Международное коммерческое дело

INTRODUCTION

A payment is the transfer of money from one party (such as a person or company) to another. A payment is usually made in exchange for the provision of goods, services or both, or to fulfill a legal obligation.

The simplest and oldest form of payment is barter, the exchange of one good or service for another. In the modern world, common means of payment by an individual include money, cheque, debit, credit, or bank transfer, and in trade such payments are frequently preceded by an invoice or result in a receipt. However, there are no arbitrary limits on the form a payment can take and thus in complex transactions between businesses, payments may take the form of stock or other more complicated arrangements.

In law, the payer is the party making a payment while the payee is the party receiving the payment

ВВЕДЕНИЕ

Платеж является перечислением  денег от одной стороны (такой  как человек или компания) другой. Платеж обычно производится в обмен на предоставление товаров, услуг или обоих, или выполнение правового обязательства.

Самая простая и самая  старая форма оплаты является бартером, обменом одной услуги на другую услугу. В современном мире существуют следующие средства платежа частным лицом – деньги, чек, дебет, кредит или банковский перевод, и в торговле таким платежам часто предшествует счет-фактура о получении. Однако, нет никаких произвольных ограничений на форму, которую платеж может принять, и таким образом в сложных операциях между компаниями, платежи могут принять форму акций или других более сложных механизмов.

По закону плательщик является стороной, производящей платеж, в то время как получатель платежа является стороной, получающей платеж.

1 CURRENCY OF PAYMENT

Currency of payment – the currency in which payment is made under the contract. The term is used in foreign trade. Determination of the currency of payment and currency price contract is one of the essential conditions for making foreign trade transactions.

Payment currency can be any currency agreed between the seller and the buyer. Option of payment shall be based on many factors: the exchange rate dynamics, traditions, methods of currency regulation and currency control. The discrepancy between the payment currency to the currency of the transaction is often an exchange clearing. In most international payments the payment currency is a stable currency: the U.S. dollar, euro, pound sterling, Japanese yen.

Based on their interests exporter seeks to establish the currency of payment in hard currency, ie currency, which should not be impaired. Importer, on the contrary, seeks to establish a payment currency in the "soft" currency.

When mismatch currency prices and the currency of payment in the contract is required to determine the rate at which the currency conversion will be prices in the currency of payment. The parties stipulate: the source of quotes, type of operation and the quotation period.

To reduce the currency risk by applying a method of protection against currency risk with currency clause.

1 ВАЛЮТА ПЛАТЕЖА

Валюта платежа – валюта, в которой осуществляется платёж по договору. Термин используется во внешнеэкономической деятельности. Определение валюты платежа и валюты цены по контракту является одним из существенных условий совершения внешнеторговой сделки.

Валютой платежа может  быть любая валюта, согласованная  между продавцом и покупателем. Выбор валюты платежа осуществляется с учетом многих факторов: динамика валютного курса, традиции, методы валютного  регулирования и валютного контроля. Несовпадение валюты платежа с валютой  сделки часто происходит при валютном клиринге. В международных расчётах наиболее часто валютой платежа  являются твёрдые валюты: американский доллар, евро, фунт стерлингов, японская иена.

Исходя из своих интересов  экспортёр стремится установить валюту платежа в твёрдой валюте, т.е. валюте, которая не должна обесцениться. Импортёр, наоборот, стремится установить валюту платежа в "мягкой" валюте.

При несовпадении валюты цены и валюты платежа в контракте  требуется определить курс, по которому будет производиться пересчёт валюты цены в валюту платежа. При этом стороны  оговаривают: источник котировки, вид  операции и котировальный период.

Для уменьшения валютного  риска стороны применяют метод  защиты от валютного риска с помощью  валютной оговорки.

2 METHODS OF PAYMENT

Today a modern businessman must be very educated in all spheres of market trade. So the knowledge of the main methods of payment under the different contracts becomes very necessary.

There are a lot of methods and manners of payment in private and international trade. They are classified by the numerous features and signs, for example:

1) cash payment or cashless payment;

2)full payment or payment by installments;

3) advance payment or payment after executing a transaction;

4) payment by credit or immediate payment for the full value of the contract.

