Контрольная работа по "Страхованию"

Федеральное агентство по образованию  РФ

Южный Федеральный Университет

Институт  экономики и внешних  экономических связей. 
 
 
 
 
 

Контрольная работа по дисциплине:

«СТРАХОВАНИЕ» 
 

Специальность: Финансы и кредит 

Выполнила:

Студентка 2 курса

группы 2010 – З – ФК (2)

Третьякова  Татьяна Геннадиевна 
 
 
 
 

Ростов-на-Дону

2012 год 
 
 

1.Принципы, объекты, виды и формы имущественного страхования. 

Необходимо  отметить, что отрасль имущественного страхования не была неизменной. Раньше в условиях монополизации всего  имущества государством существовало имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество  граждан. В соответствии с этой классификации  и строилось содержание имущественного страхования. 
Закон «О страховании» выделял три отрасли страхования: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности. Но Гражданский кодекс Российской Федерации внес изменения в принятую классификацию и выделил две отрасли - личное и имущественное. 
Рассмотрим два вышеуказанных этапа в развитии отечественного страхования: советский период и современный этап имущественного страхования. 
Имущественное страхование до 1994 года 
На данном этапе имущественное страхование существенным образом отличается от личного страхования. При личном страховании взаимоотношения страхователя и страховщика не связаны каким-либо имуществом; а страхование ответственности, где отношения возникают, как правило, на основе использования определенного имущества, но их содержание не зависит от стоимости этого имущества, выделено из имущественного страхования в силу своей сложности и оригинальности, позволяющей говорить о страховании ответственности как об особой, самостоятельной отрасли. 
Для целей страхования было принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. И различали имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан. 
Объектом имущественного страхования граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и т.д. 
В имущественном страховании граждан различают следующие группы объектов страхования:  
строения; 
предметы домашней обстановки (домашнее имущество); 
животные; 
транспортные средства. 
Имущественное страхование на современном этапе. 
На современном этапе отрасль имущественного страхования регулируется, в первую очередь, статьями 929-933 Гражданского Кодекса. 
Согласно статьи 929 Гражданского Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 
Также данная статья закрепляет имущественные интересы, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования  
Это может быть: 
* риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; 
* риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; 
* риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933). 
Как видно, Кодекс разграничивает в имущественном страховании как две самостоятельные под отрасли страхование имущества и страхование от рисков убытков при предпринимательской деятельности и выделяет отдельную под отрасль страхование ответственности. 

Принципы  имущественного страхования

В имущественном  страховании действуют следующие  принципы.

1. Принцип возмещения ущерба. Согласно ему страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он до этого находился. Ущерб

возмещается в  фактически доказанном размере и  в пределах страховой суммы, установленной  в договоре страхования.

2. Страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Данный подход к определению страховой суммы соответствует назначению имущественного страхования, при котором должны быть исключены варианты незаконного обогащения страхователя.

В случае, когда  страхователь заключил договоры страхования  имущества с несколькими страховщиками  на сумму, превышающую в общей  сложности страховую стоимость  имущества, страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков, не может превышать  фактической стоимости ущерба.

3. Страховая организация имеет право возмещать ущерб только по тем страховым событиям, которые указаны в договоре. При этом страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу, если только договором страхования не предусмотрено расширение страхового покрытия на определенные виды косвенных ущербов. В табл. 7. 2. представлены варианты покрытия ущербов при имущественном страховании.

4. Принцип контрибуции. Он предусматривает право страховой организации в случае двойного страхования обратиться к другим страховым организациям, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба.

5. Принцип суброгации. Он состоит в том, что после выплаты страхового возмещения страхователю страховая организация получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. При этом страхователями могут быть не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Основными подотраслями имущественного страхования являются:

1. Страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные  интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного  средства.

2. Страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные  интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.

3. Страхование средств водного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные  интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные  интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения  или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванных следующими событиями:

остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;

• потеря работы (для физических лиц);
• банкротство;
• непредвиденные расходы;
• понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);
• иные события.

Страхование имущества  юридических лиц

Страхование промышленных и коммерческих предприятий включает:

• страхование недвижимого и движимого имущества, являющегося объектом собственности, арендных, залоговых, лизинговых отношений, а также имущество, принятое на ответственное хранение;
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации имущества;
• страхование от убытков в перерыве производства, возникших в результате наступления страхового случая.

Комплексное страхование  имущества юридических лиц «От всех рисков»обеспечивает полную защиту от различных событий, которые невозможно предвидеть заранее.

Страхование имущества  физических лиц

2. Страхование имущества  физических и юридических  лиц. Страховые  случаи в имущественном  страховании.

В страхование имущества физических лиц входит:

Страхование квартиры – представлен широкий перечень программ страхования квартир.

Страхование дачи, загородного дома, коттеджа – индивидуальный подбор рисков, конструктор страхования.

Титульное страхование – страхование риска потери имущества, в результате прекращения прав собственности.

Программы страхования  имущества физических лиц представлены в нескольких вариантах — базовый, полный и расширенный. Вы можете выбрать наиболее оптимальный для себя вариант страхования недвижимости с учетом соотношения цены и перечня рисков, от которых Вы хотите защитить свое имущество.

Заключение договора страхования имущества

По договорам  имущественного страхования может  быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество  как в полной его оценке, т.е. по действительной, реальной стоимости, так  и в определенной доле. При страховании  имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость. Стороны не могут оспариватьстраховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.^[1]

Договоры страхования  имущества могут быть заключены  на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости  имущества и суммы годовых  платежей. Договор, заключенный на неопределенный срок, считается продленным на следующий  год при условии внесения до окончания  текущего года определенной части (обычно 20-25%) страховых платежей, рассчитанных на следующий год.

Страховым случаем  является повреждение (уничтожение) указанного в договоре имущества в результате следующих событий: 
§ пожара (неконтролируемого распространения огня) и тушения пожара, в том числе происшедших вне застрахованного помещения; 
§ аварии систем отопления, водоснабжения, канализации и др., произошедшей внутри помещения и правомерных действий по ее ликвидации; проникновения воды из соседних (чужих) помещений (в том числе технических этажей и подвалов); 
§ стихийных бедствий (удар молнии, ливень, град, обильный снегопад, обвал, оползень, сель, буря, вихрь, ураган, шторм, смерч, иное движение воздушных масс, вызванное естественными процессами в атмосфере со скоростью ветра свыше 80 км/час, извержение вулкана, наводнение, и другие события, признанные стихийным бедствием в установленном порядке, за исключением выхода подпочвенных вод, оседания и просадки грунта); 
§ кражи, грабежа, разбоя, других противоправных действий третьих лиц (включая террористический акт); 
§ падения летательных объектов либо обломков от них; наезда транспортных средств, падения деревьев и иных предметов; 
§ взрыва, в том числе происшедшего вне застрахованного помещения.