Контрольная работа по "Страхованию"

    Средние тарифные ставки широко используются по массовым рисковым видам страхования, когда наблюдается однородность как по характеру застрахованных рисков, так и по составу застрахованных объектов, а также достаточно большое их число. Такие ставки целесообразно применять при устойчивом показателе убыточности страховой суммы, так как иначе, при росте убыточности, страховые операции будут дефицитными.

    Индивидуальные тарифные ставки применяются при страховании крупных объектов и редко встречающихся или нетрадиционных рисков, когда страховщик стремится максимально точно оценить степень риска и обстоятельства, влияющие на стоимость страхования. [3]

    Метод дифференциации страховых тарифов является эффективным инструментом раскладки ущерба, отражающим участие каждого страхователя в формировании страхового фонда.

    В современных условиях рыночного хозяйствования и нарастающего риска неопределённости всех возможных сторон нашей жизни страхование становится товаром. Это означает, что страховые операции должны приносить прибыль. В то же время страховые тарифы должны быть максимально низкими, чтобы привлечь как можно больше страхователей. То есть, возникает необходимость в обеспечении финансовой устойчивости страховых операций и решения за счёт дифференциации и других приёмов, ряда возникающих при разработке тарифных ставок, проблем.

    Страховой тариф, или тарифная ставка, представляет собой денежную плату страхователя (ставку страхового взноса) с единицы страховой суммы или объекта страхования, либо процентную ставку от совокупной страховой суммы.

    Тарифная ставка - это цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования.

    Тарифные ставки определяются с помощью актуарных расчетов. Совокупность тарифных ставок носит название тарифа. Системное изложение тарифов - это тарифное руководство.

    Размер страхового тарифа определяется страховщиком при заключении договора страхования исходя из объема ответственности страховщика по согласованным условиям страхования, в зависимости от вида имущества и рисков.

    Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывает степень риска, включающая в себя:

• вид объекта страхования,

• интенсивность производства,

• местонахождение объекта страхования,

• наличие противопожарной, охранной сигнализаций,

• огнестойкости отдельных материалов и других обстоятельств, оказывающих существенное влияние на вероятность возникновения страхового случая.

    Профессиональный риск определен как вероятность повреждения (утраты) здоровья или смерти застрахованного, связанная с исполнением им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных законом случаях.

    Очевидно, что чем выше эта вероятность, тем выше уровень производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и расходов на обеспечение по страхованию, сложившихся в отраслях (подотраслях) экономики.

    Т.е. в терминах все того же закона, профессиональный риск определяет класс профессионального риска, от которого, в свою очередь, зависит дифференциация страховых тарифов. Поэтому вопрос оценки класса профессионального риска является принципиальным.

    Дифференциация основывается на наличии в показателях, подтверждаемых объективными статистическими данными, различной убыточности страховой суммы, не существует страхования абсолютно одинаковых объектов с точки зрения вероятности их гибели или повреждения в результате страхового случая.

    Вместе с тем трудно вычислить такую вероятность и для каждого конкретного объекта. Поэтому на практике при установлении тарифов проводится классификация объектов по признаку примерно одинаковой опасности.

 

 

Задача №6

    В договоре  страхования предусмотрен лимит  на один страховой случай в  размере 55 тыс. руб. В результате  ДТП нанесен вред пешеходам,  первому – на 50 тыс. руб., второму  – на 60 тыс. руб.

    Определите  размер выплат страховщиком каждому  потерпевшему.

Решение:

Так как в договоре лимит установлен на 1 страховой  случай в размере 55 тыс. руб., то страховщик выплатит двум потерпевшим величину установленного лимита, причем каждый из них получит сумму, пропорциональную нанесенным убыткам.

W₁ = = 25 тыс. руб. – страховое возмещение первому потерпевшему.

W₂ = = 30 тыс. руб. – страховое возмещение второму потерпевшему.

Ответ: 1) 25 тыс. руб., 2) 30 тыс. руб.

 

 

Список литературы

1. Абрамов, В.Ю. Страхование: теория и практика; М.: Волтерс Клувер, 2010.
2. Балабанов, И.Т.; Балабанов, А.И. Страхование; СПб: Питер, 2013.
3. Валентин Роик. Экономика, финансы и право социального страхования. Институты и страховые механизмы. – М.: Альпина Паблишер, 2013.
4. Википедия страхования. Бизнес-сервис. 2011. [URL: http://wiki-ins.ru] (дата обращения 23.09.2013).
5. Государственное социальное страхование; М.: Профиздат, 2010.
6. Домашняя правовая энциклопедия. Раздел IV-II. Страхование. НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2013.

7. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. - Страхование. - М.: Высшее образование, 2011.

8. Косаренко, Н.Н.; Маренков, Н.Л. Страховое дело; Ростов н/Д: Феникс, 2008.

9. Миннуллина Г.З. Методология построения страховых тарифов в условиях изменения динамики имущественного страхования // Финансовый аудит и анализ, 2009. - №4.

10.  Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: М.: ИНФРА-М, 2009.
11. Страховое право. – М.: Юнити-Дана, 2011.