Контрольная работа по "Страхованию"

                                     Содержание:

 

 

1.Системы страховых отношений……………………………………………………….…….3

 

2.Виды договоров имущественного  страхования…………………………………..10

 

3.Общие принципы расчета нетто  и брутто ставки………………………………….13

 

Список литературы……………………………………………………………………….………….18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Системы страховых  отношений

 

Системы страховых отношений , реализуемых в процессе страхования, кроме страхования как такового включают:

- сострахование;

- страховой пул;

-двойное страхование;

-перестрахование;

 -самострахование;

-взаимное страхование.

Страхование, при котором  объект страхования может быть застрахован  по одному договору совместно с несколькими страховщиками, называется сострахованием.

Сострахование  представляет собой вид страхования, при котором двое и более страховщиков участвуют определёнными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный договоры на страховую сумму в своей доле.

При состраховании в  договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Ha принципе сострахования  строится деятельность страхового  пула.

Страховой пул. Страховые общества могут создавать страховые пулы (англ. pool - общий котел).

Страховой пул  - это  объединение страховщиков для совместного страхования определённых рисков, прежде всего для страхования опасных, крупных и малоизвестных рисков

Страховой пул - добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое  на основе соглашения между ними в  целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула. Солидарная ответственность участников страхового пула по исполнению обязательств по договору страхования установлена в соответствии с ГК РФ (ст. 322, 323, 325).

Целью создания страхового пула является обеспечение финансовой устойчивости страховых операций, а  также гарантий страховых выплат, более полное страховое обеспечение рисков, удовлетворение потребностей страхователей в страховых услугах.

Страховой пул создается  на определенный срок или без ограничения  срока деятельности и действует  на основании Соглашения. Страховой  пул не отвечает по обязательствам участников пула, возникающим вне рамок его деятельности, участники пула не несут ответственности по обязательствам других участников вне рамок деятельности настоящего пула. Страховщики - участники страхового пула, несут солидарную ответственность по исполнению обязательств по договорам страхования, заключенным на основе Соглашения о страховом пуле. Участники пула могут являться участниками другого страхового пула, а также перестраховывать часть риска по договорам страхования, заключенным на основе Соглашения о страховом пуле.

Расчеты по страховым  обязательствам могут производиться  как в рублях, так и в иностранной  валюте с учетом требований законодательства РФ о валютном регулировании и  валютном контроле.

Участие страховщиков в  Соглашении о страховом пуле не ограничивает их права на отношения с третьими лицами. Количество страховщиков - участников пула не ограничивается.

Страховой пул строит свою деятельность на следующих принципах:

1) создание на основе  единых правил и тарифов страховщиков- участников пула наиболее благоприятных условий страхования для клиентов;

2) заключение договоров  страхования от имени участников  страхового пула по единым  условиям страхования и страховым  тарифам в пределах установленного  Соглашением максимального размера  обязательств по договору страхования (отдельному риску);

3) учет поступающих  страховых взносов по соответствующим  видам страхования, по отдельным  субсчетам либо средствам аналитического  учета в соответствии с порядком  взаиморасчетов между участниками  пула, установленным Соглашением;

4) перераспределение  страховых взносов, полученных  по договорам страхования, заключенным  от имени участников страхового  пула между страховщиками, соответственно  их доле в принятом на страхование  риске, определяемой исходя из  размера уставного капитала и собственных средств каждого из его участников и установленной Соглашением о страховом пуле;

5) солидарная ответственность  участников пула по исполнению  обязательств по договорам страхования,  заключаемым от имени участников  страхового пула.

Виды страхования, которые  являются предметом деятельности пула, определяются в заключаемом Соглашении о страховом пуле. Максимальный объем  ответственности каждого участника  пула по договорам страхования, заключаемым  на основе Соглашения о страховом  пуле, определяется в порядке, предусмотренном Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации от 19.05.94 г., и устанавливается в Соглашении о страховом пуле и договоре страхования.

Максимальный объем  обязательств по договору страхования, заключенному от имени участников страхового пула, устанавливается в Соглашении о страховом пуле и не может превышать совокупного объема ответственности всех участников пула.

В случае, если размер обязательств (страховая сумма) по договору страхования, превышает максимальный размер ответственности установленный Соглашением о страховом пуле, договор страхования не может быть заключен либо риск по такому договору должен быть передан в перестрахование другим страховщикам, не являющимся участниками данного пула, в порядке предусмотренном Соглашением о страховом пуле.

Получаемые страховые  взносы по заключаемым договорам  страхования подлежат перераспределению  между участниками пула соответственно их долям в принятом на страхование  риске. Определение доли каждого из участников в принимаемом на страхование риске устанавливается Соглашением о создании пула и является неизменным в отношении всех заключаемых договоров страхования до тех пор, пока размер долей участников не будет пересмотрен в порядке, установленном Соглашением о страховом пуле.

Взаиморасчеты по перераспределению  страхового взноса, соответственно доле в максимальной ответственности  пула производятся между его участниками  ежемесячно, если иное не предусмотрено  Соглашением.

