Шпаргалка по предмету "Деньги, кредит, банки"

1. Сущность и предпосылки возникновения денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;
• имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования  человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором  производилась продукция, предназначенная  для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких  как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

Переход к производству товаров  и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление  товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен  товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители  располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному  производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии  нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно  ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться  интересы товаропроизводителей и соблюдаться  требование эквивалентности стоимости  обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с  неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности  обмена предполагает измерение стоимости  товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего  эквивалента, используемого для  измерения стоимости и при  обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к  развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное  возрастание его интенсивности  вызывало использование сначала  отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению  золота как всеобщего эквивалента  и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства  к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

С развитием общества еще  в древние времена общины не могли  обходиться полностью натуральными хозяйствами и выменивали  недостающие  товары у других общин и племен. Вначале для этого использовался  самый примитивный способ - бартер, т.е. прямой обмен товара на товар, необходимый  обоим участникам сделки. Однако необходимость  совпадения интересов участников обмена при прямом бартере по товарам  усложняло процесс приобретения нужных товаров и являлось тормозом на пути расширения торговли. Сама жизнь  постепенно выделила некоторые особо  ходовые и ценные товары, на которые  можно было выменять любой товар. Это были, в частности, соль, дротики, зерно, кожи и др. Так возникли первые примитивные деньги.

Необходимость появления  денег предопределило само развитие общества, его растущие потребности. Общественный спрос на деньги породил их предложение. Первые примитивные деньги упростили товарообмен и способствовали расширению торговли.

Однако товары-деньги типа кож, зерна, дротиков были неудобны в  качестве денег: часть из них плохо  делилась, другая портилась, третья  была громоздкой и т.д. Поэтому эти  товары в качестве денег постепенно сменили удобные деньги из металлов. Металлические деньги обладали собственной  стоимостью, равной стоимости металла, из которого они были изготовлены. Поэтому  к стоимости монеты можно было соотнести стоимость любого товара или услуги. Причем, попытки принудительно  навязать стоимость монете выше ее реальной стоимости оказывались  неудачными.

Первые металлические  деньги были изготовлены в виде золотых  слитков с клеймом фараона  в Древнем Египте в 3400 году до н. э.

В виде золотых монет деньги появились в VI веке до нашей эры  в Персии.

В Киевской Руси из-за отсутствия открытых месторождений золота и  серебра собственные деньги не чеканились, а использовались в основном арабские и византийские монеты из золота и  серебра. Вместо денег использовались также серебряные и медные слитки. С XI века использовалась «гривна» - слиток серебра весом в один фунт (около 400 г.). Гривну рубили пополам, и каждая половина называлась «рубль» (отсюда произошло  название валюты России) или «рублевая  гривенка». Рубль делили на две части - две полтины. Полтина делилась на два четвертака. Слитки отливались из привозного металла, и на них ставилось  княжеское клеймо с указанием  веса. Во время татаро-монгольского ига на Руси использовались немецкие, рижские и любекские марки, шиллинги, пфенниги, золотоордынские монеты «диргема» или «денга» (звенящие). Отсюда получили название российские деньги. В качестве денег использовались и привозные слитки серебра и меди

Сущность и  функции денег

При производстве в современном  мире миллионов видов продуктов деятельности людей деньги позволяют приравнять любой товар к своей стоимости, а затем продать его и купить на вырученные деньги любой другой необходимый товар.

Сущность денег состоит  в том, что они служат необходимым  активным элементом экономической  деятельности общества и являются всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости.

Определение денег базируется на основе выполняемых ими функций: деньги - это мера стоимости, средство обращения, средство сбережения, средство платежей, мировые деньги.

Деньги как мера стоимости  позволяют выразить стоимость любого товара (его цену) в национальной валюте и мировых валютах.

Деньги как средство обращения  используются для оплаты товаров  и услуг.

Деньги выполняют функцию  сбережения или сохранения стоимости, а также накопления стоимости.

Деньги служат средством  платежа. Юридические лица осуществляют платежи в основном с помощью  безналичных денег. Физические лица - с помощью наличных и безналичных  денег.

Функция мировых денег  проявляется на мировом рынке  в экономических взаимоотношениях с другими странами.

Выделим три главные функции  денег:

- мера стоимости;

- средство обращения (поглощает  функции платежа и мировых  денег);

- средство сбережения.

2. Функции денег в рыночной экономике.

 

Функциям денег присущи  устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время  как, например, роль денег в различных  условиях может меняться.

Функция денег  как меры стоимости:

• - Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.
• - Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.
• - Функция реализуется через применение денежной единицы.

Функция денег  как средства обращения:

• - Деньги как средство обращения используются в качестве оплаты приобретаемых товаров.
• - Функция реализуется через использование наличных денежных знаков в национальной валюте.
• - Деньги выполняют роль посредника в обмене двух товаров: Т(товар) – Д(деньги) – Т(товар).
• - Деньги как средство обращения используются кратковременно и многократно.

Функция денег  как средства платежа:

• - Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений.
• - Между участниками расчетов существуют кредитные взаимоотношения, а в движении денег и товара имеется временной разрыв.
• - Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах в безналичной форме за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), при погашении задолженности по заработной плате.
• - Данную функцию выполняют наличные и безналичные деньги в национальной и иностранной валюте.

Функция денег  как средства накопления:

• - Деньги, непосредственно не участвующие в обороте в качестве средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.
• - Функция реализуется за счет свойства ликвидности денег.
• - В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, остатки денег на счетах в банках.
• - Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений.

Функция мировых  денег:

• - Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах .
• - Мировые деньги имеют троякое назначение и выступают:
• - Всеобщим платежным средством,
• - Всеобщим покупательным средством,
• - Материализацией общественного богатства.

 

 

3. Виды денег. 4. Кредитные деньги: сущность и виды

Деньги в своем  развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные  деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

 

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

 

-металлические знаки стоимости - мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

 

-бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

 

Появление знаков стоимости  было вызвано объективной необходимостью:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

• золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;

• золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

 

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители ранее находившихся в обращении золотых и серебряных монет.

 

Право выпуска бумажных денег  присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу, печатание) образует эмиссионный  доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

 

Бумажные  деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск 6yмажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.