Банковский рынок драгметаллов

Решение об открытии ОМС принимается  лицом, уполномоченным на то председателем правления Банка.

На основании принятого решения  об открытии ОМС специалист Банка, ответственный за обслуживание юридических лиц оформляет Договор и передает на подпись руководителям и главным бухгалтерам сторон.

Подписание Договора уполномоченными  лицами заявителя, не имеющего расчетного счета в Банке, производится при  предъявлении документов, подтверждающих их полномочия, и документа, удостоверяющего личность.

После подписания Договора специалист Банка, ответственный за обслуживание юридических лиц оформляет распоряжение на открытие ОМС, подписывает его у уполномоченного лица и исполняет это распоряжение.

После открытия ОМС специалист Банка, ответственный за обслуживание юридических лиц вписывает в Договор номер открытого ОМС:

- передает Клиенту первый экземпляр Договора;

- формирует досье Клиента, куда помещает все предоставленные Клиентом документы.

 

2. Порядок открытия ОМС физических лиц

 

Предварительное собеседование по вопросу открытия ОМС проводится соответствующим специалистом Банка, ответственным за привлечение физических лиц. Специалист Банка, ответственный за привлечение физических лиц, в процессе предварительного собеседования знакомит заявителя с проектом Договора на открытие и обслуживание обезличенного металлического счета и условиями обслуживания обезличенных металлических счетов.

ОМС физическим лицам открываются  путем приобретения Клиентом у Банка  обезличенного металла для последующего его внесения на ОМС. Для открытия ОМС Клиент предоставляет документ, удостоверяющий его личность.

Специалист Банка, ответственный за открытие и обслуживание счетов, убеждается по предъявленному документу в личности Клиента;

- изготавливает ксерокопию страниц документа, идентифицирующих Клиента (ФИО, дата и место рождения, дата и место выдачи документа, удостоверяющего личность, место регистрации, которые прикладываются к договору);

- принимает от Клиента Заявку на покупку;

- проверяет правильность заполнения заявки (правильность применения цены, правильность расчета общей стоимости металла);

- предлагает Клиенту заполнить и подписать два экземпляра Договора об открытии и обслуживании обезличенного металлического счета;

- открывает для клиента обезличенный металлический счет (20309) и счет конверсионных операций (47408);

- оформляет приходный кассовый ордер на сумму денежных средств, указанную в строке «Общая стоимость приобретенного металла» Заявки на покупку драгметалла, при этом в поле «Назначение платежа» делается следующая запись: «Открытие счета ОМС путем покупки у банка драгметалла (золота А98, серебра А99, платины А76, палладия АЗЗ) массой (количество) граммов»;

- оформляет банковский ордер в рублевом эквиваленте (по учетной цене Банка России), на сумму зачисляемого обезличенного металла на ОМС Клиента, при этом в поле «Назначение платежа» указывается вид (А98 - золото, А99 - серебро, А76- платина, АЗЗ- палладий) и масса (в граммах) металла, зачисляемого на ОМС;

- предлагает Клиенту расписаться в приходном кассовом ордере;

- оформляет карточку с образцами  подписей и оттиска печати; возвращает  Клиенту документ, удостоверяющий  личность; внутренним порядком передает документы кассиру.

Кассир:получает от Клиента документ, удостоверяющий личность; принимает от Клиента наличные денежные средства полистным пересчетом и проверяет соответствие полученной денежной суммы записям в приходном кассовом ордере; подписывает приходный кассовый ордер; возвращает документ, удостоверяющий личность.

 

3. Порядок ведения операций по ОМС юридических лиц

 

Привлечение и размещение драгоценных  металлов на ОМС может быть осуществлено:

- путем перевода драгоценных металлов с других ОМС в порядке, установленном действующим законодательством;

- путем совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов по ОМС;

- зачисление драгоценных металлов в физическом виде (только для Клиентов-Недропользователей);

- зачислением драгоценных металлов, приобретенных Банком в интересах Клиента.

