Исследование страхового рынка на примере страховых компаний г. Перми

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПЕРМСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего  профессионального образования

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

 

 

Отчет

по  дисциплине: Страхование

на тему: Исследование страхового рынка на примере страховых компаний г. Перми

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Работу выполнила:

студентка гр. ЭП – 41

Сергеева В.И.

Преподаватель: Мингазинова Е.Р.

Оценка:_________________

Дата:___________________

Подпись:_______________

 

 

 

 

 

 

 

Пермь 2013

В настоящее время происходящие в России преобразования экономики  и политической структуры обостряют  многие проблемы. В обществе продолжается более активное расслоение по уровню жизни, обостряются многие социальные проблемы.

Падает уровень жизни многих категорий населения и соответственно увеличивается число людей, которым  необходимы различные виды социальной поддержки. Вместе с тем существует устойчивая тенденция сокращения бюджетных  ассигнований, направляемых на эти цели.

В нашей стране сложившаяся в  советский период система социальной защиты населения при происходящих переменах в России  не может  отвечать нуждам и потребностям общества, так как она во многом уже исчерпала  себя. Уровень совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального страхования. Это привело к ухудшению социальной защищенности всего населения, как работающего, так и неработающего (пенсионеров, инвалидов, домохозяек и т.д.).

Государство не обладает возможностями  оставаться единственным субъектом, который  определяет как, кого и в какой  степени социально поддерживать. Более того, оно теряет свои позиции  как центрального регулятора в сфере  социально-трудовых отношений и как их гаранта.

Социальная нестабильность в обществе и поиск новых идей, способствующих экономическим преобразованиям, подвели  к необходимости разработки программ социальной поддержки, ориентированных  на проведение социально компенсирующих мероприятий, в ходе которых в одинаковой степени учитывались бы интересы людей, возможности государственного финансирования и реальный уровень инфляции.

На современном этапе возрастает потребность физических лиц в  обеспечении устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния и здоровья.

Наиболее эффективной формой социальной защиты, успешно функционирующей  во многих странах, является страхование.

Развитие страхового рынка, сочетание  обязательного и добровольного  страхования позволяют создавать  надежные системы социальной защиты, прежде всего для работника, противодействуют возможности изменения его социального  и материального положения в  определенных ситуациях.

Таким образом, можно сделать вывод, что страхование является системой защиты имущественных интересов  граждан, организаций и государства, которая должна стать необходимым  элементом в свете происходящих экономических, социальных и политических преобразований в России.

Целью данной работы является анализ рынка страховых услуг на примере  страховых компаний города Перми.

Пермь занимает первое место  по объему промышленных предприятий  на Урале. Основное внимание уделяется  нефтеперерабатывающей и газоперерабатывающей промышленности, развито машиностроение, работают предприятия химической, деревообрабатывающей и пищевой промышленности. Решающими представителями рынка страхования Перми являются около десятка отделений федеральных страховых фирм, популярных на российском рынке страхования, и целый ряд страховых компаний Перми.

Эти организации оказывают  обширный спектр страховых услуг  в Перми как предприятиям, так  и гражданам. Услуги по страхованию  для обычных граждан включают: имущественное страхование, добровольное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, обязательное пенсионное страхование.

Фирмам могут быть интересны услуги по банковскому страхованию, страхованию рисков и производства, строительному страхованию.

Мною было проведено  исследование рынка страховых услуг  города Перми на примере следующих компаний: Страховая Акционерная Компания «ЭНЕРГОГАРАНТ», ООО «Страховая фирма «Адонис», Страховая группа «СОГАЗ», страховая группа «УРАЛСИБ/СТРАХОВАНИЕ», ООО СК «Цюрих», страховое общество «Ж.А.С.О», «РЕСО-Гарантия», «РОГОССТРАХ», «ИНГОССТРАХ», «ВСК» страховой дом».

«Энергогарант»

Компания была основана в 1992 году для страхования крупных рисков в энергетической сфере. Уставный капитал составляет 1 105 млн. рублей, собственные средства – 1,9 млрд. рублей. По размеру активов компания входит в число крупнейших страховых компаний России. Российским рейтинговым агентством «Эксперт PA» в 2012 году компании «ЭНЕРГОГАРАНТ» присвоен рейтинг А++ (что демонстрирует исключительно высокий уровень надежности). Также компания осуществляет свою деятельность по различным видам страхования как для физических, так и юридических лиц (более 250 страховых программ). Она располагает разветвленной сетью более 220 региональных филиалов и представительств, расположенных во всех регионах России. В компании работает более 1,5 тыс. высококвалифицированных сотрудников. «Энергогарант» имеет следующие виды страхования: автострахование, страхование имущества, личное страхование, ипотечное страхование и специальные проекты. Сайт компании достаточно информирован и удобен в пользовании, в нем также представлены различные страховые случаи. Размещено достаточно рекламного материала, а также есть страховой калькулятор.

Страховая фирма «Адонис»

ООО Страховая фирма «Адонис» — одна из старейших страховых компаний, зарегистрированных и действующих на территории Пермской области. Фирма образована в марте 1992 года как медицинская страховая компания. С 1994 года становится универсальной страховой компанией, предоставляющей весь спектр страховых услуг и ориентированной на работу с предприятиями и организациями. Оплаченный уставный капитал — 590 640 000 рублей. Фирма предоставляет следующие виды страхования: страхование имущества как юридических лиц так и граждан, средств наземного и воздушного транспорта, финансовых рисков, страхование от несчастных случаев, а также медицинское страхование и т.д. Сайт фирмы достаточно прост в навигации, представлены файлы содержащие необходимые документы для каждого из видов страхования. Также есть ссылка на вопрос-ответ, где вашу ситуацию могут рассмотреть лично не посещая страховую компанию. Наличие страхового калькулятора также является достоинством сайта.

