Контрольная работа по "Страхованию"

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Филиал в г. Барнауле

 

 

Кафедра

Финансы и кредит

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа №1

 

по страхованию

 

Вариант №1

 

 

 

 

 

 

Студентка
Специальность	Бухгалтерский учет, анализ и аудит
Образование   № личного дела	Первое высшее
Группа	4Бп-3
Преподаватель

 

 

Барнаул 2012

 

 

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 3

Сущность  личного страхования и его  классификация 4

Охарактеризовать  условия страхования морских  судов (страхование каско)    10

ЗАДАЧА 12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 13

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 14

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы исследования. Личное страхование несет на себе серьезную социальную нагрузку, поскольку  направлено на стабилизацию благосостояния населения. В то же время это важное направление коммерческой деятельности, особый сектор рыночной экономики.

Становление рыночных отношений  в стране привело к созданию новых  социально-экономических условий, на которые ориентирована деятельность страховщиков. Разрушилась монопольная  система страхования. Помимо Госстраха, проводившего ранее страховые операции, в настоящее время насчитывается достаточно много страховых компаний.

В последние годы проявляется  тенденция к возрастанию спроса на накопительные виды личного страхования  и в частности на смешанное  страхование жизни, страхование  с целью обеспечения ребенка, страхование дополнительной пенсии. Ограниченность бюджетных ресурсов, а также средств системы обязательного  медицинского страхования порождает  потребность в дополнительном добровольном медицинском страховании.

Распространение долгосрочных видов страхования - смешанного, страхования  в пользу детей, пенсионного - имеет  большое значение, оно благотворно  влияет на экономику страны в целом.

Целью данной работы является изложение основных вопросов личного  страхования и условия страхования  морских судов. Предметом является – страхование, а объектом личное страхование и страхование морских судов.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. проанализировать сущность личного страхования;
2. рассмотреть его классификацию;
3. дать анализ основным условиям страхования морских судов.

 

Сущность  личного страхования и его  классификация

 

Экономическая сущность личного  страхования такая же, как и  страхования в целом – замкнутое  перераспределение средств страхового фонда между участниками личного страхования. Однако личное страхование как отдельная отрасль страхования имеет особенности, которое можно сформулировать следующим образом: Объекты страховой защиты – жизнь, здоровье, трудоспособность – не имеют стоимости. Поэтому при страховании этих объектов не происходит возмещение материального ущерба, как в других отраслях страхования, а оказывается денежная помощь пострадавшим гражданам (застрахованным) или страхователям. В связи со специфичностью объектов страховой защиты личного страхования несколько меняет свое содержание признак чрезвычайности, отличающий категорию страхования. Если такие события, как наступление смерти, несчастный случай, потеря здоровья, сохраняют чрезвычайный характер, то факт дожития застрахованного до окончания срока страхования или оговоренного события нельзя отнести к чрезвычайному событию. Для некоторых видов личного страхования характерной чертой является долгосрочность договора страхования. При страховании имущества обычная длительность действия договора – один год, подразумевающая ежегодное его возобновление и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Договоры страхования жизни заключаются обычно на длительный срок [4].

Страхование — система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов  субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым  существует всегда, но не носит обязательного  характера. Страховой продукт — это действие страхования. Его свидетельством, удостоверяющим, что такое действие произошло, служит страховой полис [5].

Согласно ст. 4 Закона о  страховании личное страхование – это отрасль страхования, обеспечивающая защиту имущественных интересов граждан, связанная с вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи либо с потерей здоровья, а также со стремлением граждан иметь семейные сбережения [1; ст. 451].

При личном страховании  не происходит возмещения материального  ущерба, как в имущественном страховании, а оказывается денежная помощь гражданам или их семьям в связи с утратой здоровья застрахованным лицом или наступлением смерти члена семьи.

Классификация личного страхования  производится по разным основаниям:

По объему риска:

• Страхование на случай дожития или смерти;
• Страхование на случай инвалидности или недееспособности;
• Страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

• Страхование жизни;
• Страхование от несчастных случаев.

По количеству лиц, указанных  в договоре:

• Индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельное взятое физическое лицо);
• Коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

• Краткосрочное (менее одного года);
• Среднесрочное (1-5 лет);
• Долгосрочное (6-15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

• С единовременной выплатой страховой суммы;
• С выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых  премий:

• Страхование с уплатой единовременных премий;
• Страхование с ежемесячной уплатой премий;
• Страхование с ежегодной уплатой премий [6].

Личное страхование объединяет большое число видов, объектами  которых являются имущественные  интересы, связанные с жизнью и  здоровьем застрахованных. Как отрасль  страхования оно может быть подразделено на две подотрасли – страхование  жизни и страхование здоровья.

