Банковская система РФ

Введение.........................................................................................................................................3

Глава 1. Возникновение банковской системы

1.1 Сущность банков...................................................................................................................5

1.2 Понятие и признаки банковской системы........................................................................6

1.3 Функции и роль центрального и коммерческих банков в экономике страны...............7

Глава 2. Банковская система Российской Федерации

2.1 Структура современной банковской системы Российской Федерации..............................12

2.2 Виды банков в России и организационно-экономические основы их

функционирования..................................................................................................................15

2.3 Основные виды деятельности и функции Центрального банка России............................19

Глава 3. Денежно-кредитная политика РФ. Банковская система России в условиях

финансового кризиса

3.1 Денежно-кредитная политика РФ...............................................................................................22

3.2 Банковская система России в условиях финансового кризиса...............................................24

Заключение...................................................................................................................................26

Список литературы......................................................................................................................28

Приложение 1...............................................................................................................................29

Приложение 2...............................................................................................................................30

  Введение

    Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности  как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

    Сейчас  банки составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

    Во  всем мире имея огромную власть, банки  в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К  сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход. В результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные.

    Можно сказать, что в нашем обществе не так давно сложилось понимание того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков — это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела [5].

    Роль  банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

    В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень  многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не несовершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что в последнее время (до мирового финансового кризиса)  в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.

    Целью данной курсовой работы является: подробное  изучение сущности банков, их места  и роли в финансовой системе страны.  Россия не является исключением, и при  переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму.

      Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

    - определить понятие банков как  элемента банковской системы,

    - изучить сущность и провести  анализ структуры банковской  системы,

    - отдельно рассмотреть функции  и роль  центрального банка  и коммерческих банков, а также  других организаций, входящих в эту систему,

    - рассмотреть состояние банковской  системы Российской Федерации  в условиях экономического кризиса;

    - рассмотреть тенденции денежно-кредитного  регулирования в Российской Федерации,  так как на данном этапе  развития банковской системы и экономики страны данный вопрос занимает определенно значительную нишу в области исследования и разработок функционирования данного вида деятельности.

    В первой главе данной работы рассмотрены  основные теоретические аспекты  связанные с деятельностью банков. Во второй особенности функционирования банковской системы в Российской Федерации.

    Глава 1. Возникновение  банковской системы

    1.1 Сущность банков

    Банки — это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой  специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

    Термин "банк" происходит от слова "banco", то в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты.

    В экономической литературе предпринимались  многочисленные попытки определить сущность банка, выделить его отличия  от других кредитно-финансовых организаций. Особо можно выделить две точки зрения.

    В соответствии с одной из них сущность банка можно понять не из перечисления операций, которые он выполняет, а исходя из его макроэкономической роли. Банк определяется как "денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах".

    Согласно  другой точке зрения, различия между  банками и не банками могут  базироваться на двух признаках:

    1) банки выпускают в обращение  и изымают из него деньги, определяя деятельность других кредитных учреждений, круг и природу отношений, осуществляемых последними;

    2) банки играют на финансовых  рынках основную роль, реализуя почти полный перечень рыночных операций.

    Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков необходимо проследить их эволюцию. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов.

    Первые  банки — деловые дома — возникли на Древнем Востоке (XVIII—VI вв. до н.э.). Местом хранения денег  в античную эпоху становились культовые сооружения, храмы.  Храмы и их денежное хозяйство выступали как источник и организатор ведения денежных операций.

    В XVI—XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки — жиробанки (от итал. "giro" — оборот, круг). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались.

    Современные принципы капиталистического банковского дела получили свое развитие прежде всего в Англии, ставшей в XVII в. самой передовой капиталистической страной. В Англии банки сформировались в XVI в.

    На  Руси  в начале XIII в. велась активная торговля с немецкими городами, в  качестве торговых домов выступали монастыри и церкви. 

    Развитие  банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций  центральных банков. В XX в. усилилась  тенденция специализации и универсализации банковской деятельности [9].

    Если  обобщить историю появления и развития банков, то можно отметить, что на процессы становления и развития банков решающее воздействие оказывают: во-первых, степень зрелости товарно-денежных отношений; во-вторых, общественно-экономическая ситуация в стране, характер решаемых задач и их целевая направленность; в-третьих, законодательное обеспечение действующей практики; в-четвертых, степень развития национальных рынков, международной торговли. Поскольку банки проводят в основном денежные операции и предметом их деятельности является денежный капитал, то и содержание, и масштабы последней зависят от степени развития товарно-денежных отношений в стране, уровня торговли, темпов промышленного производства.

    1.2 Понятие и признаки  банковской системы

    В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно ("система" от гр. systeme — целое, составленное из частей, соединение)[4]. Ниже представлены основные свойства и признаки которыми характеризуется банковская система.

1. Когда рассматривается банковская  система, то прежде всего имеется  в виду, что она в качестве  составного элемента включает  банки, которые как денежно-кредитные  институты дают "окраску" банковской системе.

    2. Банковскую систему можно представить  как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.

    3. Банковская система не находится  в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента: во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется; во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними.

    4. Банковская система является  системой "закрытого" типа, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская "тайна". По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении [1].  

    5. Банковская система - "самоорганизующаяся", поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическом изменению политики банка.

    6. Банковская система выступает  как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти.

    Несмотря на исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы, влияющие на процесс формирования банковских систем в разных странах, существуют определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне. Во-первых, существует законодательное разделение функций центрального банка и всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему. Во-вторых, центральный банк не конкурирует с коммерческими и другими банками страны, находящимися на нижестоящем уровне кредитной системы. Его деятельность направлена на реализацию экономической политики правительства, достижение общегосударственных целей. В-третьих, во всех странах существует особая система регулирования и контроля за деятельностью банков. В одних странах, в том числе и в России, регулирующие и надзорные функции в отношении банков выполняет центральный банк, в других они возложены на специальные государственные органы. 

    1.3 Функции и роль  центрального  и   коммерческих  банков  в экономике  страны

    Главным звеном банковской системы любого государства  является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные государственные, эмиссионные, резервные ( ЦБ России,Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др).

    Деятельность  любых центральных банков, как следует из анализа их исторического развития и современного положения в рыночной системе, подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.