Анализ развития страхового рынка в КР

Анализ развития страхового рынка в КР

Формирование и становление  национального страхового рынка, после  обретения Кыргызской Республикой независимости, проходило в сложных условиях. За эти годы страховыми компаниями Кыргызстана приобретен определенный опыт в осуществлении страхования и перестрахования.

Право на осуществление страховой  деятельности имеют 13 страховых компаний (в их числе 5 компаний - с долей  иностранного капитала). Все компании сосредоточены в г.Бишкек и только одна страховая компания действует в г.Жалалабат. У двух страховых компаний имеются региональные филиалы по республике.

 

Годы	на 01.01.2001г.	на 01.01.2002г.	на 01.01.2003г.	на 01.01.2004г.	на 01.01.2005г.	на 01.01.2006г.	на 01.01.2007г.
Колич-во страх. компаний	30	24	23	15	12	12	13

 

Объем страховых премий (платежей) за 2006 год вырос по сравнению с 2005 годом на 11% и составил 150,5 млн.сомов. Из них передано в перестрахование 79,3 млн.сомов, т.е. 53% от совокупного объема поступивших страховых премий, 77,2 млн.сомов передано в перестрахование за рубеж, это составляет 51% от общего объема поступивших в страховые компании республики страховых премий.

По прежнему доля премий по страхованию жизни очень низка - 0,4 млн.сомов, это составляет 0,3% от общего объема премий. Страхование жизни не развито. Этим видом страхования занимается только две компании.

Доля обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих от общего объема страховых  премий составила 4% - это 6,3 млн.сомов.

Сумма страховых выплат, произведенных страховыми компаниями за 2006 год, составила 28,5 млн.сомов и превысила данный показатель за 2005 год на 7,5%.

Страховыми компаниями в 2006 году заключено 220 377 договоров страхования, из них с физическими лицами - 215 803, с юридическими - 4 574 договора.

 

 

 

 

 

 

Объем собранных страховых  премий страховыми компаниями Кыргызской Республики по видам страхования за период с 2001 г. по 2006 г.

 

	2001 г.	2002 г.	2003 г.	2004 г.	2005 г.	2006 г.
	млн.сом	млн.сом	млн.сом	млн.сом	млн.сом	млн.сом
Всего, в т.ч.: 1.По добров. видам страхования - личное страхование -имуществ-ое страх. - страх.отв-ти	131,1 130,8 74,4 43,7 12,7 0,3	143,0 133,4 57,6 51,7 24,1 9,6	154,9 144,8 53,4 65,8 25,6 10,1	187,8 171,4 23,2 120,5 27,7 16,4	135,3 121,5 20,6 75,2 25,7 13,8	150,5 144,2 29,9 82,9 31,4 6,3

 

 

С 2001 года по 2004 год наблюдался стабильный рост объема страховых премий, и в 2004 году он достиг 187,8 млн.сомов. В 2005 году произошло снижение поступлений до 135,3 млн.сомов, т.е. на 28%.

Но в 2006 году объем собранных  страховых премий страховыми компаниями республики возрос по сравнению с 2005 годом на 11% и составил 150,5 млн.сомов.

Из общего объема страховых  премий за 2006 год на личное страхование (включая страхование жизни) приходится 20% страховых премий, на имущественное - 55%, на страхование ответственности - 21%, на обязательное государственное  страхование жизни и здоровья военнослужащих - 4% общей суммы страховых  премий.

Совокупные активы страховых  компаний за 2006 год составили 236,7 млн.сомов; совокупный собственный капитал - 204,2 млн.сом; обязательства - 32,5 млн.сом, в том числе страховые резервы - 24,5 млн.сомов.

 

Финансовые показатели деятельности страховых компаний (млн.сом).

 

Финансовые показатели	01.01.2006 г.	01.01.2007 г.	Изменение по сравнению с 01.12.2005 г., в %
Совокупные активы	263,3	236,7	-10
Обязательства	138,8	32,5	-77
в т.ч. чистые страховые резервы	29,3	24,5	-16
Собственный капитал	124,5	204,2	64

 

 

 

 

 

Доля страхования в  ВВП за 2006 год, по предварительным  расчетам, составила 0,13% (Примечание: при  ожидаемом уровне ВВП 113,2 млрд. сомов по оценке Министерства экономики и финансов Кыргызской Республики).

Объем страховых премий за 9 месяцев 2006 года вырос по сравнению  с аналогичным периодом прошлого года на 17% и составил 108,3 млн.сомов. Из них передано в перестрахование 59,4 млн.сомов, т.е. 55% отпоступивших страховых премий.

Сумма страховых выплат, произведенных страховыми компаниями за 9 месяцев текущего года, составила 17,0 млн.сомов и превысила данный показатель за 9 месяцев 2005 года на 3%.

