Деньги и их роль в экономике

Процесс установления эквивалентного обмена при обращении кредитных  денег в качестве всеобщего эквивалента становится более сложным, длительным, рискованным, но не меняющим принципиально механизм функционирования всеобщего эквивалента. Универсальность, всеобщность, взаимный обмен товаров на кредитные деньги и кредитных денег на товары, колоссальное количество совершаемых реально сделок, бесчисленная повторяемость этого процесса и т.д. — вот что сохраняет механизм функционирования всеобщего эквивалента в условиях обращения кредитных денег, имеющих представительную стоимость. Именно стоимостные отношения делают возможным обращение кредитных денег в качестве всеобщего эквивалента.

В то же время следует учитывать, что обращение кредитных денег  вносит определенные перемены в процесс соизмерения товаров и установления их цен, нарушает эквивалентность обмена. Необходимо отметить, что разрывы в товарных метаморфозах (между Т1 — Д и Д — Т2) во времени и пространстве усложняют сопоставление товаров по стоимости с кредитными деньгами по их представительной стоимости ввиду возможного изменения цен, дополнительной эмиссии денег, изменения скорости обращения денег и др. Отсюда стремление сблизить моменты продажи и покупки товаров, ускорить расчеты всеми возможными способами, уменьшить товарные запасы и т.д.

С развитием товарного производства усиливается неэквивалентность  обмена, особенно в связи с возрастанием ложной социальной стоимости, представленной различными кредитными и финансовыми средствами, выходом кредитных денег за рамки непосредственно товарного обращения. Следует отметить, что причины нарушения эквивалентности обмена многочисленны и связаны не только с кредитно-денежной формой стоимости, ликвидацией вещного денежного эквивалента, выступлением денег главным образом в качестве капитала, но и с повышением значения рынков ссудного капитала, фиктивного (фондового), валютного, объем операций на которых в своей совокупности давно обогнал операции на товарном рынке. В огромной степени возросла роль финансовых отношений. Монополизация и государственное экономическое регулирование действуют также в направлении подрыва эквивалентности обмена. Даже в рамках самого воспроизводственного процесса складываются условия, нарушающие его эквивалентность. Чрезвычайно усложняется производство, происходят изменения в структуре занятости, в производительной характеристике труда, повышается значение неценовых факторов, возрастает роль потребительной стоимости, качественных показателей при производстве товаров, наблюдается массовое вымывание неквалифицированной рабочей силы, обостряются проблемы интенсификации производства, использования территории, ресурсов, возникают вопросы обеспечения чистоты окружающей среды и т.д.

С учетом указанных выше обстоятельств  становятся более очевидными те осложняющие  факторы, которые нарушают ценообразование  в условиях современного товарного  производства, подрывающие его основу — частное товарное производство. Отрыв цен от стоимости, структурные перекосы цен, перманентная инфляция — это и многое другое является следствием, в частности, нарушения эквивалентности обмена в современной рыночной экономике.

В условиях обращения современных  кредитных денег не может быть никакого совпадения (за исключением случайного, временного, единичного) между ценой и стоимостью, индивидуальным рабочим временем и общественным рабочим временем, особенным трудом частного лица и непосредственным общественным трудом, спросом и предложением, производством и потреблением и т.д. Современные кредитные деньги и в настоящее время являются особым (хотя и специфическим) товаром, противостоящим всем другим товарам. Поэтому и сейчас, чтобы доказать, что частный труд принимает форму общественного труда, является его частью, необходимо обменять продукт индивидуального, единичного, частного труда на продукт общественного труда — кредитные деньги.

При всей важности функции денег как средства соизмерения стоимости не она является решающей в движении капитала, а ее превращенная форма, дальнейшее развитие в функцию меры капитала. Именно мера капитала, мера его самовозрастания делает оправданным движение денег как капитала⁷. В то же время противоречивое столкновение этих мер может вызывать экономические потрясения товарного производства. Этим, в частности, объясняется возникновение таких явлений, как инфляция и валютная нестабильность, перекосы в ценовом механизме и курсах валют и др.

