База данных кредитного отдела банка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общие сведения о предприятии

(КАЗКОМ) – является одним  из крупнейших банков в Казахстане  и Центральной Азии. Активы банка  на 30 сентября 2012 года составили 2 559,2 млрд. тенге.

В дополнение к основному  банковскому направлению (розничному и корпоративному), КАЗКОМ имеет дочерние компании, работающие в сферах управления пенсионными и финансовыми активами, страховании и брокерских услугах. КАЗКОМ также имеет дочерние банки в Российской Федерации, Кыргызстане и Таджикистане.

Основными акционерами Казкоммерцбанка являются: АО «Центрально-Азиатская инвестиционная компания», г-н Нуржан Субханбердин, АО «Alnair Capital Holding», АО «ФНБ «Самрук-Казына», Европейский Банк Реконструкции и Развития.

Предшественник КАЗКОМа, Банк Медеу был основан в июле 1990 года, и перерегистрирован как Казкоммерцбанк в октябре 1991 года. КАЗКОМ первым из банков СНГ завершил IPO в форме ГДР на Лондонской Фондовой Бирже в ноябре 2006 года, на общую сумму 845 млн. долларов. Акции Банка размещены на Казахстанской фондовой Бирже.

Основанный  на базе Банка Медеу в 1991 году, АО "Казкоммерцбанк" в настоящее время является крупнейшим частным финансовым институтом Казахстана по размеру активов, ссудного портфеля, чистой прибыли и капитала.

Так, активы банка, рассчитанные по международным стандартам финансовой отчетности, на 31 декабря 2010 года составили  2 688,1 млрд. тенге, причем, 81% от этого объема, то есть, 2 175 млрд. тенге занимают ссуды клиентам.

За 2010 год банк заработал чистую прибыль, относящуюся к акционерам материнской компании, в размере 21,9 млрд. тенге. Собственный капитал банка, рассчитанный в целях обеспечения достаточности капитала, по состоянию на 31 декабря 2010 года составил 413,7 млрд. тенге.

Коэффициент адекватности капитала, рассчитанный на основании консолидированной  отчетности, на 31 декабря 2010 года составил 20,1% – не изменился с конца 2009 года, а коэффициент адекватности капитала первого уровня составил 16,2% – по сравнению с 15,9% на 31 декабря 2009 года.

Существенным источником привлечения средств остаются банковские депозиты, которые составляют примерно треть в общем объеме фондирования. За  2010 год объем клиентских депозитов  достиг 1 506,8 млрд. тенге. Таким образом, Казкоммерцбанк является одним из крупнейших банков в Казахстане по объему привлеченных депозитов.

Помимо приема депозитов  и предоставления ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте, банк также предлагает широкий спектр услуг по обслуживанию текущих счетов клиентов, таких как платежи, дебетные и кредитные карточки, инкассация, а также розничный банкинг.

По состоянию на 1 января 2013 г., помимо головного офиса, банк располагал в Казахстане 23 универсальными филиалами и 130 операционными отделениями (понятие ОО объединило прежние РКО (Расчетно-кассовые отделы) и ЦПО (Центры персонального обслуживания).

Банк также имеет дочерние банки в Кыргызстане (ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан»), в России (OOO КБ «Москоммерцбанк») и в Таджикистане (ЗАО «Казкоммерцбанк Таджикистан»).

По состоянию на 1 января 2013 года в обращении находилось около 1 миллиона 330 тысяч карточек, эмитированных (выпущенных) банком. Казкоммерцбанк выпускает карточки платежных систем Visa Inc., MasterCard Worldwide и является единственным в Казахстане банком,  выпускающим карточки American Express Rewards Card®, Blue® от American Express, American Express® Gold Card и The Platinum Card® от American Express, номинированные в тенге, евро и долларах США.