There are also different special kinds of export-import prices which are used in international trade. These prices depend on the terms of delivery, for example, sea delivery of the goods from the Sellers to the Buyers. If the terms are more attractive to the Buyers, then the price is higher and the other way round. Under this sign of prices here are the following kinds of export prices:

1) FAS (free alongside ship) is the lowest;

2) FOB (free on board);

3) CAF (cost and freight);

4) CIF (cost, insurance, freight) is the highest in this group. The main methods of payment are: cash payment and payment on a credit basis. Cash payment is divided into several methods:

1) by cheque: as a cheque is payable in the country of origin it is not very often practiced in international business. That's why cheques are usually used for payment in home trade.

2)    by telegraphic    or    telex    transfers    or    post: this payment is made in the Buyers' letter of instruction and the terms of the Contract. Actually, this method of cash payment may sometimes   take    several    months which is naturally very disadvantageous to the Sellers. Why?

Firstly, if the inflation in economy is considerable. Secondly, a large period of time may cause different price transgresses on the part of the Buyers and also on the third part. Moreover, any delay in payment may cause any other risks, even the breakdown of the Contract.

3) by a Letter of Credit (or just: by credit)  A L/C is the most frequently used method of cash payment because it's advantageous and secure both to the Exporters and to the Importers though it is more expensive than payment by transfer.

It overcomes the gap between delivery and payment and gives protection to the Sellers by making the money available for them on the fulfillment of the transaction and to the Buyers because they know that payment will only be made against shipping documents giving them the title for the goods. This method is often used in dealings with developing countries.

4) by payment for collection: this payment doesn't give any advantages to the Exporters because it doesn't give any guarantee that they will receive payment on time or at all. That is why the Exporter usually requires that the Importer present a guarantee of a first class bank that payment will be effected in due time.

There is also a long period of time between the delivery of the goods and actual payment. But it is advantageous to the Importer because there is no need to pay big sums of money before actually receiving the goods.

But in modern business transactions the following manners of payment are often applied:

1) payment by drafts (Bills of Exchange - B/E): the Exporter credits the Importer which is advantageous to the latter. A draft is an order in written form from a Creditor to a Debtor to pay on demand or on a named date a certain sum of money to a company which is named on the Bill, or to their order. It's drawn by the Sellers on the Buyers and is sent through a bank to the Buyers for acceptance. The draft becomes legally binding  when signed and dated by the Buyers on its face and it is to be met when due, i.e. 30, 60 or 90  days after presentation.

The draft may be negotiable. If the Exporter wants immediate payment, he can discount the draft. All this makes the draft a very practical method of payment in foreign trade. To sum up its advantages one should say that it simplifies the financing of export and import foreign trade and cuts down numerous movements of currency.

2) payment in advance: the Importer credits the Exporter, for a example, the Contract may stipulate a 10 or 15% advance payment, which is advantageous to the Sellers. This method is used when the Buyers are unknown to the Sellers.

3) payment in an open account: open account terms are usually granted by the Sellers to the regular Buyers or customers in whom the Sellers have complete confidence, but sometimes they are granted if the Sellers want to attract new clients. Actual payment is made monthly, quarterly, annually as agreed upon. This method is disadvantageous to the Exporters, but may be good to gain new markets. Payments in cash and on credit are very often combined in a Contract. The currency for payment is a matter for arrangement between the parties to the Contract.

Each economic agent during the execution of the transaction wants to stand the most attractive method of payment to himself, which is the best in appropriate market conditions. In this way parties must always find a compromise.

2 МЕТОДЫ ПЛАТЕЖА

В настоящее время современный бизнесмен должен быть очень образованным во всех сферах рыночной торговли. Таким образом, необходимо знать главные способы оплаты в соответствии с различными договорами.

Есть много методов  и способов платежей в частной и международной торговле. Они классифицированы многочисленными особенностями и знаками, например:

1) платеж наличными или безналичный платеж;

2) полный платеж или платеж в рассрочку;

3) авансовый платеж или платеж после выполнения операции;

4) платеж кредитом или  немедленный платеж по полной стоимости договора;

Есть также различные  специальные виды экспортно-импортных  цен, которые используются в международной  торговле. Эти цены зависят от условий доставки, например, морской поставки товаров от Продавцов до Покупателей. Если сроки более привлекательны для Покупателей, то цена выше для них и наоборот. Под этим признаком цен существуют следующие виды экспортных цен:

1) FAS (франко вдоль борта судна) является самым низким;

2) FOB (франко-борт);

3) CAF (стоимость и груз);

4) CIF (стоимость, страхование,  груз) является самым высоким  в этой группе. Главные способы  оплаты: платеж наличными и платеж  на кредитной основе. Платеж наличными  разделен на несколько методов:

1) чеком: поскольку чек  подлежит оплате в стране происхождения,  это очень часто не осуществляется  в международном бизнесе. Именно  поэтому чеки обычно используются  для платежа во внутренней  торговле.