Большие перемены происходят в функционировании денег как средства обращения  и платежа. Всемерное развитие кредитных отношений, значительное сокращение налично-денежного оборота, взаимопереплетение денежной и кредитной систем, повышение роли и значения денег вне товарного обращения, научно-технический прогресс в платежной системе — все это и многое другое привело к значительному сужению поля деятельности денег в качестве средства обращения. Обращение их в настоящее время в руках непосредственных товаропроизводителей имеет в общем подчиненное значение и, как известно, налично-денежный оборот уменьшается. Можно с полным основанием сказать, что, во-первых, ныне деньги как средство платежа играют главную роль и занимают основное место в системе денежного обращения, и, во-вторых, происходит переплетение и тесное взаимодействие двух этих функций денег. В связи с этим современные кредитные деньги можно определить как специфический товар, который служит для соизмерения стоимости и является средством платежа и обращения. Именно в таком качестве проявляется сущность денег.

Взаимопереплетение и взаимодействие функций денег как средства обращения и платежа и выполнение обеих этих функций кредитными деньгами не меняет природы последних, не превращает их в бумажные деньги. По происхождению, обеспечению, особенностям обращения, выполнению расчетно-платежных операций современные деньги являются кредитными и по существу, и по форме.

Как функцию средства обращения, так  и функцию средства платежа выполняют  не только кредитные общегосударственные, национальные деньги — банкноты, но и частные кредитные средства платежа (векселя, чеки, кредитные карточки), а также безналичные средства платежа, проходящие по банковским счетам («банковские деньги»). Таким образом, в общую денежную массу поступают не только действительные кредитные деньги (банкноты), но и различные кредитно-денежные средства. Тенденция развития кредитно-денежного оборота заключается в том, что удельный вес последних в общей денежной массе повышается.

Происходят значительные перемены и в функционировании денег в  качестве сокровища. Эта функция постепенно трансформируется, изменяется и преобразуется,  наконец,  в функцию денег как средства накопления и сбережения.

Функция денег как сокровища  существовала при простом товарном производстве и рыночных отношениях в условиях свободной конкуренции. Но сокровище не предполагает принципа самовозобновления. Перерыв в функционировании денег приводит к их омертвлению, к превращению в простую потребительную стоимость. Иное дело функционирование денег как капитала. В этом качестве они находятся в процессе самовозобновления и роста (Эволюция товарного производства выражалась в переходе по значимости от формулы Т — Д — Т1 к Д — Т — Д1 и, наконец, к всеобщей формуле движения денежного капитала Д — Д1. Процент на капитал становится общим и наиболее важным выражением цены денег как капитала.). Кроме того, с развитием товарного производства власть денег (выражаемая деньгами в качестве всеобщего эквивалента, общественной формы богатства, средства накопления и сбережения) выступает уже как власть капитала (деньги как капитал), а функция денег как сокровища уступает место функции денег как средства накопления и сбережения (деньги как покупательное и платежное средство или как капитал в денежной форме).

В функции денег как  средства накопления сбережений происходит взаимосвязь денежных и кредитных отношений. Здесь деньги выходят за рамки простого денежного обращения и переплетаются с кредитом и функционированием кредитной системы. Тем самым функция денег в качестве средства платежа и функция денег как средства накопления и сбережения не могут существовать без развитой кредитной системы. В данном случае денежная система также переплетается с кредитной системой.

В функции денег в качестве средства накопления и сбережения деньги выступают или как всеобщий эквивалент, или как капитал. Именно накопление денег как капитала, а не как денег становится главным, решающим для этой функции в современной рыночной экономике. Накопление это происходит не только в общей форме капитала, т.е. в деньгах, но и в функциональных формах капитала, т.е. в ссудном, фиктивном и т.д. И, наконец, накопление может происходить не только в универсальной денежной форме (в основном на банковских счетах), но и в осязаемой, вещной форме, в том числе в виде сокровища (золота), не носящего, однако, больше денежного характера. Сокровище становится хотя и особой, но частью накопления товарного капитала. В нем золото занимает особое место в силу своих естественных, физических свойств, в отличие, скажем, от алмазов, нефти, антиквариата и др.

В условиях ликвидации роли золота как  денежного сокровища реальной формой богатства становится особая функциональная форма капитала, а именно — фиктивный капитал, его центральная часть, представленная контрольными пакетами акций.

Двойственный характер денег обостряет  противоречие между накоплением  денег как капитала и как денег. Отсюда стремление максимально уменьшить кассовые остатки и ускорить расчеты в любом звене прохождения денег и капитала, максимально увеличить накопления и сбережения за счет наличной части денежного оборота, совместить функции денег как средства обращения и платежа и накопления и сбережения. Этим диктуются перемены в кредитно-денежной системе капитализма, в расчетно-платежном механизме. В частности, осуществляется широкая автоматизация операций с использованием ЭВМ, вводятся совершенные телекоммуникационные связи между различными звеньями расчетно-платежного механизма, совершенствуется система взаимных расчетов, учреждаются особые сберегательные счета и т.д.

Функция денег как сбережения и  накопления вплетается в воспроизводственный  процесс, что коренным образом отличает ее от функции денег как сокровища. Таким образом, и здесь деньги не прерывают своего движения, а участвуют в общем процессе движения капитала, самовозобновления, роста и получения прибыли.

Краткий анализ эволюции сущности и  функций денег в современной  рыночной экономике показывает чрезвычайное их усложнение, приспособление в конкретном функционировании к меняющейся обстановке и в то же время развитие, углубление и возникновение новых факторов, осложняющих развитие товарного производства и требующих повышения роли и значения государственного регулирования.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РОЛИ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

2.1. Состояние денежного рынка России

Основной тенденцией в денежно-кредитной  сфере РФ в 2010 г. стало сворачивание антикризисной поддержки финансовой системы РФ со стороны Банка России по мере постепенного восстановления российской экономики. При этом возобновление роста денежного предложения путем монетизации общего сальдо платежного баланса, а также значительный негативный шок совокупного предложения летом (засуха) вновь вызвали ускорение инфляции осенью. Сокращение зависимости банков от средств ЦБ РФ и сохранение чистого притока валюты в страну вновь ставят Банк России перед выбором между снижением инфляции и управлением обменным курсом рубля. При этом представители ЦБ РФ заявляют о приоритете цели по снижению инфляции.

В течение 2010 г. вновь наблюдался существенный рост международных резервов РФ (рис. 2.1).

Рис. 2.1. Динамика денежной базы и международных  резервов в 2000-2010 гг.⁸

Основным фактором роста стали  сравнительно высокие цены на основные товары российского экспорта, прежде всего на нефть, газ и металлы. Кроме того, снижение по итогам года курса евро к доллару США на мировом валютном рынке вызвало снижение долларовой стоимости части резервов, номинированной в евро. В результате наблюдалось положительное сальдо торгового баланса РФ, и международные резервы страны росли, так как Банк России покупал валюту для замедления роста номинального курса рубля.

К концу года объем международных  резервов составил 479,4 млрд долл., тогда  как на начало года они составляли 439,5 млрд долл., т.е. за год резервы  выросли на 9,1%. Объем международных резервов РФ остается достаточно большим по мировым меркам: они являются третьими в мире по абсолютной величине после резервов Китая и Японии. Однако опыт зимы 2008/2009 г. показал, что при резком ухудшении внешнеэкономической конъюнктуры и масштабного оттока капитала даже столь значительные резервы могут быть быстро потрачены в случае поддержания ЦБ РФ курса рубля. Кроме того, опережающий рост импорта при сохранении чистого оттока капитала из РФ, вызванного сохранением высоких экономических и политических рисков инвестиций в РФ, а также необходимостью обслуживания значительного внешнего долга, сокращает приток валюты в Россию. Поэтому при стабильных ценах на энергоносители в 2011 г. международные резервы, скорее всего, будут расти медленнее, чем в 2010-м.

Как можно заметить из рис. 2.1, после  кризиса денежная база росла опережающим  темпом по сравнению с международными резервами. Важным источником роста денежного предложения в 2010 г. помимо операций ЦБ РФ на валютном рынке стало использование средств Резервного фонда для финансирования дефицита бюджета. За 2010 г. средства на счетах Минфина России сократились на 1,7 трлн руб. Фактически монетизация бюджетного дефицита вызывала расширение денежного предложения в РФ.