Кроме того, Казкоммерцбанк был первым в Казахстане банком, перешедшим на смарт-карты, комбинирующие магнитную ленту и чип и пока единственный банк, предлагающий клиентам кредитные бонусные карты – Go!Card с функцией бесконтактных платежей MasterCard PayPass.

Казкоммерцбанк инициировал  и первым полностью завершил процедуру  перехода на самую современную и  надежную технологию по обслуживанию платежных карточек в виртуальной (интернет) среде – 3-D Secure (Verified by Visa) и аналогичную ей MasterCard SecureCode. 

Банк располагает разветвленной сетью банкоматов, так, на 1января 2013 года их количество составляло 1329 шт., из них банкоматов с функцией приема денег (кэшины) – 289 шт.. Кроме того, процессинговый центр банка обслуживает 232 интернет-киоска, 13128 POS-терминалов, установленных в предприятиях торговли и сервиса, в том числе свыше 6 тысяч штук у партнеров бонусной программы. 

 

Казкоммерцбанк  является ведущим в Казахстане банком на рынке удаленного банковского  обслуживания. На 1 января 2013 года число  зарегистрированных пользователей  финансового портала для физических лиц Homebank.kz превысило 415000 человек, среди которых не только клиенты Казкоммерцбанка, но также и владельцы платежных карточек АО «Казинвестбанк», АО «Ситибанк Казахстан» и АО «Казпочта». Почти 40000 пользователей портала установили на свои смартфоны его мобильную версию для Android и iPhone. Кроме того, свыше 14000 компаний являются пользователями аналогичного портала для юридических лиц Onlinebank.kz и 2200 системы «Банк – Клиент».

Банк предоставляет самые разные продукты и услуги преимущественно средним и крупным казахстанским и международным компаниям, осуществляющим свою деятельность в Казахстане, включая торговое и проектное финансирование, финансирование инвестпроектов, управление активами, а также краткосрочное кредитование и другие общие банковские услуги. В соответствии с политикой банка по поддержанию высокого уровня ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости от доступных в настоящее время ресурсов. Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование крупным корпоративным клиентам в России и Кыргызстане.

Кроме собственно банковских услуг, банк оказывает и  прочие финансовые услуги. Являясь  одним из основных участников рынка ценных бумаг и валютного рынка Казахстана, он предоставляет компаниям услуги управления денежными ресурсами, включая валютно-конверсионные операции, операции на денежных рынках, операции с ценными бумагами. Согласно генеральной Банковской лицензии, банк имеет право проводить сделки (продажу, покупку и хранение) с ценными металлами, включая золото и серебро. С 2001 г. банк предоставляет своим корпоративным и розничным клиентам трастовые услуги, преимущественно, доверительное управление денежными средствами и активами.

 

 

 

 

 

 

ПОРЯДОК РАССЛЕДОВАНИЯ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ НА ПРОИЗВОДСТВЕ 

 

Расследование и учет несчастных случаев  на производстве проводится в соответствии со ст. 227–231 ТК и Положением об особенностях расследования несчастных случаев на производстве в отдельных отраслях и организациях.

Ответственность за своевременное  и надлежащее расследование, оформление, регистрацию и учет несчастных случаев на производстве, а также реализацию мероприятий по устранению причин несчастных случаев на производстве возлагается на работодателя (его представителя).

Расследование несчастных случаев (в  том числе групповых), в результате которых пострадавшие получили повреждения, отнесенные в соответствии с установленными квалифицирующими признаками к категории легких, проводится комиссией в течение 3 дней. Расследование несчастных случаев (в том числе групповых), в результате которых один или несколько пострадавших получили тяжелые повреждения здоровья, либо несчастных случаев (в том числе групповых) со смертельным исходом проводится комиссией в течение 15 дней.

Сроки расследования несчастных случаев  исчисляются в календарных днях начиная со дня издания работодателем приказа об образовании комиссии по расследованию несчастного случая.