Виды страхования жизни:

• Смешанное

• Накопительное

• Рисковое

Смешанное страхование жизни (иногда его именуют комбинированным) включает несколько рисков, таких  как: дожитие до определенного возраста, смерть, телесные повреждения (травмы) и инвалидность. В течение всего  периода накопления на общую сумму  взносов начисляется доход. Поэтому  смешанное страхование не только наиболее полно охватывает жизненные  риски клиента, но и в некотором  смысле существенно выгоднее банковского  вклада (ведь банк никак не поддержит  клиента в случае несчастья).

Накопительное страхование  жизни позволяет накопить определенную сумму к определенной дате. Также  к накопительному страхованию жизни  относится пенсионное страхование. Пенсионное страхование является разновидностью дополнительного пенсионного обеспечения  и позволяет самостоятельно за счет собственных ресурсов накопить на пенсию. Размер будущих пенсионных накоплений определяется при подписании договора в соответствии с пожеланиями  и возможностями страхователя. Пенсионные накопления могут выплачиваться  в виде пенсии (ежемесячной, ежеквартальной и т.п. – все зависит от желания  застрахованного) как пожизненно, так  и в течение определенного  договором срока.

Рисковое страхование  жизни – вид страхования, содержащий только рисковую составляющую.

Указанные виды страхования  представляют собой долгосрочное страхование  жизни. Во всем мире договоры страхования  жизни заключаются надолго –  на 10, 20 лет и больше. У нас же, хорошо понимая российскую специфику, дают возможность заключать договоры на сравнительно небольшой срок: 3-5 лет. Хотя, разумеется, программы долгосрочного  страхования жизни являются более  выгодными, поскольку, чем больше срок договора, тем меньше денег человек заплатит и тем большую сумму получит [7].

Страхование здоровья: делится на медицинское страхование и страхование от несчастных случаев.

Медицинское страхование реализуется в двух видах: обязательное медицинское страхование (ОМС) и добровольное медицинское страхование (ДМС).

Обязательное  медицинское страхование.

Согласно Закону "О  медицинском страховании граждан  в РФ", принятому 28 июня 1991 г., с  изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г. № 4741-1, обязательное медицинское  страхование (ОМС) является составной  частью Государственного социального  страхования (Госсоцстраха) и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности  в получении медицинской и  лекарственной помощи, предоставляемой  за счет средств обязательного медицинского страхования.

ОМС – взаимосвязанная  совокупность субъектов ОМС и  отношений между ними по поводу формирования фондов данного вида страхования  и использования средств этих фондов на компенсацию расходов, связанных  с предоставлением, застрахованным медицинской помощи.

Добровольное  медицинское страхование  – это:

• гарантия сохранности ваших средств, поскольку после приобретения полиса ДМС все затраты на медицинскую помощь в рамках программы страхования несет страховая компания,

• ваш выбор страховой программы с необходимым объемом медицинских услуг, в оптимальных для вас лечебных учреждениях,

• гарантия того, что вы своевременно получите квалифицированную медицинскую помощь, в рамках выбранной вами программы страхования,

• возможность круглосуточно получать бесплатные консультации у специалистов контакт-центра страховой компании по возникающим у вас вопросам, в том числе по организации необходимой медицинской помощи  в лечебном учреждении,

• постоянный контроль качества предоставляемых услуг и защита ваших интересов перед лечебным учреждением [8].

Страхование от несчастных случаев:

Страхование от несчастных случаев обеспечивает риск того, что  определенное лицо физически пострадает от несчастного случая. Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следствием которого является временная  инвалидность. Постоянная инвалидность или смерть.

Договор заключается  на основании письменного заявления  клиента о страховании от несчастного  случая. Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст  и др.

Профессия – важнейший  критерий отбора. К обеспечению не принимаются  следующие виды профессиональной деятельности: взрывники, артисты цирка, водолазы, минеры.

Критерии здоровья включает предварительный медицинский осмотр в спорных и неясных случаях.

Риск несчастного случая увеличивается  вместе с возрастом, в основном из-за утраты рефлексов  и подвижности и при наступлении  страхового случая процесс восстановления длится намного дольше.

Страхование от несчастных случаев может гарантировать  следующие выплаты:

• выплата капитала в случае смерти;
• выплата капитала в случае частичной инвалидности;
• выплата ежедневной суммы в случае временной недееспособности;
• оплата медицинской помощи.

Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие  факты:

• нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесенное им самим, за исключением того случая, когда ущерб был нанесен во избежание большого вреда;
• вооруженные столкновения;
• повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстраций, так же, как и ущерб, здоровью, нанесенный в результате забастовок;
• мятежи, народные восстания и терроризм;
• действия вооруженных сил в мирное время;
• наводнения, извержение вулкана, ураганы и т.д.;
• травмы вследствие хирургического вмешательства.
• пищевая интоксикация;
• ядерная реакция, радиация [2].