Совокупные активы страховых  компаний составляют 230,9 млн.сомов, совокупный собственный капитал - 182,0 млн.сом, обязательства - 48,9 млн.сом.

Доля страхования в  ВВП на 1 октября 2006 года составила 0,14% (Примечание: при ожидаемом уровне ВВП 79,7 млрд. сомов по оценке Министерства экономики и финансов Кыргызской Республики).

 

Объем собранных страховых  премий страховыми компаниями Кыргызской Республики по видам страхования с 2001 г. по 9 месяцев 2006 г.

	2001г.	2002г.	2003г.	2004г.	2005г.	9 мес.2005г.	9 мес.2005г.
	млн. сом	млн. сом	млн. сом	млн. сом	млн. сом	млн. сом	млн. сом
Всего, в т.ч.: 1.По добров-ым видамстрахован. - личное - имущес-ое - ответст-ти 2.По обязат-ым страхованию	131,1130,8 74,443,7 12,70,3	143,0133,4 57,651,7 24,19,6	154,9144,8 53,465,8 25,610,1	187,8171,4 23,2120,5 27,716,4	135,3121,5 20,675,2 25,713,8	92,7 92,715,3 53,418,0 6,0	108,3108,2 20,662,0 25,60,1

На 1 октября 2006 года из общего объема страховых премий на личное страхование (включая страхование  жизни) приходится 19% страховых премий, на имущественное - 57%, на страхование  ответственности - 24%. Осуществляется дистанционный надзор за деятельностью страховых организаций посредством ежемесячно предоставляемых отчетов по выполнению пруденциальных нормативов и ежеквартально предоставляемых отчетов о заключенных, оконченных и действующих договорах страхования, поступивших страховых платежах и выплатах страховых сумм и средствах страховых (технических) резервов.

Основные показатели страхового рынка за 1998 -2005 гг.

Совокупный объем страховых  премий, собранных компаниями, увеличился в 2005 году по сравнению с 1998 годом  на 128,4 млн. сом или в более чем 5 раз (со 25,2 млн. сом до 128,4 млн. сом). При этом если до 2002 года большая  часть страховых премий поступала  за счет личного страхования, то за последние годы отмечается рост заинтересованности в имущественных видах страхования  и страхования ответственности. По имущественным видам страхования  объем премий увеличился в 2005 году по сравнению с 1998 годом на 74,8 млн. сом  или более чем 8 раз ( со 8,4 млн.сом до 74,8 млн. сом), по страхованию ответственности увеличился в 51 раз. Выплаты же сумм страхового возмещения, произведенные страховыми компаниями по договорам страхования, составили в 2001г. - 68,2 млн. сом или порядка 52,1% суммы поступивших страховых взносов (премий), 2002г. - 60,9 млн. сом или 42,6%, 2003г. - 59,3 млн. сом или 38,3%, 2004г. - 26,4 млн. сом или 14,0%, 2005г. - 26,4 млн. сом или 20,6%.

В сфере перестрахования, страховой рынок Кыргызстана, до сих пор ориентирован на иностранные  рынки. Отношение, уплаченных иностранным перестраховщикам страховых премий по договорам перестрахования к совокупному объему собранных страховых премий составило в 2001 году - 29,9%, 2002г. - 33,3%, 2003г. - 28,9%, 2004г. - 58,9%, 2005- 50,9%. В рамках перестраховочных операций, страховые компании республики активно сотрудничают со страховыми и перестраховочными организациями России, Казахстана, Великобритании, Германии, Турции, Украины и стран Прибалтики.

Капитал страховых  организаций.

В соответствии с Приказом Министерства финансов КР от 12 августа 2005 года N 200-П «Об утверждении  минимальных размеров уставного  капитала вновь создаваемой страховой  организации и капитала действующей  страховой организации», установлен минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемой страховой организации в размере не менее 12000000 (двенадцати миллионов) сомов, для действующей страховой организации минимальный размер капитала не менее 7000000 (семи миллионов) сомов.

Согласно Положению «О порядке формирования, использования  и размещения страховых (технических) резервов страховых организаций  в Кыргызской Республике, утвержденному постановлением Правительства Кыргызской Республики от 2 февраля 2000 года N 53 страховые организации, имеющие соответствующие лицензии и осуществляющие страховую деятельность на территории Кыргызской Республики, обязаны создавать страховые (технические) резервы по утвержденным нормативам. Нормативы отчислений по формированию страховых технических резервов установлены в следующем порядке: - по накопительным видам страхования жизни - 100 процентов; - по страхованию от рисковых видов личного страхования жизни - 60 процентов; - по страхованию ответственности - 75 процентов; - по страхованию имущества и прочих имущественных видов страхования - 60 процентов.

