Формы страхования

С — общая страховая сумма застрахованных объектов.

Формула (2) есть не что иное, как показатель убыточности со 100 руб. страховой суммы. Это означает, что при совершенствовании тарифных ставок по действующим видам страхования основой уточнения нетто-ставок является убыточность со 100 грн.

страховой суммы. Отношение количества выплат (количества пострадавших

объектов) — Кв к количеству заключенных договоров (застрахованных объектов) — Ка определяет частоту страховых случаев. Отношение средней выплаты на один договор — Св к средней страховой сумме на один договор — является аналогом коэффициента К в формуле (1). Убыточность страховой суммы может быть рассчитана как по видам страхования -в целом, так и по отдельным страховым рискам. По этим данным определяется размер нетто-ставки. После ее расчета устанавливается размер совокупной тарифной ставки, или брутто-ставки. Для исчисления последней к нетто-ставке прибавляют  нагрузку.

  Расходы на ведение дела обычно рассчитываются аналогично нетто-ставке, остальные надбавки устанавливаются в процентах к брутто-ставке. Размер совокупной брутто-ставки рассчитывается

по формуле

Ть = Тn + Fabc, (3)

где Ть — брутто-ставка;

Тn — нетто-ставка;

Fabc— нагрузка.

В формуле (3) величины Ть , Тп , Fabc указываются в абсолютном размере. Поскольку ряд статей нагрузки (как и в нашем примере) устанавливается в процентах к брутто-ставке, последняя на практике определяется по формуле

Ть = Тп + Fabc = Тn +F'abc+ Fr/l х Ть ,

где F'abc — статьи нагрузки, предусматриваемые в тарифе;

Fr/Z — доля статей нагрузки, закладываемых в тариф в процентах к брутто-ставке.

Отсюда после несложных преобразований имеем:

Tb = (Tn+F'abc)/(1- Fr/Z) (4)

Если все элементы нагрузки определены в процентах к брутто-ставке, то величина F'abc = 0. В этом случае формула (4) упрощается и принимает следующий вид:

Tb = (Tn)/(1-Fr/ 2).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Активное перестрахование.

 

  Активное перестрахование, как известно, заключается в принятии на перестрахование договоров, заключенных прямыми страховщиками, или передаваемых долей от иных перестраховщиков.

  Проведение активного перестрахования требует широких знаний в области международного страхового рынка, имеющегося спроса на услуги страхования и перестрахования, анализа ценового фактора этих услуг и тенденций их развития. Рассматривая поступившие предложения (оферты) относительно активного перестрахования, перестраховщик применяет тщательную селекцию (отбор) рисков. Основанием для селекции служат информация, поступившая в распоряжение перестраховщика относительно позиций цедента, занимаемых на страховом рынке, а также репутации брокера, через которого поступило предложение заключить договор перестрахования. Акцепт оферты и определение условий перестрахования зависят от избранной системы перераспределения риска (квотная или эксцедентная), объема покрытия и уровня максимальной ответственности перестраховщика по данному страховому случаю. Одновременно оговариваются комиссионное вознаграждение для цедента и брокера и система участия в прибылях.

  В целях адекватного определения перестраховочных платежей необходимым условием является анализ динамики убыточности в страховом портфеле цедента за несколько лет. Анализируются также текущие и перспективные изменения в структуре страхового портфеля.

  Формально процедура заключения договора активного перестрахования аналогична процедуре заключения договора пассивного перестрахования с той только разницей, что большинство договоров активного перестрахования заключается при посредничестве маклеров (брокеров). В настоящее время возрастает роль брокеров на рынке перестрахований. В качестве брокеров могут выступать физические и юридические (акционерные общества) лица. действующие в определенных регионах.

  Перестраховщик, акцептуя оферту, предложенную ему непосредственно цедентом или через доверенного маклера, заключает договор перестрахования и одновременно определяет процент своего участия в перестраховании рисков. Первоначальный акцепт перестраховщика в отношении принимаемых рисков может измениться в зависимости от долей, которые декларируют другие перестраховщики. Цедент (или от его имени перестраховочный брокер) по получение известия об акцепте оферты подготавливает окончательный текст договора перестрахования, подписывает его и пересылает для подписи перестраховщику.