Возврат драгоценных металлов с ОМС может быть осуществлен:

- путем перечисления драгоценных металлов на другие ОМС в порядке, установленном действующим законодательством;

- путем совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов по ОМС.

Операции по ОМС Банк проводит только по Поручениям Клиентов с указанием  оснований проведения операций. Операции по покупке-продаже драгоценных  металлов осуществляются на основании  дополнительно заключаемых Договоров  купли-продажи и Генеральных соглашений.

Поручения предоставляются Клиентом в 2-х экземплярах в письменном виде или по системе электронного документооборота «Клиент-Банк» Банка специалисту Банка, ответственному за обслуживание юридических лиц. Переданные Клиентом в письменном виде Поручения должны иметь подписи руководителя и главного бухгалтера клиента и быть заверены печатью Клиента. Поручения, подписанные лицами, чьи образцы отсутствуют в карточке с образцами подписей, к исполнению не принимаются.

По требованию Клиента Банк выдает выписку по ОМС с указанием остатков.

 

 

3.4. Зачисление драгоценных  металлов на ОМС Недропользователя

 

Для зачисления драгоценных металлов на ОМС Недропользователь уведомляет Банк о дате и количестве отгружаемого с аффинажного завода драгоценного металла для последующего зачисления на ОМС.

После получения уведомления от Недропользователя Специалист Банка запрашивает у аффинажного завода копию Спецификации или Опись-накладной на отгружаемый драгоценный металл.

На основании полученной Спецификации (Опись-накладной) и Поручения на прием драгоценных металлов, полученного от недропользователя, УРДМ готовит аналогичное Поручение на прием драгоценных металлов и Спецификацию, и направляет его в исполняющий банк (банк, принимающий драгоценные металлы в хранилище).

На основании полученного Поручения  на прием драгоценные металлы  по Спецификации принимаются в хранилище  исполняющего банка. После этого, исполняющий  банк уведомляет (с последующей досылкой Акта прима - передачи ценностей) Банк о приемке драгоценного металла.

На основании уведомления (Акта приема - передачи ценностей) УРДМ готовит распоряжение бухгалтерию Банка о зачислении драгоценного металла на ОМС Недропользователя и передают его на исполнение в бухгалтерию Банка.

Бухгалтерия Банка на основании полученного распоряжения зачисляет драгоценный металл на ОМС Недропользователя.

 

  3.5 Переводы драгоценных металлов с других ОМС

 

Зачисление драгоценных металлов, поступивших из других банков на ОМС  Клиентов Банка, осуществляется на основании  выписки по корреспондентскому ОМС  в Драгоценных металлах "НОСТРО" с приложениями, переданными в Банк на бумажном носителе или системе SWIFT.

Специалист Банка, ответственный за обслуживание юридических лиц: на основании выписки по ОМС, полученной от УРДМ Банка, осуществляет зачисление Драгоценных металлов на ОМС; формирует выписку по ОМС Клиента.

 

            3.5. Внутрибанковские переводы драгоценных металлов по ОМС

 

3.5.1. Переводы драгоценных металлов по ОМС осуществляются в порядке, установленном действующим законодательством на основании предоставленного Клиентом Поручения на перевод.

3.5.2. Специалист Банка, ответственный за обслуживание юридических лиц:

- проверяет правильность заполнения Поручения и наличие на ОМС Клиента соответствующего остатка драгоценных металлов;

-проверяет соответствие подписей Клиента образцам, указанным в карточке;

- расписывается на всех экземплярах Поручения рядом с отметкой "Сальдо счета позволяет осуществить перевод. Поручение принято к исполнению", указывает дату исполнения поручения, проставляет штамп исполнителя;

- на основании первого экземпляра Поручения осуществляет переводы по ОМС и помещает первый экземпляр Поручения в документы дня;

- второй экземпляр с отметкой Банка передает Клиенту; копию Поручения помещает в досье Клиента;

- формирует выписку по ОМС.