Установленные сроки расследования  несчастного случая могут быть продлены председателем комиссии, но не более  чем на 15 календарных дней.

Расследуются в установленном порядке, квалифицируются, учитываются и оформляются как связанные с производством несчастные случаи, происшедшие с работниками или другими лицами, участвовавшими в производственной деятельности работодателя (в том числе с лицами, подлежащими обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний), при исполнении ими трудовых обязанностей или выполнении какой-либо работы по поручению работодателя (его представителя), а также при осуществлении иных правомерных действий, обусловленных трудовыми отношениями с работодателем либо совершаемых в его интересах.

Острые профессиональные заболевания (отравления), в отношении которых  имеются основания предполагать, что их возникновение обусловлено  воздействием вредных производственных факторов, подлежат расследованию в соответствии с Положением о расследовании и учете профессиональных заболеваний

Расследование несчастных случаев  проводится комиссиями по расследованию  несчастных случаев, образуемыми и  формируемыми в соответствии с ТК, в зависимости от обстоятельств происшествия, количества пострадавших и характера полученных ими повреждений здоровья. Как правило, состав комиссии должен состоять из нечетного числа членов.

Тяжелые несчастные случаи и несчастные случаи со смертельным исходом, происшедшие с лицами, выполнявшими работу на основе договора гражданско-правового характера, расследуют государственные инспекторы труда на основании заявления пострадавшего, членов его семьи, а также иных лиц, уполномоченных пострадавшим (членами его семьи) представлять его интересы в ходе расследования несчастного случая.

В расследовании несчастного случая у работодателя — физического лица принимают участие указанный работодатель или его полномочный представитель, доверенное лицо пострадавшего, специалист по охране труда, который может привлекаться к расследованию несчастного случая и на договорной основе.

На основании собранных  материалов расследования комиссия (в предусмотренных ТК случаях  госинспектор труда, самостоятельно проводящий расследование несчастного случая) устанавливает обстоятельства и причины несчастного случая, а также лиц, допустивших нарушения требований охраны труда; вырабатывает мероприятия по устранению причин и предупреждению аналогичных несчастных случаев, определяет, были ли действия (бездействие) пострадавшего в момент несчастного случая обусловлены трудовыми отношениями с работодателем либо участием его в производственной деятельности; в необходимых случаях решает вопрос о том, каким работодателем осуществляется учет несчастного случая, квалифицирует несчастный случай как несчастный случай на производстве или как несчастный случай, не связанный с производством.

Несчастный случай на производстве является страховым случаем, если он произошел с работником, подлежащим обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Если при расследовании  несчастного случая с застрахованным установлено, что грубая неосторожность застрахованного содействовала возникновению или увеличению вреда, причиненного его здоровью, то с учетом заключения выборного органа первичной профсоюзной организации или иного уполномоченного работниками органа комиссия (в предусмотренных ТК случаях государственный инспектор труда, самостоятельно проводящий расследование несчастного случая) устанавливает степень вины застрахованного в процентах.

Работодатель (его представитель) в трехдневный срок после завершения расследования несчастного случая на производстве обязан выдать один экземпляр утвержденного им акта о несчастном случае на производстве пострадавшему (его законному представителю или иному доверенному лицу), а при несчастном случае на производстве со смертельным исходом — лицам, состоявшим на иждивении погибшего, либо лицам, состоявшим с ним в близком родстве или свойстве (их законному представителю или иному доверенному лицу), по их требованию. Второй экземпляр указанного акта вместе с материалами расследования хранится в течение 45 лет работодателем (его представителем), осуществляющим по решению комиссии учет данного несчастного случая на производстве. При страховых случаях третий экземпляр акта о несчастном случае на производстве и копии материалов расследования работодатель (его представитель) направляет в исполнительный орган страховщика (по месту регистрации работодателя в качестве страхователя).

