Контрольная работа по "Страхованию"

                                        

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

ВЛАДИМИРСКИЙ  ФИЛИАЛ

 

Кафедра Финансов, бюджета и страхования

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине

 

«Страхование»

Вариант №5

 

 

 

 

 

студентки Бакановой  Ю. А.

№ зачетной книжки: 08ФФБ01055

Курс/Группа: 5/день

Специальность: Ф и К

Специализация: финансовый менеджмент

 

Проверил: Губернаторов А. М.

 

 

 

 

 

 

 

 

Владимир 2012

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………3

Глава 1. Сущность и функции  страхования…………………………….4

1. Сущность страхования………………………………………………..4
2. Функции страхования………………………………………………....7
3. Виды страхования……………………………………………………..9

Заключение…………………………………………………………………..11

Тест…………………………………………………………………………...12

Задача………………………………………………………………………....14

     Список  используемой литературы………………………………………15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Экономическая сущность страхования является актуальной и практически значимой темой в настоящее время, так как в жизни человека очень часто случаются события, не зависящие от него, не подлежащие контролю. Будь это стихийное бедствие, чрезвычайное происшествие, пожар, неожиданно обнаружившееся заболевание или внезапная смерть. Именно для этого у общества и каждого человека в отдельности должны быть ресурсы для немедленного восстановления понесенных потерь, повреждений, а также нормального течения жизненных процессов.  
В условиях переходной экономики все большее значение приобретает страхование, как неотъемлемый элемент рыночной инфраструктуры. Эволюция общественного производства показала, что страхование является весьма эффективным и гибким инструментом, оперативно реагирующим на изменения в экономической конъюнктуре.  
Прошедшие годы реформ убедительно показали, что страхование становиться одним их важнейших регуляторов экономических отношений. Появилось большое разнообразие страховых организаций, разнообразнее стал рынок страховых услуг, который все более адекватно реагирует на запросыстрахователей.  
       Сейчас в стране функционирует более тысячи страховых компаний, около ста различных страховых союзов и ассоциаций, свыше тысячи страховых брокерских фирм. Практически все работающее население охвачено обязательными и добровольными формами страхования. Поэтому в современное время необходимо как можно больше знаний в области страхования не только специалистам, но и обычным людям.

Целью данной контрольной  работы является подробная характеристика сущности страхования. Для этого будут выполнены следующие задачи: дадим определение экономической сущности страхования и рассмотрим основные функции страхования.

 

Глава 1. Сущность и функции страхования

1. Сущность страхования

Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

Как экономическая категория  страхование представляет систему  экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.

Следует отметить, что  страхование - это экономическое  отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения). Одна сторона (субъект) - это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам). Другая сторона (субъект) страхового экономического отношения - это юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями, которые заключили со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение. Таким образом, следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором. В мировой практике он получил название полис. Полис - документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение). Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации. Выступая в денежной форме, закрепляя эти отношения юридическими документами, страхование имеет черты, приближающие его к категориям «финансы» и «кредит», и в то же время как экономическая категория имеет характерные только для нее функции, выполняет присущую только ей роль.

 

В целом страхование  как экономическая категория  характеризуется следующими основными  признаками:

1 Страховавшие носит  целевой характер. Страховые выплаты  происходят лишь при наступлении  заранее оговоренных условий,  связанных с наступлением тех или иных событий.

2. Оно носит вероятностный характер. Заранее не известно, когда наступит  событие, какова будет его сила  и кого из страхователей оно  затронет.

З. Страхование характеризуется  возвратностью средств. В этом признаке страховые отношения похожи на кредитные. Отличие от кредитных отношений в том, что средства страхового фонда предназначены для выплаты совокупности страхователей, а не каждому из них в отдельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции страхования

Выделяют следующие  функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории:

1. Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные средства) страхователю не возвращаются. Данная функция отражает основное назначение страхования — защиту от рисков.

2.  Инвестиционная функция, которая  состоит в том, что за счет  временно свободных средств страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям. Объем инвестиций страховых компаний в мире составляет более 24 трлн долларов США. Во второй половине ХХ века в странах с развитым страхованием доход, получаемый страховыми компаниями от инвестиций, стал преобладать над доходом, получаемым от страховой деятельности.

3. Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

4. Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм. Сбережение денежных сумм, например с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

5. Контрольная функция  страхования заключена в строго  целевом формировании и использовании  средств страхового фонда. Данная  функция вытекает из указанных  выше и проявляется одновременно  с ними в конкретных страховых  отношениях, в условиях страхования.  В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное, социальное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Виды страхования

Классификация страхования  — это научная система деления  страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе классификации страхования лежат различия:  
•встраховщикахивсферахихдеятельности;  
•вобъектахстрахования;  
•вкатегорияхстрахователей;  
•вобъеместраховойответственности;  
•вформепроведениястрахования.  
       В настоящий момент в России существует следующая классификация страхованиянаосноведействующегозаконодательства:  
1)Организационно-правоваяклассификациястрахования. 
Страхование бывает государственным и негосударственным.  
Государственное страхование — форма организации страхования, при которой страховщиком выступает государственная организация. В настоящее время государственное страхование осуществляется в условиях частичной монополии государства на отдельные виды страхования.  
Негосударственное (акционерное и взаимное) страхование — страховщиками могут выступать негосударственные юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством России.  
2)Классификацияпоформеосуществлениястрахования. 
Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.  
Добровольное страхование — страхование на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила страхования устанавливаются страховщиком.  
Обязательное страхование — страхование в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующимизаконамиРоссии.  
3)Отраслеваяклассификациястрахования.  
В соответствии с законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрена следующая отраслевая классификация страхования:  
•Личноестрахование.  
•Имущественноестрахование.  
4)Классификацияпообъектамстрахования. 
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:  
1. с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);  
2. с причинением вреда жизни, здоровью, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).  
Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы,связанные,вчастности, с:  
1. владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);  
2. обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданскойответственности);  
3.осуществлениемпредпринимательскойдеятельности.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, страхование  это особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал  в развитие отечественной индустрии.   

Следует также сказать, что на сущность страхования  в условиях рынка можно смотреть с разных сторон. Со стороны страхователя главной целью является защита от экономических рисков, ну а цель любой коммерческой организации, каковыми являются, большинство страховщиков является получение прибыли. Назначение страхования заключается в соглашении между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов застрахованного. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тест

1. Страхование имущества физических лиц является:

А. Обязательным

Б. Добровольным.

Ответ: Б

2. Страховой полис  — это

А. Документ, выдаваемый страхователем страховщику и  свидетельствующий о заключении договора.

Б. Группа документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая.

В. Документ, выдаваемый страховщиком страхователю и свидетельствующий о заключении договора.

Ответ: В

3. Какие виды имущества  страхуют в имущественном страховании?

А. Недвижимость.

Б. Деловые книги и  документы.

В. Транспортные средства.

Г. Диких животных.

Д. Домашних животных.

Ответ: А, В

4. При страховании  имущества юридических лиц страховыми  случаями являются 

А. Пожар.

Б. Затопление.

В. Несвоевременная поставка сырья.

Г. Стихийные бедствия.

Ответ: А, Б, Г

5. При каких условиях  при страховании имущества страховщик  может отказать страхователю в выплате страхового возмещения?

А. Срок действия договора истек.

Б. Страхователь предоставил  страховщику полный комплект необходимых документов.

В. Страхователь скрыл  от страховщика особые свойства своего имущества.

Ответ: А, В

6. Страхование профессиональной ответственности освобождает застрахованного от административной и уголовной ответственности:

А. Да.

Б. Нет.

В. Только от административной.

Г. Только от уголовной.

Ответ: Б

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача

Физическое  лицо имело договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 300 тыс. руб. и общий (основной) договор страхования домашнего имущества на сумму 500 тыс. руб. В период действия обоих договоров была совершена кража: из квартиры было похищено имущество на общую сумму 600 тыс. руб., в том числе ювелирные изделия стоимостью 200 тыс. руб. Страховая компания на основании перечня похищенного имущества, составленного физическим лицом и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 400 тыс. руб. Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору страхования.