 

6. Перечисление драгоценных металлов на другие ОМС

 

3.6.1. Перечисление драгоценных металлов на другие ОМС осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством на основании Поручения Клиента на перевод (Приложение 3 к Условиям обслуживания обезличенных металлических счетов).

3.6.2. Специалист Банка, ответственный за обслуживание юридических лиц проверяет:

- правильность заполнения Поручения;

- наличие на ОМС соответствующего остатка и отсутствие обременения металла;

- наличие необходимого остатка на счете «Ностро» Банка в том банке, куда осуществляется перевод металла, в случае необходимости принимает меры для пополнения этого счета;

- соответствие подписей Клиента образцам подписей, указанным в карточке. После проверки расписывается на всех экземплярах Поручения рядом с отметкой "Сальдо счета позволяет осуществить перевод. Поручение принято к исполнению", указывает дату исполнения Поручения и проставляет штамп исполнителя. Первый экземпляр Поручения с отметкой Банка оставляет у себя для оформления операции;

- бухгалтерского учета, второй экземпляр с отметкой Банка передает Клиенту, копию Поручения помещает в досье Клиента.

После оформления операций помещает Поручение в документы дня, формирует выписку по ОМС.

 

3.7 Порядок ведения операций  по ОМС физических лиц

 

            3.7.1 Внесение металла на ОМС физического лица.

Операции по внесению драгоценного металла на ОМС Клиента производятся на основании Заявки на покупку драгметалла с применением приходных кассовых ордеров при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. При оформлении приходного кассового ордера в поле «Назначение платежа» делается следующая запись: «Пополнение счета ОМС путем покупки у Банка драгметалла (золота А98, серебра А99, платины А76, палладия АЗЗ) массой (количество) граммов».

 

3.7.2. Списание металла с ОМС физического лица.

 

Списание металла с ОМС физического  лица производится при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего  личность в случае продажи металла Банку.

При продаже металла Банку специалист Банка, ответственный за обслуживание физических лиц: получает от Клиента документ, удостоверяющий личность;

- удостоверяется в личности  Клиента по документу, удостоверяющему  личность;

- получает от Клиента Заявление на продажу драгметалла;

- проверяет правильность заполнения Заявления на продажу драгоценных металлов и наличие соответствующей массы металла на ОМС Клиента;

- оформляет банковский ордер (указываются: фамилия, имя, отчество Клиента, общая масса списываемого металла, общая сумма, подлежащая выплате, данные документа, удостоверяющего личность);

- оформляет операцию по списанию металла;

- оформляет расходный кассовый ордер (указываются: фамилия, имя, отчество, сумма, подлежащая выплате Клиенту, номер счета с которого списан металл), предлагает Клиенту записать в нем получаемую сумму прописью и расписаться;

- возвращает Клиенту документ, удостоверяющий личность; внутренним порядком передает документы кассиру.

Кассир: получает от Клиента документ, удостоверяющий личность; расписывается в расходном кассовом ордере; выдает Клиенту наличные деньги, а также возвращает документ, удостоверяющий личность.

 

3.8 Порядок закрытия ОМС

 

3.8.1. ОМС может быть закрыт по заявлению Клиента или по требованию Банка при отсутствии задолженности Клиента за обслуживание ОМС перед Банком.

3.8.2. Закрытие ОМС по заявлению Клиента - юридического лица, либо его правопреемников (правопреемственность определяется в соответствии со ст. 58 главы 4 ГК РФ), осуществляется в следующем порядке:

Клиент заполняет Заявление на закрытие ОМС и передает его специалисту Банка, ответственному за обслуживание физических или юридических лиц.

Специалист Банка, ответственный  за обслуживание физических или юридических лиц, проверяет: правильность заполнения Заявления; соответствие подписей Клиента образцам, указанным в карточке; отсутствие у Клиента задолженности перед Банком за обслуживание ОМС и наличие на ОМС нулевого остатка; оформляет распоряжение на закрытие счета, подписывает его у непосредственного руководителя или уполномоченного на то сотрудника Банка, после чего исполняет данное распоряжение.