При несчастном случае на производстве, происшедшем с лицом, направленным для выполнения работы к другому работодателю и участвовавшим в его производственной деятельности (ч. 5 ст. 229 ТК), работодатель (его представитель), у которого произошел несчастный случай, направляет копию акта о несчастном случае на производстве и копии материалов расследования по месту основной работы (учебы, службы) пострадавшего.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЛАБОРАТОРНАЯ  РАБОТА

«БАЗА ДАННЫХ КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА БАНКА»

Цель – создание базы данных, необходимой для обеспечения текущей работы кредитного отдела банка. Такая база создается и используется кредитным работником на основе информации из кредитных дел. Применение базы данных позволяет кредитному работнику осуществлять планирующую, оперативную и контролирующую работу по определенной группе клиентов.

Задание.

1. В MS Access создайте новую базу данных. В качестве имени БД введите свою фамилию.
2. Создайте структуру таблицы «Кредитные договоры», состоящую из полей: Номер кредитного договора (ключ)¹, Наименование клиента, Телефон (установите маску ввода с учетом кода Москвы), Статус (установите значения: юридическое и физическое лицо; а также условие на значение), Отраслевая принадлежность, Номер лицевого счета²,  Код валюты, Условия погашения (установите значение по умолчанию «ежемесячно», а условие на значение «ежемесячно» или «единовременно»), Процент неустойки по платежам, Процент неустойки по процентам, Группа риска (установите значения), Вид кредита (установите значение по умолчанию – краткосрочный).
3. Создайте структуру таблицы «Обеспечение кредита» – поля: Номер кредитного договора (ключ), Код вида обеспечения, Стоимость (в рублях).
4. Создайте структуру таблицы «Вид обеспечения» – поля: Код вида обеспечения (ключ), Наименование вида обеспечения.
5. Создайте структуру таблицы «Валюта»³ – поля: Код валюты (ключ), Наименование валюты, Курс.
6. Установите связи между таблицами⁴.
7. Заполните исходными данными таблицы «Валюта», «Вид обеспечения», «Обеспечение кредита».
8. Создайте форму на основании таблицы «Кредитные договоры».
9. Заполните таблицу «Кредитные договоры» при помощи полученной формы.
10. Экспортируйте таблицу «Кредитные договоры» в табличный процессор MS Excel и присвойте ей имя «Подробности кредитного договора».
11. Измените структуру таблицы «Подробности кредитного договора», оставив поля:  Номер кредитного договора и Наименование клиента; и добавив поля: Сумма кредита, Процентная ставка, Дата заключения договора, Дата прекращения договора, Срок погашения (рассчитывается с помощью функций «даты и время»), Размер ежемесячной выплаты по кредиту (рассчитывается с помощью финансовой функции ПЛТ()).
12. В табличном процессоре MS Excel создайте таблицу «Календарь выплат», состоящую из следующих полей: Месяц, Номер кредитного договора, Размер ежемесячной выплаты по кредиту, Сумма ежемесячного платежа, погашающая основной долг, по плану (рассчитывается с помощью финансовой функции ОСПЛТ()),Сумма ежемесячного платежа, погашающая основной долг, по факту, Сумма по выплачиваемым процентам по плану (рассчитывается с помощью финансовой функции ПРПЛТ()),Сумма по выплачиваемым процентам по факту.
13. Импортируйте таблицы «Подробности кредитного договора» и «Календарь выплат» в созданную базу данных с помощью команды (Файл — Внешние данные — Импорт … и последующей серии шагов, предлагаемой системой). Примечание: при импортировании исключите повторяющиеся поля.
14. Создайте связи с новыми таблицами.
15. Создайте запрос на обновление о замене номера кредитного договора хххх5 на хххх55.
16. Создайте запрос, содержащий полную информацию по физическим и юридическим лицам (Примечание: необходимо в конструкторе отметить сортировку по полю «Статус»).