Согласно Положению «О порядке формирования, использования  и размещения страховых (технических) резервов страховых организаций  в Кыргызской Республике», утвержденного Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 2 февраля 2000 года N 53, не менее 80 процентов средств страховых (технических) резервов должны быть инвестированы на территории Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики и международными соглашениями, заключенными Кыргызской Республикой.

Страховщики при инвестировании средств страховых (технических) резервов обязаны соблюдать следующие предельные уровни соотношения: - не менее 10 процентов страховых взносов - государственные ценные бумаги; - не более 40 процентов - недвижимое имущество; - не более 30 процентов - банковские вклады (депозиты); - не более 40 процентов - ценные бумаги акционерных обществ, прочие права участия, другие ценности; - не более 10 процентов - валютные ценности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о валютном регулировании; - не менее 2 процентов - остаток на расчетном счете в банке для осуществления текущих выплат страховых сумм по проводимым видам страхования.

2.2 Государственное регулирование  функционирования страхового рынка  в КР

Для эффективного развития рыночного  хозяйства необходимо, чтобы экономическая  основа любой предпринимательской  деятельности опиралась на адекватную гражданско-правовую основу. Причем эта  основа должна быть взаимоувязана по содержанию, принципам и форме  на всех уровнях рыночного хозяйства - от государственного уровня до уровней  производителей и потребителей.

В Кыргызской Республике, как и в ряде западных стран, например, Германии, сложилась трехступенчатая система регулирования страхового рынка:

первая ступень - Гражданский Кодекс страны, некоторые законы и правовые акты, имеющие статус кодекса;

вторая ступень - специальные законы по страховому делу;

третья ступень - нормативные акты министерств и ведомств по страховому делу.

Гражданско-правовые основы регулирования играют более значительную роль в страховании, нежели в любой  иной сфере бизнеса. Роль гражданского права заключается в том, что  оно генерирует исходные принципы регулирования  общественной жизни, в том числе  рыночного хозяйства страны.

В связи с принятием  Закона "О страховании в Республике Кыргызстан" от 18.12.1991 года государственное  регулирование вопросов страховой  деятельности на территории республики возложено на специальный государственный  орган - Государственный страховой  надзор Кыргызской Республики. Настоящим законом определены цели осуществления государственного надзора по страховой деятельности, функции и права Кыргызгосстрахнадзора.

Задачами Госстрахнадзора Кыргызской Республики являются:

- регистрация и лицензирование  страховых компаний;

- надзор за деятельностью  страховых компаний;

- разработка законопроектов, постановлений и распоряжений, и  других нормативных актов;

- создание и управление  централизованным фондом, цель которого  заключается в поддержании страховых  компаний в случае финансовых  кризисов, для выполнения своих  обязательств.

Основной функцией надзора  является обеспечение строгого соблюдения всеми страховщиками действующего страхового законодательства, освоение и внедрение передового зарубежного  и отечественного опыта, оценка возможности  цивилизованной конкуренции, стабильности репутации и добропорядочности в страховом бизнесе

В декабре 1997 г. был принят Гражданский Кодекс Кыргызской Республики, где глава 46 "Страхование" содержит положения, относящиеся к отраслевой специфике страхового дела.

Важнейшим законодательным  актом для страховщиков Кыргызской Республики является Закон Кыргызской Республики "Об организации страхования в Кыргызской Республике" от 23 июля 1998 года. Как Гражданский Кодекс Кыргызской Республики констатирует коммерческую правовую систему страны, так и вышеуказанный закон стал своеобразной отраслевой конституцией для регулирования страхового дела, а также для внутренних документов страховых компаний, связанных с оформлением страховых отношений на более высоком уровне. Этот закон дает трактовку содержания многих основных понятий страхового дела, формулирует содержание и специфику договоров страхования, страхового свидетельства (полиса, сертификата), заявления на страхование, страховые тарифы, страховые суммы, страховые резервы и так далее.

Закон установил обязательность форм, принципов и содержания этих документов таким образом, чтобы  они, с одной стороны, не расходились  принципиально с гражданским  правом, с другой стороны, полностью  учитывали всю специфику страховой  отрасли.

Ведомственные нормативные  акты и документы по страхованию, разрабатываемые министерствами и  ведомствами, органами страхового надзора, Государственной Налоговой Инспекцией, Министерством финансов конкретизируют положения законодательства применительно  к отдельным направлениям страховой  деятельности. Например, по налогообложению  составление отчетов (финансовых, статистических и т.п.).

Такими актами являются различные  постановления, приказы, распоряжения, рекомендации, правила, издаваемые министерствами и ведомствами. Это, как правило, очень важные акты, например, Положение "О порядке лицензирования страховой  деятельности в Кыргызской Республике", утвержденное Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 18 февраля 1998 года за N 81.