судебной практике предстоит дать толкование понятию «место расположения интереса».
Таким образом,
после рассмотрения страхового интереса
по договору имущественного страхования,
необходимо отметить, что: страховой
интерес не существует сам по себе,
а связан с определенным лицом; страховой
интерес связан, кроме того, с
определенными
ГК устанавливает
требования относительно формы договора
страхования, предусматривая обязательность
письменной формы его заключения
(п. 1 ст. 940), несоблюдение которой влечет
признание договора недействительным
(за исключением случаев оформления
договором обязательного
Поскольку
к договору страхования применяются
все общие правила о
Страховой полис, свидетельство, сертификат, квитанция — тождественные по своей юридической силе документы и по общему правилу являются именными, хотя допускается выдача их и на предъявителя (абз. 2 п. 3 ст. 930 ГК, п. 2 ст. 253 КТМ).
Если в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержания как полиса, так и заявления.
Решением Центрального районного суда г. Тольятти Б. отказано в удовлетворении исковых требований к ООО "Росгосстрах-Поволжье" о взыскании морального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.
Судебная коллегия по гражданским делам решение отменила, указав следующее.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Б., суд в решении указал, что на момент ДТП водитель М. не был вписан в находившийся у ответчика экземпляр страхового полиса в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. Поэтому ответчик не может нести ответственность за действия М.
Между тем
согласно ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном
страховании ответственности
В соответствии
с п. 2 ст. 15 названного закона по договору
обязательного страхования
Статья 16 этого же закона предусматривает, что граждане вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств.
При осуществлении обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства в страховом полисе указываются водители, допущенные к управлению транспортным средством, в том числе на основании соответствующей договоренности.
Следовательно,
закон предусматривает два
Тем самым, по смыслу закона, страховая сумма подлежит выплате, если вред страхователю причинен в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего им лица и не включенного в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, независимо от того, на каких условиях заключен договор.
Решение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в тот же суд17.
Для упрощения процедуры заключения договора страхования страховщики (объединения страховщиков) разрабатывают и широко внедряют в практическую сферу своей деятельности стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК). В рамках таких стандартных форм — «формуляров» — происходит типизация (стандартизация) условий договора, совершение которого происходит посредством присоединения к ним (в противном случае страхователь вынужден отказаться от вступления в договор). Таким образом, договор страхования становится особого рода разновидностью договора присоединения (ст. 428 ГК).
Страховой
полис является основным доказательством
факта заключения договора страхования.
Необходимость предъявления страхового
полиса страхователем для получения
в связи с наступившим
Исходя из изложенного, страховой полис — это документ, выдаваемый страховщиком, подтверждающий достигнутое между страховщиком и страхователем соглашение о заключении договора страхования, а также удостоверяющий (легитимирующий) личность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для получения страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем.
Полис (страховой сертификат, страховое свидетельство, квитанция), подписанный страховщиком, не является договором страхования, а лишь одним из документов, подтверждающих факт его заключения. Это важнейшее правило подтверждено судебной практикой20.
Несмотря на то, что для вступления договора страхования в силу, как правило, требуется уплата денег, договор все же нельзя считать реальным (п. 2 ст. 433 ГК), так как в реальном договоре от передачи имущества зависит само заключение договора. Однако процедура заключения договора страхования не включает в себя передачу вещи, а требует лишь согласования условий сторонами. Следовательно, договор страхования является консенсуальным.