Контрольная работа по "Страховое право"

Вторая категория имущества включает в себя следующие объекты имущества:

а) российская и иностранная валюта, а также валютные ценности; при соблюдении определенных требований к ее хранению (как правило, указывается в правилах страхования и/или условиях договора страхования) по общему правилу применяется только в отношении наличности в кассе юридического лица (а не в общем объеме домашнего имущества гражданина), а также с применением отдельного лимита ответственности, который часто не превышает 10% от общей страховой суммы по договору страхования. Тем самым страховщик стремится управлять указанным риском внутри самого договора страхования;

б) рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;

в) ювелирные изделия, изделия из драгоценных металлов; драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней; драгоценные и редкоземельные металлы в проволоке, слитках, песке, самородках и драгоценные камни без огранки и оправ;

г) технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности, магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и т.д.;

д) антиквариат, коллекции марок, монет, денежных знаков, бонов и другие коллекции, а также рисунки, картины, скульптуры и другие произведения искусства;

е) предметы, закрепленные на наружной стороне зданий и сооружений (мачты, антенны, открытые электропровода и т.д.);

ж) банкоматы, в том числе автоматы, обслуживаемые монетами и жетонами, а также автоматы для размена и выдачи денег.

Структура страхового покрытия с точки зрения застрахованных опасностей (рисков) строится на основе формирования:

 

а) базового (стандартного) покрытия, включающего в себя риск огня (пожара), удара молнии, взрыва, падения летательного объекта (так называемая FLExA -Fire, Lightning, Explosion, Aircraft); 
 
б) расширенного покрытия, включающего в себя залив водой, в том числе риски, связанные с авариями систем водоснабжения, энергоснабжения, систем канализации, пожаротушения (аварии спринклерных установок) и прочих систем жизнеобеспечения страхователя, иные риски технологического и технического свойства; указанное покрытие может быть также расширено на риски противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой, поджог и т.п.), наезда транспортных средств, боя оконных стекол, зеркал и витрин и т.п.;

 

в) дополнительные опасности — покрытие, включающее в себя риски стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, просадка грунта, сель, извержение вулкана, действие подземного огня, бури, вихри, ураганы и пр.); 
 
г) к особым случаям расширения объема ответственности страховщика по страхованию от огня и сопутствующих рисков можно отнести страхование перерыва процесса производственной (иногда коммерческой, торговой) деятельности.

Под пожаромпонимается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. 
 
Под ударом молнииподразумевается прямое попадание молнии в застрахованный объект. 
 
Под взрывомпонимается внезапно происходящее проявление энергетической силы от стремления газов или паров к расширению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. В чем заключаются преддоговорные  споры. Каковы споры сторон после  заключения и вступления договора  страхования в силу.

 

Спорам, возникающим при заключении договора – преддоговорным спорам – посвящена ст. 446 ГК РФ. Такие ссоры возможны в связи с отказом (уклонением) одной из сторон от заключения договора или разногласиями условиям договора. В силу принципа свободы договора граждане и юридические лица по своему усмотрению заключают договор и определяют его условия. Самостоятельно разрешают стороны и свои разногласия, возникающие при заключении договора. Указанная статья устанавливает в исключение из этого общего правила возможность передачи спора на рассмотрение суда в случаях, если спор возник в отношении договора, который обязана заключить одна из сторон, либо передача разногласий на решение суда согласована сторонами.

Судебной практике известно два вида дел по преддоговорным спорам:

1. дела по  искам о понуждении заключить  договор;

2. дела о рассмотрении  разногласий по условиям договора.

С иском о понуждении заключить договор вправе обратиться только контрагент обязанной стороны (например, страхователь по договору об обязанном страховании). Аналогичное право самой обязанной стороне не представлено (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС от 05.05.1997 г. № 14 «Обзор практики разрешения споров, связанных заключением, изменением и расторжением договоров»). По соглашению сторон спор, возникающий при заключении договора, может быть передан на рассмотрение суда независимо от наличия норм, относящих рассмотрение тех или иных споров к компетенции суда. При этом спор передается как на рассмотрение суда общей юрисдикции или арбитражного суда. Так и третейского суда.

Возможность передачи в суд спора, возникающего при заключении договора, может быть предусмотрена сторонами в самом договоре. Такое условие договора в деловом обороте принято называть арбитражной оговоркой. В арбитражной оговорке, как правило, должен быть указан суд, на разрешение которого стороны договорились передать спор, возникший при заключении договора.

Ст. 446 ГК РФ устанавливает юридическое значение решения суда, принятого при рассмотрении преддоговорных споров: договор признается заключенным на условиях, указанных в решении суда, т.е. условия договора действуют в той редакции, которая определена судом.

При понятии судом решения о понуждении заключить договор на определенных условиях договор считается заключенным даже при уклонении одной из сторон от выполнения судебного решения. Тем самым в соответствии со ст. 8 ГК РФ решения суда признается юридическим фактом, служащим основанием возникновения гражданских прав и обязанностей.

В решении по спору, возникшему при заключении договора, арбитражный суд в соответствии со ст. 173 АПК РФ указывает в резолютивной части судебного акта по каждому спорному условию договора свое решение, а по спору о понуждении заключить договор – условия, на которых стороны обязаны заключить договор. Такие требования к содержанию решения означают, что сторона предъявляющая иск, обязана указать, какие условия являются спорными, и обосновать свои доводы, а к заявлению о понуждении заключить договор приложить проект договора (ст. 126 АПК РФ).