  Развитие активного перестрахования идет в направлении максимально возможного числа партнеров во многих странах. Это дает гарантию получения положительных результатов перестраховщику.

  Взаиморасчеты по заключенным договорам перестрахования, касающиеся платежей комиссионного вознаграждения, участия в прибылях и тому подобное, довольно сложны, и в связи с этим цедент должен заранее в точно оговоренные сроки подготовить документы к расчетам. Документы, служащие для текущего подтверждения перестраховочных рисков и являющиеся основой для расчетов по перестраховочной премии, называются «бордеро отправителя». Документы, содержащие реестр текущей регистрации стихийных бедствий, имевших место в период действия заключенных договоров перестрахования и соответствующих им долей участия перестраховщика в покрытии ущерба, называются «бордеро убытков».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Задача.

 

Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 тыс.Ставка страхового тарифа 0.3% страховой суммы.По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере  2 тыс.,при  которой предоставляется скидка к тарифу 4 %.Фактический ущерб страхователя 8,5 тыс.

Решение:

Страховой платёж=150000*0,003-4%=450-4%=18грн.  
Франшиза=2000грн.  
Ущерб=8500грн.  
Таким образом страховое возмещение не выплачивается в любом случае, не смотря на то - франшиза условная, или безусловная, потому что размер ущерба не превышает резмер франшизы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тесты:

Тема 7.Сельскохозяйственное страхование

1.В обязательной форме страхуются:

а)урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

2.В добровольной форме застраховывается  урожайсельскохозяйственных  культур  и многолетних насаждений:

б)только арендных предприятий.

3.При страховании урожая сельскохозяйственных  культур и многолетних насаждений  страховка распространяется на:

а)только на сам урожай.

4.При страховании урожая многолетних  насаждений плодносного возраста  учитывается:

б)периодичность плодоношения.

5.Составляя договор добровольного  страхования урожая сельскохозяйственных  культур многолетних со страховой  компанией,страхователь должен знать,что  он не имеет права:

б)составлять договор с другими страховыми компаниями насчёт  указанногострахования

6.Договором страхования животных  сельскохозяйственных предприятий  могут быть охвачены:

а)только взрослые животные.

7.Амортизация начисляется на:

б)взрослых животных

в)рабочих животных

8.Страхованию не подлежат:

а)ветхие строения

9.Договор добровольного страхования  охватывает:

в)на выбор страховщика:все имущество или его отдельные группы

10.Сельскохозяйственное страхование  предусматривает выплату страхового  ущерба страхователю:

в)в любой форме

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованых источников:

 

1. Закон України" Про внесення змін до Закону України “Про страхування" // України - business. - 2001. - 6-13 листопада, №44.

2. Про фінансові послуги  та державне регулювання ринків  фінансових послуг. Закон України  від12 липня 2001р. // України - business. - 2001. - 4-11 вересня, №35.

3. Закон України ”Про  внесення змін до Закону України" // “Про оподаткування прибутку  підприємств // України - business. - 2003. - 21-28 січня, №3.

4. Александрова М.М. Страхування: Навчально-методичний посібник. - К.: ЦУЛ, 2002-208с.

5. Базилевич В.Д., Базилевич  С.С. Страхова справа. - К.: Т-во "Знання", КОО, 2002. - 203с.

6. Воблый К.Г. Основы экономии  страхования. - Тернопіль: Економічна  думка, 2001. - 238с.

7. Замков О.М. Страхування: Навчальний посібник / за редакцією  д. е. н.О. О. Слюсаренко - К.: Міжнародна  агенція "Bee Zonc", 2003-320с.

8. Страхування: Підручник / Кер. авт. кол. і наук. ред. СС. Осадець. Вид.2-у, переробл. і доп. - К.: КЕНУ, 2002. - 599с.

9. Шумелда Я. Страхувння: Навчальний посібник для студентів  економічних спеціальностей. Тернопіль: 2003-260с.