Контрольная работа по "Страхование"

План

Задание 1              3

Задание 2              7

Задание 3              8

Список использованной литературы              10

Задание 1. Законодательная база, регулирующая страховую деятельность в РФ. Классификация нормативных актов. Гражданский кодекс и его роль в регулировании страховой деятельности. Основные положения ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». Перечень основных подзаконных актов, регулирующих страховую деятельность РФ.

В системе законодательных и нормативных актов, регулирующих страховую деятельность в Российской Федерации, выделяют: общее и специальное законодательство; подзаконные акты и ведомственные нормативные документы, а также методические документы и инструкции по различным вопросам страховой деятельности, рекомендованные или обязательные к исполнению страховыми организациями.

В Российской Федерации, как и в ряде западных государств сложилась трехуровневая система правового регулирования страхового дела[1]:

- первый уровень - общее гражданское право. Сюда следует отнести, прежде всего, Гражданский кодекс РФ.

Гражданское право и соответственно гражданское законодательство регулируют товарно-денежные и иные имущественные и неимущественные отношения, возникающие между субъектами гражданских правовых отношений. В качестве субъектов здесь выступают граждане (физические лица), предприятия, организации, учреждения (юридические лица) и властные государственные органы. Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, а также нематериальные личные блага человека - жизнь, здоровье, трудоспособность, то есть риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или наступлением смерти в период страхования. Субъектами выступают страховщики, страхователи и третьи лица. Все это свидетельствует о принадлежности страховых правоотношений к сфере гражданского права, к разделу обязательственного права.

В части 1 ГК РФ установлены понятия, лежащие в основе страховых правоотношений, такие, например, как физическое лицо, юридическое лицо, коммерческая и некоммерческая деятельность, определены основные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности, содержатся основы обязательственного права.

В части 2 ГК РФ содержится специальная глава 48 «Страхование», в которой определены основы отношений по поводу страхования как отдельного вида экономических отношений.

Глава 48 «Страхование» устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операции. В ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования. Дается характеристика договоров имущественного и личного страхования, их подотраслей. Установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям. Охарактеризованы общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования. Регламентированы принципы взаимоотношений сторон по договору страхования, права и обязанности страхователя, страховщика, других лиц, участвующих в страховании. Установлены требования к форме договора страхования, дается характеристика его существенных условий. Определяется порядок заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования. Регулируются действия сторон при наступлении страховых случаев;

- второй уровень  - специальное законодательство по страховому делу.

Сюда относятся отдельные законы Российской Федерации, регулирующие отношения по поводу страхования. К ним следует отнести, прежде всего, закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», закон РФ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О взаимном страховании» и другие федеральные законы.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет основные принципы государственного регулирования страхования, регламентирует отношения между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, а также отношения страховых организаций между собой. Закон включает в себя также положения, определяющие содержание договора страхования, показатели финансовой устойчивости страховщиков, основные функции надзорных страховых органов.

До 31 декабря 1997 года действовал закон РФ «О страховании», который был принят 27 ноября 1992 года. Позднее был принят федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в закон Российской федерации «О страховании», который был подписан Президентом РФ 31 декабря 1997. В соответствии с последним внесены существенные изменения в страховое законодательство, в том числе изменено и само название закона. Позднее в данный Закон были внесены другие существенные изменения.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002г. Принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Настоящим федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках;

- третий уровень  - прочие нормативные акты.

К прочим нормативным актам относятся указы Президента РФ, постановления Правительства, подзаконные акты министерств и ведомств. Общие требования законодательства по регулированию отношений в области страхования состоят в том, что в законодательных актах первой и второй ступени даются основные понятия, связанные со страховыми правоотношениями, содержатся общие требования к договорам обязательного и добровольного страхования. В прочих нормативных актах содержатся требования по отдельным вопросам осуществления страховой деятельности.

Прочие нормативные акты принимаются в пределах компетенции различными органами исполнительной власти и органом страхового надзора в пределах своей компетенции, касаются указаний и рекомендаций по различным вопросам страхования. Перечислим некоторые из них:

- Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации (утв. Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08);

- Приказ Министерства Финансов Российской Федерации от 17 июля 2001 г. № 52н «Об ограничении, приостановлении, возобновлении и отзыве лицензий страховщиков на территории Российской Федерации».

- Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. « 100н «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов»

- Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное приказом Минфина России от 2 ноября 2001 г. (с изменениями на 14 января 2005 года).

Задание 2. Дайте определение следующих терминов: аутсайдер, безусловная франшиза, страховщик.

Аутсайдер - страховая компания, брокерская фирма и т.п., которая не является членом соответствующих страховых союзов, ассоциаций и не следует в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.

Франшиза – условия договора страхования, в соответствии с которыми страховщик освобождается от возмещения убытков в установленном размере. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, а также в процентах к величине ущерба.

Безусловная франшиза - это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

Пример. При страховой сумме 100 р. установлена безусловная франшиза 15 р. В случае, если размер убытка составляет 10 р., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы). Если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 р., возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5 р. (то есть, 20 р. − 15 р. = 5 р.).

Страховщик - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию в установленном настоящим Законом порядке.[2]

Задание 3.

Общая площадь посева гороха в хозяйстве 300 га, из них 120 повреждено градом. Вся площадь поврежденного гороха оставлена для получения урожая. Исчислить ущерб и сумму страхового возмещения на основании следующих данных: средняя урожайность в хозяйстве за 5 лет составила 25 ц/га; сложившаяся цена реализации – 45 руб. за 1 ц.; со всей площади получен урожай 5460 ц.

Решение.

Определим планируемый сбор урожая:

Планируемый сбор урожая = Общая площадь посева х средняя урожайность.

Планируемый сбор урожая = 300 х 25 = 7500 (ц.).

Определим ущерб:

Ущерб = (Планируемый сбор урожая - Валовый сбор урожая) х Сложившаяся цена реализации.

Ущерб = (7500 – 5460) х 45 = 91800 (руб.).

По условию задания нет данных о системе страховой ответственности. Определим сумму страхового возмещения по системе действительной стоимости:

Сумма страхового возмещения = Ущерб

Сумма страхового возмещения = 91800 (руб.).

Ответ: 91800 руб., 91800 руб.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2. №14-ФЗ от 26.01.1996г.

2. Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями на 30 ноября 2011 года) (редакция, действующая с 1 января 2012 года).

3. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002г.

4. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ. (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

5. Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. N 100н «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов» (с изменениями от 20 июня 2007 г., 20 октября, 14 ноября 2008 г., 13 июля 2009 г.).

6. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. – 312 с.

7. Хачатурян К.С. Страхование. Учебный курс. – М.: Московский институт экономики, менеджмента, права. 2010. – 422 с.

2

[1] Хачатурян К.С. Страхование. Учебный курс. – М.: Московский институт экономики, менеджмента, права. 2010. с. 82.

[2] Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 6.