Если суд принимает решение о понуждении заключить договор на условиях  проекта договора, представленного обратившейся в суд стороной, он обязан проверить соответствие условий договора ГК РФ законами и иным правовым актам.

 

После заключения и вступлен ия договора страхования в силу споры между его сторонами могут возникать по разным поводам, которые достаточно подробно рассмотрены в §6.2, 6.3'"7, 7.2, 7.3, 8.3. Например, в судебном порядке могут рассматриваться споры, обусловленные: неосновательно сбереженными суммами лицом, на которое возложена законом, иным правовым актом обязанность страхования жизни, здоровья и/или имущества других лиц, за счет невыполнения этой обязанности или выполнения ее ненадлежащим образом; эти суммы взыскиваются по иску органа страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ (ч. 3 ст. 937 ГК РФ); кроме того, с такого страхователя при незаключении им договора обязательного страхования или осуществлении страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, может быть взыскана в пользу выгодоприобретателя при наступлении страхового случая сумма в размере страхового возмещения, которое должно было быть выплачено страховщиком (а не страхователем) при надлежащем страховании (ч. 2 ст. 937 ГК РФ); заведомо ложными сведениями об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, которые страхователь сообщил страховщику при заключении договора страхования; страховщик в этом случае вправе потребовать 133 В §6.

3 детально освещены вопросы  изменения, прекращения и расторжения  договоров страхования. 256 10.3. Определение подведомственности и подсудности споров по договорам страхования признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренныхч. 2 ст. 179 ГК РФ (ч. 3 ст. 944 ГК РФ); завышением страховой суммы в договоре страхования имущества или предпринимательского риска вследствие обмана страхователем страховщика; последний вправе при этом требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной страховщиком от страхователя страховой премии (ч. 3 ст. 951 ГК РФ); неуведомлением страхователем страховщика об изменении в период действия договора страхования обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска, а также отклонением страхователем предложения страховщика изменить в связи с увеличением риска наступления страхового случая условия страхования либо при их неизменности уплатить дополнительную сумму страховой премии; страховщик в этих случаях вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (ч.

5 ст. 453,ст. 959 ГК РФ); заключением  договора личного страхования  в пользу лица, не являющегося  застрахованным лицом, в том числе  в пользу не являющегося застрахованным  лицом страхователя, без письменного согласия застрахованного лица; договор личного страхования может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае его смерти — по иску его наследников (ч. 2 ст. 934 ГК РФ). Основная часть споров сторон, рассматриваемых в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, связана, во-первых, с непризнанием страховщиком произошедшего события страховым случаем и, во-вторых, с необоснованным «затягиванием» страховщиками сроков выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования или страхового обеспечения (страховой суммы) — по договорам личного страхования, либо с их размерами.

 

 

4. Заключение договора страхования.

 

В соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ» договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки. Причем в содержании договора проявляется специфичность страховой деятельности. Если во всех сферах предпринимательства договор оговаривает строгое исполнение своих обязательств всеми участниками сделки, то в договоре страхования обязанность страхователя по уплате страховых взносов является безоговорочной, а страховщик выполнит свою обязанность по страховой выплате только при наступлении страхового случая во время действия договора.

Заключение договора страхования связано с рядом действий страхователя и страховщика.

Первым шагом страхователя к началу отношений по приобретению страховой услуги является подача заявления на страхование. Причем законодательство оговаривает возможность его устной формы. С точки зрения экономических рыночных отношений заявление является под-тверждением наличия у клиента денег и желания заплатить их за страховую услугу, предоставляемую конкретным страховщиком. С юридической точки зрения подача заявления представляет собой формальное начало отношений между ними. Заявление отражает основные характеристики объекта страхования и те аспекты, которые будут составлять содержание существенных условий договора страхования.

С момента подачи заявления до заключения договора может пройти некоторое время, в течение которого страхователь принимает окончательное решение в отношении предстоящей сделки, а страховщик проверяет сведения, указанные в заявлении.

Одним из основных принципов страхования является принцип высшей добросовестности, в соответствии с которым страхователь и страховщик должны быть предельно честны друг с другом. Страхователь обязан предоставить страховщику полную и достоверную информацию об объекте страхования, которая учитывается при оценке риска, а также сообщать обо всех существенных изменениях (невыполнение данного условия ведет к отказу в страховой защите или расторжению уже действующего договора. При этом по закону страхователь будет обязан возместить страховщику причиненные расторжением договора убытки).

Со своей стороны страховщик имеет право не только производить осмотр страхуемого имущества, но и в необходимых случаях назначать экспертизу. 
Если и страхователь, и страховщик приняли положительное решение в отношении заключаемого договора, то страховщик знакомит страхователя с Общими условиями или Правилами страхования. Если страхователя устраивают предлагаемые страховщиком условия, то страховщик оформляет договор страхования. Причем страхователь может высказать свои замечания и предложения по отдельным положениям договора. Если они являются принципиальными для страхователя и страховщик согласен их принять, то эти уточнения вносятся в договор страхования и стороны подписывают договор. Если согласия по этим положениям не достигнуто, то сделка прерывается В случае подписания договора оформляется страховой полис, который после уплаты страхового взноса передается страхователю. 
Таким образом, договор страхования является основным документом, регулирующим отношения страхователя и страховщика.

В соответствии с законодательством любой договор вступает в действие только после достижения сторонами согласия по всем существенным условиям. Гражданский кодекс определяет следующие условия договора страхования в качестве существенных: