Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы

Банковская система  Республики Казахстан: проблемы и перспективы.

Банковская система  Республики Казахстан: проблемы и перспективы.

Алматинский филиал санкт-петербургского гуманитарного университета профсоюзов

 

 

                                                                                 Факультет экономический

Кафедра экономики и управления

 
 

Курсовая работа

 

По курсу экономическая  теория

Тема: Банковская система РК: проблемы и перспективы.

 
 
 
 
      

                                                                            Выполнила студентка                                                                                  

102 группы 1 курса                                                          

                   заочно-городского отделения                                                                                   

 Бехтольд О.В.                                                                      

 Проверила:                                                                                                                                                      Боровская И.Л.

 

Алматы, 2004.

План:

1.     Введение.

2.     Роль банков в рыночной экономике.

3.     Теоретические и практические аспекты развития банковской системы Республики Казахстан.

4.     Роль банков в сфере рынка услуг.

5.     Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых Казахстанскими коммерческими банками.

6.     Проблемы стабильности банковской системы Республики Казахстан.

7.     Заключение.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Введение.

 

В Казахстане развита  система рыночных отношений и банк становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

Понятие «система» широко используется современной наукой. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.    

 В одном из лучших  немецких учебников «Банковское  дело» под редакцией проф. Х.Е.  Бюшгена отмечается, что банковская  система состоит из универсальных  и специализированных банков, эмиссионного  банка. Ценральный банк играет  ведущую роль – роль банка  банков.    

 В Казахстане собственная  банковская система появилась  после получения суверенитета, в  декабре 1990 г. Уже в январе 1991г.  был принят Закон " О банках  и банковской деятельности в  Казахской ССР", что было по существу началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерно-комерческие банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.     

 После, Республика  Казахстан согласно статье 3 Указа  Президента РК “О банках и  банковской деятельности” имеет  двухуровневую банковскую систему.  Национальный банк является центральным  банком государства и представляет  собой верхний уровень банковской  системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия  Национального банка определяются  Указом Президента РК, имеющем  силу закона, “О Национальном  банке Республики Казахстан”. Все  иные банки представляют собой  нижний уровень банковской системы.

2. Роль банков в рыночной  экономике.

 

Банки являются главными финансовыми  посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством.

В процессе управления экономикой банки используют главным образом  экономические методы управления, которые  выражают экономические отношения, а экономические отношения каждого  данного общества проявляются прежде всего как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы управления, например кредитование, удовлетворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение общественного продукта.

Поскольку банки являются органами экономического управления, то их ответственность перед своими клиентами носит экономический характер. Экономическая ответственность банков связана прежде всего с результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслуживаемых ими хозяйственных органов независимо от форм собственности, ведомственной принадлежности, т.е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании, зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков. Последние проводят ту кредитную политику, которая при прочих равных условиях обеспечивает прибыль, организуют операции наиболее выгодно для себя и своих клиентов.

Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения  осуществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а через него — за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др. Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием, регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного процесса.

С переходом экономики  Казахстана к рынку перед банками  открываются совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления собственности все шире развиваются частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение, создаются предприятия на основе смешанных видов собственности. Расчет число крестьянских хозяйств, их объединений, арендаторов и лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.

По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место  взамен административно-командных  выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.

В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике  и ее переводе на рыночные рельсы, прежде всего в приватизации и разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской системы являются совершенствование кредитного механизма, методов регулирования денежного обращения, ускорение расчетов и соблюдение платежной дисциплины.

Одна из важнейших задач  банковской реформы — оказание поддержки приватизации предприятий и создание частного сектора экономики. Следовательно, банковская реформа должна быть подчинена интересам приватизации государственной собственности. Иначе банки не могут избавиться от плохих кредитов, убыточных клиентов, ибо в настоящее время многие государственные предприятия имеют низкое качество кредитных портфелей.

Банковская реформа должна внести свой вклад в реорганизацию приватизируемых предприятий и ликвидацию или реорганизацию крупных убыточных предприятий. Это ограничит доступ к кредитованию неплатежеспособных и убыточных предприятий и расширит возможность кредитования жизнеспособных предприятий. Убыточные крупные предприятия должны отделяться от жизнеспособных предприятий, передаваться на обслуживание вновь созданному банку развития, тем самым предотвращается накопление плохих, недействующих кредитов в остальных банках.

Реформа банковской системы  обеспечит доступ к кредитам банка  частным предприятиям, будет способствовать развитию частного сектора. В то же время она стимулирует перестройку  убыточных государственных предприятий.

Значительную помощь приватизируемым  предприятиям могут оказать ипотечные  банки, которые необходимо в ходе банковской реформы создавать в  республике. Речь идет о возможности  предоставления ипотечным банком долгосрочного кредита приватизируемым предприятиям под залог принадлежащего имущества. Но для этого надо сначала создать законодательную базу.

В 1998 г. Нацбанком РК приняты  постановления "О вопросах перехода банков второго уровня к международным  стандартам", в соответствии с  которыми 30 банков второго уровня отнесены к первой группе - они должны достичь международных стандартов в срок до конца 1998 г., 30 банков отнесены ко второй группе - должны достичь международных стандартов в срок до конца 2000 года. Оставшиеся 17 банков либо преобразуются в кредитные товарищества, либо произойдет слияние их с крупными банками.

В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим  силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на Национальный банк возложена функция лицензирования банковского аудита. Нацбанком разработан нормативный документ по лицензированию банковкого аудита, в котором будут установлены высокие требования и определена ответственность банковских аудиторов.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.Теоритические и практические  аспекты развития банковской  системы Республики Казахстан.

 

В результате реорганизации  государственных отраслевых банков и наделением республиканских отделений Госбанка СССР функциями центральных банков суверенных государств, а также создания первых коммерческих банков в 1991 голу в республике была сформирована двухуровневая банковская система. Первый уровень новой банковской системы представлен Национальным банком РК и его филиалами в областных центрах республики. Второй   уровень   банковской   системы представлен банками, созданными как на основе ранее существовавших специализированных банков, так и вновь организованных по инициативе физических и юридических лиц.

Начало 90-х годов прошлого столетия в Республике Казахстан  характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков насчитывалось более 200. Впоследствии, многие, из которых оказались финансово несостоятельными (табл. 1-2).                                                                                                   

                 Таблица 1

Количество банков второго  уровня в Республике Казахстан.

	1993 г	1994г	1995г	1996г	1997г	1998г	1999г	2000г	2001 г	2002г
Количество банков второго  уровня	204	184	130	101	85	67	55	48	44	38
Кол-во созданных банков	63	13	2	2	6		2	1	1	1
Кол-во филиалов банков	724	1042	1036	949	83	59	426	418	400	368
Кол-во банков. у которых  отозвана лицензия на проведение банк-х  операции, в т ч.:	14	33	54	31	5	4	18	8	-	3
за недостатки в работе	7	16	42	28	6	-	7	5	-	3
в связи со слиянием (присоединением) с другим банком			1	3	6		7	1
В свят с преобразованием	-	-	-	-	-	-	1	1	-	-
В связи с добровольной ликвидацией	-		-	-	1	-	3	1	-	-

* Источник: Годовые отчеты  Национального банка РК за 2001 • 2002гг.

 

Табличный материал наглядно показывает динамику  сокращения  общего  количества банков второго уровня в республике, так если в 1993 году количество банков составляло 204 единицы, то 2002  году  их количество сократилось до 38 единиц.