2) телеграфом или передачами телекса или  почтой: этот платеж произведен в директивном письме Покупателей и в условиях настоящего договора. Фактически, этот метод платежа наличными может иногда занимать несколько месяцев, который естественно очень невыгоден к Продавцам. Почему?

Во-первых, если высокая инфляция в экономике. Во-вторых, большой промежуток времени может вызвать различную цену, это нарушает права Покупателей а также третью сторону. Кроме того, любая задержка платежа может вызвать любые другие риски, даже расторжение Договора.

3) Аккредитивом (или просто: кредитом) L/C является наиболее часто используемым методом платежа наличными, потому что это выгодно и безопасно как экспортерам, так и импортерам, хотя он дороже, чем платеж переводом.

Он  преодолевает разрыв между поставкой и платежом и дает защиту Продавцам, делая деньги для них на выполнении операции и к Покупателям, потому что они знают, что платеж будет только произведен против товаросопроводительных документов, дающих им название для товаров. Этот метод часто используется в деловых отношениях с развивающимися странами.

4) платежом за набор:  этот платеж не дает преимуществ  для экспортеров, потому что он не дает гарантии, что они получат платеж вовремя или вообще. Именно поэтому Экспортер обычно требует, чтобы Импортер представил гарантию банка первого класса, что платеж будет осуществлен в назначенное время.

Есть также длительный период времени между поставкой  товаров и фактическим платежом. Но это выгодно для Импортера, потому что не требуется оплатить большие денежные суммы, прежде чем фактически получит товары.

Но в современном бизнесе часто применяются следующие способы платежа:

1) платеж рабочими документами (Переводные вексели - B/E): Экспортер кредитует Импортера, который выгоден для последнего. Рабочий документ является заказом в письменной форме от Кредитора Дебитору, чтобы оплатить по требованию или в названную дату определенную сумму денег компании, которую называют Билл, или к их заказу. Это подписано Продавцами для Продавцов и послано в банк Покупателя для принятия. Рабочий документ становится юридически обязательным, когда он подписан и датирован Покупателем, и он должен быть исполнен в срок, т.е. 30, 60 или 90 дней спустя после презентации.

Рабочий документ может быть оборотным. Если Экспортер требует  немедленный платеж, он может обесценить рабочий документ. Все это делает проект очень практичным способом оплаты во внешней торговле. Чтобы подвести итог его преимуществ, нужно сказать, что это упрощает финансирование экспорта и внешней торговли импорта и сокращает многочисленные движения валюты.

2) платеж заранее: Импортер  кредитует Экспортера для примера,  Договор может предусмотреть  10 или 15%-ый авансовый платеж, который  выгоден для Продавцов. Этот  метод используется, когда покупатели неизвестны Продавцам.

3) платеж на открытом  счете: сроки открытого счета  обычно предоставляют Продавцы  регулярным Покупателям или клиентам, в которых, у Продавцов, есть полная уверенность, но иногда их предоставляют, если Продавцы хотят привлечь новых клиентов. Фактический платеж может быть произведен ежемесячно, ежеквартально, ежегодно по согласованию. Этот метод невыгоден к Экспортерам, но может быть хорошим, чтобы получить новые рынки. Платежи наличными и в кредит очень часто объединяются в Договоре. Валюта для платежа является вопросом для договоренности между сторонами по договору.

Каждый экономический  агент во время выполнения операции хочет использовать самый выгодный способ оплаты для себя, который является лучшим в надлежащих условиях рынка. Таким образом, обе стороны должны всегда находить компромисс.

3 FORMS OF PAYMENT

 You can pay for things in several ways, but which way is best?

3.1 Cash

Cash is often the easiest if you are buying small everyday things.

Most people will take cash, and actually handing over coins and notes lets you monitor how much you’re spending.

Make sure you keep receipts though, so you have a record of what you have bought and how much you’ve spent.

If it’s lost or stolen, it’s gone forever, so make sure you keep it safe in a purse or wallet in a bag or deep pocket. And never send cash in the post!

3.2 Cheque

Cheques are printed pieces of paper used instead of handling cash. Cheques draw money from your building society or bank ‘current’ account.

You can get a cheque book, but not until you are 16.

It’s quite a safe way to pay, as it can only be ‘cashed’ by whoever is named on the cheque. You can therefore safely send cheques through the post.

You have to fill in the cheque stating who you are paying, how much, and then date and sign it. Often you will be asked to show a ‘cheque guarantee card’, which guarantees that the bank will pay the money, even if you don’t have enough in your account.

When you get a cheque as a gift or a payment made to you, you need to go to the bank to pay the money into your account. It will take between three and five days for that money to be in your account ready for you to spend. This is an inter-bank ‘clearing’ process.

Some businesses don’t like cheques and won’t take them as payment, as they want to be paid straight away .

3.3 Cash card

These are small plastic cards that can be used in ATMs (Automated Teller Machines) outside building societies, banks, supermarkets etc to get cash out of your account. Some building society and bank accounts let you have a cash card from the age of 12.

Each time you need to take cash out, you have to push the card in the machine and type in your special PIN (Personal Identification Number). Make sure you remember this number - it is unique to you, so never let anyone else know it!

You can only take out the money you have in the account, not borrow money.

3.4 Debit card

A debit card is a small plastic card, used instead of cash to buy things.

You can only use it to spend the money that you actually have in your account (unless you have made a special agreement with the building society or bank).

You use it with your PIN to get money from your account at an ATM to pay for things in stores.

Make sure you remember your PIN and never give it to anyone else.

Some debit cards also act as cheque guarantee cards.

3.5 Travellers’ cheque

If you are going on holiday it’s a good idea to take travellers’ cheques.

These are special cheques that can be used abroad, in that country’s currency. You can use the travellers’ cheques at any age but you will need your passport to get them.

You sign them as soon as you get them and when you cash them, you sign again showing your ID.

They can be cashed at banks, exchange bureaus and some shops, restaurants, etc, and then used exactly like cash.

They are much safer than cash, as each cheque has a unique serial number. You keep the list of numbers separate from the cheques, and if they are lost or stolen, they can be replaced.

Be careful though – there are sometimes charges to use travellers’ cheques.

3 ФОРМЫ ПЛАТЕЖЕЙ

Можете платить за вещи несколькими способами, но какой  из них лучший?

3.1 Наличные средства

Деньги являются самым  удобным способом, если вы покупаете  маленькие повседневные вещи.

Большинство людей используют наличные средства, потому что так  они могут отмечать и  контролировать, сколько денег тратят.

Удостоверяются, что сохраняете квитанции, таким образом, у вас  имеется запись о том, что купили и сколько потратили денег.

Если это потеряно или  украдено, это ушло навсегда, поэтому  удостоверяйтесь, что бережно храните  наличные в кошельке или бумажнике  самом глубоком кармане. И никогда не посылайте наличные средства в открытке!

3.2 Чек

Чеки являются распечатанными листками бумаги, используемыми вместо наличных средств. Чеки снимают деньги с вашего счета  общество или 'текущий' счет банка.

Вы можете получить чековую  книжку, но только когда вам исполнится 16 лет.

Это вполне безопасный способ заплатить, поскольку это может  быть  'обналичено' только тем, кто  назван на чеке. поэтому вы можете спокойно  посылать чеки через почту.

Вы должны заполнить чек, заявляющий, кому платите, сколько,  указать дату и подписать его. Часто попросят показать ‘карту гарантии чека’, который гарантирует, что банк оплатит деньги, даже если вы не имеете достаточно средств на своем счете.

Когда вы получаете чек как подарок или платеж, вы должны пойти в банк, чтобы перевести деньги в Ваш счет. Это займет от трех до пяти дней и деньги будут переведены на ваш счет для их использования. Это - процесс 'клиринга' международного банка.

Некоторые компании не любят  чеки, и не будут брать их в качестве оплаты, поскольку они требуют оплатить немедленно.

3.3 Карта для снятия наличных

Это маленькие пластиковые  карты, которые могут использоваться в АТМ (Автоматизированных Банковских автоматах) за пределами строительных кооперативов, банков, супермаркетов и т.д.чтобы снять наличные средства с Вашего счета. Некоторый строительный кооператив и банк счета позволяют иметь карту для получения наличных от 12 лет.

Каждый раз, когда вам необходимо снять деньги, вы должны вставить карту в машину и ввести  Ваш специальный PIN (Личный Идентификационный номер). Удостоверьтесь, что помните это число - это уникальный номер для вас для, поэтому не допускайте, чтобы его знал кто-то еще!

Вы можете получить только те деньги, которые имеются на счете, не занимая их.

3.4 Дебетовая карта

Дебетовая карта является маленькой пластиковой картой, используемой вместо наличных средств при покупке вещей.

Вы можете использовать ее, чтобы потратить деньги, которые фактически имеются на вашем счете (если не сделали специальное соглашение со строительным кооперативом или банком).

Используете ее со своим PIN, чтобы получить деньги с Вашего счета, в банкомате, чтобы оплатить за вещи в магазине.

Удостоверьтесь, что помните свой PIN и никогда не давайте его кому-либо еще.

Некоторые дебетовые карты  также действуют как карты  гарантии чека.

3.5 Дорожный чек

Если вы уезжаете в отпуск, это - хорошая идея взять дорожные чеки.

Это специальные чеки, которые  могут использоваться за границей, в валюте этой страны. Вы можете использовать дорожные чеки в любом возрасте, но необходим паспорт, чтобы их получить.

Вы подписываете их, как только получили и когда обналичиваете,  подписываете снова, показывая свой ID.

Они могут быть обналичены в банках, пунктах обмена в некоторых магазинах, ресторанах, и т.д., и затем используются точно так же, как и наличные средства.

Они более безопасны, чем наличные средства, как и чек они имеют уникальный серийный номер. Сохраняйте список чисел отдельно от чеков, и если они будут потеряны или украдены, их можно заменить.

Но будьте осторожны – иногда есть обвинения по использованию дорожных чеков.

CONCLUSION

The payment is one of the ways of extinguishing the obligations that it consists of the effective fulfillment of the due service, be this of giving, doing or without doing (not only it refers to the delivery of a quantity of money or of a thing). Payment is the fulfillment of the content of the object of a service. In economy it is any material or virtual exit of funds of the treasury of an entity.

Payment in foreign trade may be made in cash and on credit. There are different methods of cash payment: by cheque, by letter of credit, by telegraphic or telex transfers or post remittance.

There are five forms of payment: by cash, by cheque, by cash card, by debit card and by travellers’ cheque. Forms of payment depend on the parties agreed maturity.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Платеж является одним  из способов аннулировать обязательства, который состоит из эффективного исполнения должной услуги, которая была предоставлена, исполненная или не исполненная (и не только это относится к поставке определенного количества денег или вещей). Платеж является выполнением содержания услуги. В экономике это - любой материальный или виртуальный выход средств из казны предприятия.

Платеж во внешней торговле может быть произведен наличными  и в кредит. Есть различные методы платежа наличными: чеком, аккредитивом и телеграфным или телексным передачами или почтовым переводом.

Существует пять форм платежей: наличными, чеком, картой для снятия наличных, дебетовой картой и дорожным чеком. Формы расчетов во многом зависят от оговоренного сторонами срока платежа.

Letter of credit (L/C) -

аккредитив 

Proof -

Доказательство

Negotiable -

договорной, переуступаемый, отчуждаемый

Cashable -

реализуемый; могущий быть реализованным

Irredeemable -

Бессрочный

Revocable -

Отзывный

Irrevocable -

Безотзывный

Incapable -

Неспособный

Recall -

отзывать, брать обратно

Revoke -

Отозвать

Lend -

давать взаймы, одалживать

Evidence -

свидетельство, доказательство

to put down as evidence -

положить задаток как  доказательство

Drawer -

Составитель ,трассант

Bearer -

Предъявитель

Bill of exchange -

переводной вексель

Draft-bill of exchange -

драфт, тратта

Sight draft - 

тратта на предъявителя

Term draft -

тратта с оплатой в  конце обусловленного периода

Unconditional -

Безусловный

Drawee - 

Трассат

Undertake -

предпринимать, гарантировать

Endorse -

подтверждать, индоссировать

Decline -

Уменьшаться

Revival -

возрождение, возобновление

Charge - 

плата, денежный сбор

Telegraphic transfer -

телеграфный перевод

Mail remittance -

почтовый перевод

Involve -

Включать

Bill of lading -

Коносамент

Invoice -

счет-фактура

Hand over -

Передавать

Accept -

принимать, допускать

Acceptance -

акцепт, согласие на оплату денежных и товарных документов

Default -

Неуплата

Expiry -

окончание, истечение срока

Multiple -

многократный, составной

on receipt of -

при получении