 

Страховая группа «СОГАЗ»

ОАО «СОГАЗ» основан  в 1993 году и на сегодняшний день является одним из крупнейших страховщиков в  России. СОГАЗ имеет свыше 600 подразделений  и офисов по всей России. Особое внимание страхованию предприятий малого  и среднего бизнеса, для которых разработаны специальные страховые программы. Страховая группа предоставляет следующие виды услуг: автострахование, страхование имущества, страхование жизни и другие виды страхования. Сайт удобен в пользовании, существует отдельная строка поиска, отсутствует наличие страхового калькулятора, удобен в навигации, достаточное количество информации для потенциальных клиентов. Рекламные материалы достаточно информированы.

Страховая группа «УРАЛСИБ/СТРАХОВАНИЕ»

Страховая группа «УРАЛСИБ» — универсальный страховщик федерального масштаба, один из лидеров национального страхового рынка, обладающий рейтингом надежности А++ «Исключительно высокий уровень надежности». Компания оказывает широкий спектр страховых услуг розничным и корпоративным клиентам, осуществляет деятельность в рамках 22 видов страхования. Среди них — страхование имущества и ответственности, добровольное медицинское страхование, автострахование. Спрос на продукты компании неуклонно растет. Ее отличает детальный анализ финансовой конъюнктуры, персональная работа с каждым клиентом, выверенный подход к проведению страховых операций. Одно из основных преимуществ Страховой группы «УРАЛСИБ» — развитая филиальная сеть с внедренной в 2007 году трехуровневой системой управления. Региональная сеть компании насчитывает свыше 400 точек продаж: подразделения компании ведут работу в 250 городах 72 регионов России. Уставный капитал в размере 3,3 млрд рублей. Сайт очень прост в использовании, есть страховой калькулятор, вопрос-ответ. Сайт разделен на четыре сектора: частные клиенты, корпоративные, малый бизнес и партнеры. Также представлены все адреса филиалов, что облегчает их поиск.

ООО СК «Цюрих»

Страховая компания «ЦЮРИХ» одна из ведущих универсальных страховых компаний на российском рынке. Группа Zurich Insurance работает в России с 1996 года.  Сегодня компания имеет свыше 200 точек продаж и 4500 агентов в более чем 150 населенных пунктах России. Клиентами ООО СК «Цюрих» являются свыше 700 000 россиян, а также крупнейшие международные и российские компании. Объектами страхования являются: конструктивные элементы квартиры и системы коммуникаций, элементы внутренней отделки и оборудование, движимое (домашнее) имущество, гражданская ответственность, жизнь и здоровье от несчастного случая. Сайт удобен в пользовании, присутствует наличие страхового калькулятора, удобен в навигации, достаточное количество информации для потенциальных клиентов. Достаточно рекламного материала, что помогает быстро сориентироваться, не совершая лишних действий.

Страховое общество «Ж.А.С.О»

Открытое акционерное  общество «Страховое общество ЖАСО»  – одна из крупнейших российских страховых  компаний, лидер страховой группы «ЖАСО». С момента своего основания 6 мая 1991 г. открытое акционерное общество «Страховое общество ЖАСО» (ОАО «ЖАСО») завоевало репутацию надежного партнера и неизменно входит в число лидеров российского страхового рынка, являясь универсальной компанией, предоставляющей весь спектр страховых услуг, как для физических, так и для юридических лиц. Сайт прост в навигации, нет ничего лишнего, существует страховой калькулятор.

РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на более 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность. РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания "Общество страхования  жизни "РЕСО-Гарантия". РЕСО-Гарантия - агентская компания, в ней работают свыше  20 тысяч  агентов. Филиальная сеть - одна из крупнейших в России - включает в себя более 850 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются более 10 млн клиентов - организаций и частных лиц. Сайт удобен в пользовании, присутствует наличие страхового калькулятора, удобен в навигации, достаточно информативен для потенциальных клиентов. Рекламные материалы обладают необходимой информацией.

«РОСГОССТРАХ»

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. На сегодняшний день мы предлагаем 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. В 2012 году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило рейтинг надежности ГК «Росгосстрах» на уровне А++ . «Росгосстрах» в цифрах: 90 лет успешной работы на рынке;100 000-ая армия профессионалов страхования; 65 000 агентов, делающих страхование доступнее; 400 центров урегулирования убытков без очередей и стресса; 3500 офисов компании по всей стране; свыше 45 млн. клиентов под надежной страховой защитой. Сайт очень удобен, вся информация о компании и дополнительные услуги представлены внизу сайта, на первом плане выставлен калькулятор, и не посредственно весь спектр предоставляемых услуг. Таким образом можно сказать, что сайт очень прост и удобен в управлении для потенциального клиента.

«ИНГОССТРАХ»

День рождения «Ингосстраха». В этот день в Совете министров СССР подписано постановление № 3819-1281с «Об образовании Управления иностранного страхования СССР («Ингосстрах») на базе Управления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР». На сегодняшний день компания занимает ведущее место среди страховых организаций. В ней представлены все виды страхования Рейтинг по национальной шкале – А++. Сайт «ИНГОССТРАХ» оборудован всеми необходимыми функциями: калькулятор, вопрос-ответ, все виды страхования с подробным описанием, дополнительная информация, также присутствует реклама. Сайт очень развернутый и подробный.

Таким образом проанализировав  несколько страховых компаний города Перми можно сказать, что страховой  рынок достаточно хорошо развит. Все  исследуемые мною компании достаточно устойчивы и развиты.