17. Создайте параметрический запрос «Текущие платежи», отражающий информацию по текущим платежам всех клиентов до определенного месяца и содержащий следующие поля Номер кредитного договора, Наименование клиента, Платеж по основному долгу по плану, Платеж по основному долгу по факту, Выплата процентов по плану, Выплата процентов по факту, Сумма ежемесячного платежа по плану, Сумма ежемесячного платежа по факту.
18. Создайте запрос «Погашение кредита», содержащий графы: Номер кредитного договора, Наименование клиента, Внесено в уплату основного долга (фактически), Уплачено процентов (фактически), Всего внесено, Количество взносов (с использованием функции Count), Осталось внести в уплату основного долга (Примечание: данный запрос предусматривает группировку по номеру кредитного договора).
19. Создайте запрос «Обеспечение», содержащий следующие поля: Номер кредитного договора, Наименование клиента, сумма кредита, вид обеспечения, стоимость обеспечения, валюта, достаточность (да/нет). (Примечание: Достаточность обеспечения рассчитывается исходя из того, что стоимость обеспечения должна превышать сумму кредита на 20%). (учитывайте Курс валюты)
20. Создайте запрос на создание новой таблицы «Обеспечение кредита1», поместив поля Номер кредитного договора, наименование клиента из таблицы «Кредитные договоры» ; поля: Сумма кредита, Процентная ставка, Срок погашения, Размер ежемесячной выплаты по кредиту из таблицы «Подробности кредитного договора»; поля: вид обеспечения, стоимость обеспечения, достаточность из запроса «Обеспечение». (с помощью Мастера запросов).
21. Создайте перекрестный запрос, выводящий сумму кредита физических и юридических лиц по группам риска. (учитывайте Курс валюты)
22. Создайте перекрестный запрос, отражающий среднюю сумму взноса по месяцам и статусу. (учитывайте Курс валюты)
23. Создайте запрос для отображения информации о кредитных договорах, заключенных с 15.02.текущего года по 15.03.текущего года. (интервал дат подберите с учетом данных в Вашей БД)
24. Создайте запрос «Общая информация» с графами: Общий фонд кредитования, Минимальная и максимальная процентная ставка по всем кредитам с группировкой по группам риска.
25. Создайте запрос, отражающий полную информацию о клиенте, который взял максимальный кредит.
26. Создайте запрос, выводящий информацию о клиентах, у которых сумма кредита больше среднего значения этого показателя по всей таблице.
27. Создайте сводную таблицу для анализа данных, используя поля: Отраслевая принадлежность, Код валюты, Статус (таблица «Кредитные договоры»); Сумма кредита (таблица «Подробности кредитного договора»). В данной таблице создайте вычисляемые поля: «Плата за риск» (0,3% от суммы кредита) и «Плата за издержки при оформлении кредита» (0,2% от суммы кредита). Добавьте в таблицу итоговые поля, отражающие минимальный и максимальный размер кредита, а также общую сумму кредита по выбранным полям. На базе сводной таблицы постройте диаграмму.
28. Создайте сложную форму «Подробности кредитного договора», в которой представлена общая информация по кредитным договорам (используя таблицы «Подробности кредитного договора» и/или «Кредитные договоры») и подробная информация (таблица «Календарь выплат»)
29. Создайте полный отчет по юридическим и физическим лицам с выведением средней ставки и общего фонда кредитования (Примечание: данный отчет предусматривает группировку по статусу и с выведением по каждой группе средней ставки кредитования и общего фонда кредитования).
30. Создать отчет «Обеспечение» по запросу «Обеспечение». Вывести максимальный и минимальный размер кредита.
31. Создайте кнопочную форму для работы с базой данных (кнопка – выполнить запрос «Погашение кредита»; кнопка – открыть сложную форму «Подробности кредитного договора»; кнопка – просмотр отчета «Обеспечение»; кнопка – закрытие формы; кнопка – закрытие базы данных; кнопка – открытие таблицы «Календарь выплат» в MS Excel).