При наступлении страхового случая страховщик - участник пула обязан после поступления заявления от страхователя (застрахованного) немедленно сообщить об этом другим участникам пула, а также представить копии договора страхования (полиса) и страхового акта каждому, если иной порядок не установлен Соглашением. Участники пула, получившие указанные документы, обязаны в сроки, предусмотренные Соглашением, перечислить свою долю страхового возмещения (обеспечения), соответствующую доле полученного ими на день выдачи полиса страхового взноса, на расчетный счет участника пула, на которого Соглашением возложено исполнение обязанностей перед страхователем (застрахованным), если иной порядок страховых выплат не предусмотрен Соглашением.

В основе создания страхового пула лежит  Соглашение между страховщиками по проведению страховой деятельности, устанавливающее предмет деятельности страхового пула, виды страхования и имущественные риски, принимаемые пулом на страхование, условия и порядок заключения и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени участников страхового пула, определяющие взаимные обязательства участников и порядок взаимодействия между ними, внесения изменений и дополнений в Соглашение, управления страховым пулом, решения споров и разногласий, начало и прекращение действия Соглашения и другие вопросы.

Соглашение устанавливает максимальный размер обязательств (страховая сумма) страхового пула по договору страхования  и распределение долей в принятом обязательстве между его участниками.

Договор страхования, заключаемый от имени участников страхового пула, представляет собой сделку между страхователем и страховщиками, заключившими соглашение о страховом пуле.

Договор страхования заключается  и исполняется в порядке, предусмотренном  действующим законодательством, с  учетом условий страхования и страховых тарифов, а также иных договоренностей, достигнутых, участниками в Соглашении, имеющих существенное значение для установления обязательств сторон в договоре страхования. В договоре страхования указывается перечень страховщиков - участников пула и доля каждого из них в принятом на страхование риске, если иное не, предусмотрено договором страхования.

Страховая выплата при наступлении  страхового случая выплачивается страхователю (застрахованному лицу, или выгодоприобретателю) в порядке и на условиях, определенных договором страхования.

Договор страхования устанавливает  страховщика, к которому страхователь (застрахованное лицо или выгодоприобретатель) имеет право предъявить требования по исполнению договора страхования, если условия договора страхования не предусматривают иного порядка исполнения обязательств.

При этом страхователь имеет право  требовать исполнения обязательств по договору страхования как от всех страховщиков - участников пула совместно, так и от любого из них. Страховщики - участники пула остаются обязанными до тех пор, пока обязательство страховой выплаты не исполнено полностью.

Взаиморасчеты между страховщиками - участниками пула по исполнительному  обязательству по страховой выплате  производятся в порядке предусмотренном Соглашением о страховом пуле. Если иное не установлено Соглашением, то участник пула, исполнивший солидарную обязанность пула по страховой выплате, имеет право регрессного требования к остальным участникам в соответствующих долях, установленных Соглашением.

Двойное страхование  - это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость.

В случае если объект застрахован  у нескольких страховщиков на суммы, которые в итоге превышают его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают только в размере страховой стоимости. При этом каждый из них отвечает только в размере, пропорциональном отношению страховой суммы согласно заключенному им договору морского страхования к общей страховой сумме, по всем договорам морского страхования заключенным в отношении данного объекта.

В случае, если одна и та же ответственность судовладельца застрахована у нескольких страховщиков (двойное страхование) каждый из страховщиков отвечает в размере, равном его ответственности согласно заключенному договору морского страхования.

Если при наступлении страхового случая размер ответственности судовладельца меньше размера ответственности всех страховщиков, каждый из них отвечает в размере, пропорциональном отношению размера его ответственности к размеру ответственности всех страховщиков.

Двойное страхование может использоваться в целях обогащения, поэтому в законодательствах ряда стран ему уделяется большое внимание. Например, Законом о морском страховании в Великобритании предусматривается принцип солидарной ответственности страховщиков при двойном страховании, что в целом соответствует положению, содержащемуся в Кодексе торгового мореплавания. В США действует принцип, что ответственность несет страховщик, заключивший страхование первым. Последующий страховщик может нести ответственность только в том случае, когда страховая сумма по первому страхованию была ниже действительной стоимости застрахованного риска, а ответственность второго страховщика ограничивается разницей между суммой страхового возмещения, выплаченной первым страховщиком и страховой стоимостью указанного риска. Страховщик может осуществлять перестрахование имущества, под которым понимается передача отдельных объектов или части риска на страхование от одного страховщика к другому.

Страховщик, который свои обязательства по страхованию не покрывает за счет собственных средств и резервов, обязан обеспечить покрытие этих обязательств путем перестрахования.

Перестрахование  представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

При наступлении страхового события страховая организация-перестраховщик несет ответственность в объеме принятых на себя обязательств по страхованию.

Самострахование - это создание страхового резервного фонда непосредственно самим хозяйствующими субъектом в обязательном (акционерное общество, совместное предприятие, кооператив) или добровольном (товарищество и др.) порядке.

Взаимное  страхование - это страхование имущества и имущественных интересов осуществляемое на взаимной основе путем объединения денежных средств граждан и/или хозяйствующих субъектов.

Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество  и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения  в обществах взаимного страхования  необходимых для этого средств.