Имущественное страхование

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ: ЕГО ВИДЫ И ФОРМЫ

Имущественное страхование — отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права.

Имущественное страхование  представляет собой совокупность видов  страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе предпринимательской деятельности), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Предметы страхования. К предметам имущественного страхования относятся:

1)                    средства наземного транспорта: автомобили (легковые, грузовые, специального назначения), автобусы, мотоциклы, мотороллеры, средства железнодорожного транспорта, тракторы, вездеходы и др.;

2)         средства водного транспорта: суда грузовые (сухогрузы, танкеры наливные, баржи), пассажирские, промысловые (траулеры, катера, сейнеры), суда технического флота (спасательные суда, ледоколы), спортивные и специального назначения (научно-исследовательские, учебные);

3)         средства воздушного транспорта: самолеты и вертолеты транспортные, смешанного назначения (транспортно-пассажирские), сельскохозяйственные, спортивные, санитарные, учебные и научно-исследовательские;

4) иные виды имущества  юридических и физических лиц:  основные и оборотные средства (как правило, кроме наличных денег, нематериальных активов), объекты имущества, полученные в аренду, для переработки, перевозки, ремонта, на комиссию или хранение; готовая продукция на складе; имущество, полученное на время проведения экспериментальных или исследовательских работ; сельскохозяйственные культуры, животные; строительно-монтажные работы; жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, иные постройки и домашнее имущество, строительные материалы физических лиц и другие объекты имущества, не указанные выше;

5)   убытки прямые, потери дохода, дополнительные расходы от предпринимательской деятельности;

6) подлежащий возмещению  в соответствии с законодательством  или договором вред, причиненный  страхователем (застрахованным лицом)  жизни, здоровью либо имуществу  физического, юридического лица (в том числе вред, нанесенный нарушением договора).

Объекты страхования. Понятие «объект страхования» раскрывается в Законе «Об организации страхового дела в РФ». Согласно ст. 4 данного Закона объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:

•           связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом (имущественное страхование);

•           связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Правовое регулирование  имущественного страхования. Основу правового обеспечения имущественного страхования составляют:

•      Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Гражданский кодекс РФ;

•      Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни;

•      Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации;

•      Правила размещения страховщиками страховых резервов;

•      Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств;

•      Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования и некоторые другие нормативные акты.

Подотрасли и виды имущественного страхования. Выделяют следующие подотрасли имущественного страхования:

•           страхование различных материальных ценностей (строений, средств транспорта, грузов и др.);

•           страхование имущественных прав и капитала (титула собственности, инвестиций, интеллектуальной собственности и т.д.);

•           страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов (на случай перерыва в производстве, нарушения обязательств контрагентами предпринимателя).

Существует также деление  имущественного страхования на подотрасли в зависимости от формы собственности и категорий страхователей:

•           страхование имущества государственных предприятий, кооперативных и общественных организаций;

•           страхование государственного имущества, сданного в аренду, и т.д.

Подотрасли имущественного страхования подразделяют на виды. В основу подразделения положено страхование однородных объектов от конкретных рисков по соответствующим тарифам. Иногда разнородные объекты объединяются в один вид страхования (комбинированное страхование).

Применяется также классификация  имущественного страхования по страховым рискам.

По форме проведения имущественное  страхование может быть обязательным и добровольным.

Государство, как правило, вводит обязательное имущественное  страхование, тогда гибель или повреждение  имущества связаны с общегосударственными интересами.