Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Апреля 2013 в 14:42, контрольная работа
Страхование жизни - это совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: 1. дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста, 2. смерти застрахованного.
Страхование жизни предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.
Преимущества программы
Дополнительные опции
К данной программе можно подключить все имеющиеся дополнительные опции:
Таким образом, в страховании жизни реализуется накопительная функция страхования. Страхование жизни во многих развитых странах рассматривается как часть системы пенсионного обеспечения. По этому же принципу реформируется пенсионная система Российской Федерации в части накопительной части пенсии.
2.
Экономическая сущность
В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место. Уменьшая возможные имущественные потери участников, этот институт служит важной правовой гарантией охраны их интересов. Вместе с тем страхование, как способ аккумуляции и последующего использования огромных денежных средств, само является разновидностью предпринимательской деятельности в финансовой сфере.
Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.
Страхование (страховое дело) в широком смысле – включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), направленной на обеспечение страховой защитой людей, их дел.
Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).
Согласно ст. 928 ГК РФ не допускается страхование противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Страхование объективно возникло и развивалось для удовлетворения потребностей людей в страховой защите от случайных опасностей. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.
Если потребность в защите порождается страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости создания соответствующих натуральных или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность имущественных, личностных и прочих интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система страховой защиты.
Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов, как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.
Источниками формирования страхового фонда являются платежи населения, предприятий, организаций, взимаемые на обязательной или добровольной основе. Общественная практика в течение длительного периода времени выработала три основные формы организации страхового фонда:
1. Централизованный страховой (резервный) фонд формируется за счет государственных ресурсов. Назначение этого фонда — возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий и крупных аварий, повлекших крупные разрушения и человеческие жертвы. Этот фонд формируется как в натуральной, так и в денежной форме.
Централизованный фонд в натуральной форме - это стратегические запасы (продукты питания, медикаменты, палатки, теплые одеяла и т.д.), которые находятся в ведении Федерального агентства по государственным резервам (Министерства экономического развития и торговли РФ). Все, что имеет отношение к стратегическим запасам, составляет государственную тайну.
Централизованный фонд к денежной форме — это централизованные государственные финансовые резервы (Резервный фонд, Фонд национального благосостояния, Золотовалютный резервный фонд и др.). Распоряжается этими резервами Правительство РФ. Ресурсы общегосударственного централизованного страхового резервного фонда привлекались для ликвидации последствий на Чернобыльской АЭС, землетрясений, терактов, техногенных катастроф и др. Частично к централизованному страховому фонду можно отнести деятельность внебюджетных социальных фондов относительно обязательного страхования - обязательного медицинского страхования, обязательного социального страхования, обязательного пенсионного страхования.
2. Фонд самострахования — это децентрализованный фонд хозяйствующего субъекта в виде натуральных запасов или в денежной форме. Фонд самострахования дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства. Фонды самострахования создаются на предприятиях и домашних хозяйствах на добровольной основе, за исключением акционерных обществ.
3. Страховой фонд страховой компании (страховщика) создается за счет большого круга его участников - предприятий, учреждений, организаций, граждан. В современных условиях денежный фонд страховщика имеет только денежную форму. Расходование средств фонда производится на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в соответствии с установленными правилами страхования и условиями страхования. Объем денежных ресурсов фонда определяется на основе статистики, экономико-математических методов, теории вероятностей. Организация страхового фонда страховщика опирается на действие закона больших чисел и систему актуарных расчетов.
В настоящее
время существенно изменяется соотношение
между централизованными, децентрализованными
фондами и фондами
Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов. Поскольку возможный ущерб (или страховой риск) носит вероятностный характер, то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов.
Тесты
1. Характеристиками страховой защиты как экономической
категории являются:
а) ущерб в натуральном или денежном выражении;
б) объективная необходимость предупреждения или возмещения последствий рисковых обстоятельств;
в) отрицательный результат
г) возвратное движение средств страхового фонда.
2. Из нижеперечисленных
функций к страхованию
а) рисковая;
б) фискальная;
в) контрольная;
г) предупредительная.
3. К децентрализованным страховым фондам относятся:
а) технологические запасы сырья и материалов на предприятиях;
б) фонд страховщика, предназначенный для выплаты возмещения;
в) резервы Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ;
г) денежные резервы предприятий и граждан.
4. Страховые отношения основаны на:
а) действии закона стоимости;
б) распределительных денежных отношениях;
в) односторонних денежных потоках;
г) страховом интересе субъектов хозяйствования.
5. Причиной развития страхования в Российской Федерации
служат:
а) сложные природноклиматические условия;
б) криминогенная обстановка в стране;
в) формирование рыночной системы хозяйствования;
г) использование страховых
6. Причиной необходимости классификации страховых отношений являются:
а) денежный характер отношений;
б) сложность страховых отношений;
в) многообразие страховых отношений;
г) государственное регулирование страховой сферы.
7. Назовите всеобщий критерий страховой классификации:
а) материальные ценности организаций и граждан;
б) виды риска;
в) имущественные интересы страхователей;
г) жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.
8. Критерием деления отраслей страхования на подотрасли
и виды служит:
а) сфера деятельности страховщика;
б) род опасности;
в) субъект страховой защиты;
г) форма страховых отношений.
9. Сколько подотраслей страхования объединяет отрасль личного страхования в Российской Федерации:
а) одиннадцать;
б) шесть;
в) четыре;
г) три.
10. Укажите принципы, характерные для добровольного страхования:
а) законность действия договора;
б) срочность действия договора;
в) независимость от оплаты страховой защиты;
г) ограничение страховых сумм законами.
Задача
Рассчитайте следующие показатели страхования двух подразделений страховой компании (СК 1 и СК 2), работающих в различных регионах Российской Федерации: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, коэффициент убыточности, коэффициент тяжести риска (отношения рисков); коэффициент ущерба, убыточность страховой суммы, норма убыточности.
Проведите сравнительный анализ показателей убыточности
работы подразделений.
Исходные данные приведены в таблице.__
Список использованной литературы: