Лекция по "Страхованию"

Активными участниками развитого  страхового рынка являются страховые  агенты и брокеры.

Страховой агент - физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой организации в соответствии с предоставленными полномочиями. Обязательства, принятые страховой организацией по договору страхования, заключенному от ее имени страховым агентом в пределах полученных от страховой организации полномочий, выполняются страховой организацией, как если бы они были приняты ею непосредственно.

Страховой брокер – это юридическое лицо, осуществляющее консультационную деятельность по вопросам страхования и перестрахования и посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по поручению цедента. Законом любого государства прописана процедура лицензирования брокерской деятельности, определены порядок и условия этой деятельности, функции, права и обязанности страховых брокеров. Учредители и работники страхового брокера не могут занимать одновременно должности в страховой организации. Законом РК «о страховой деятельности» запрещается участие страховой организации или ее работников, а также организации – нерезидента, не являющейся страховым брокером в создании или деятельности страхового брокера. Кроме того запрещается открытие филиалов и представительств страхового брокера – нерезидента РК на территории РК.

Актуарий – это физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации. Основной обязанностью актуария является разработка рекомендаций по поддержанию платежеспособности компании на уровне, достаточном для обеспечения гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

Актуарием вправе выступать физическое лицо, имеющее лицензию на осуществление  актуарной деятельности, выданной Национальным банком РК.  Для получения лицензии необходим ряд условий, которые  настоящий Закон «О страховании» не оговаривает, а ссылается на нормативно правовые акты. Законом, деятельность актуария предусматривает мониторинг всех составляющих процесса страхового обеспечения и периодическую  проверку страховых организаций  на достаточность резервов в отношении  к обязательствам перед страхователями.

Профессиональным участником страхового рынка является также и аудитор.

Аудиторская организация (аудитор), осуществляет деятельность по аудиту страховой или перестраховочной организации на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа. В соответствии с Законом «О страховой деятельности» РК страховые организации обязаны ежегодно проводить аудит своей деятельности. Аудиторское заключение, в том числе и копия, предоставляются в Национальный банк РК. Деятельность аудитора подлежит лицензированию. Помимо обязательного внешнего аудита, страховая компания по закону обязана иметь в своей структуре службу внутреннего аудита, деятельность которой лицензированию не подлежит.  Внутренний аудит определяется внутренней политикой компании, а так же с учетом требований уполномоченного государственного органа.

Общество взаимного  страхования, как объединение страхователей – новый участник на казахстанском финансовом рынке. В Казахстане, деятельность ОВС, как новой формы страхования, регулируется Законом «О страховой деятельности» и Статьей 845 Гражданского Кодекса РК – «Взаимное страхование». Эта форма осуществляет страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями, порядок функционирования которых, осуществляется согласно требований, установленных для страховых (перестраховочных) организаций.

Страховой пул - это объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Деятельность пула строится на принципе со страхования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получает определенную долю собранных пулом взносов (премий) и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков. Пулы получили развитие за рубежом в страховании авиационных, атомных, военных рисков, ответственности и т.д.

В Республике Казахстан определены два основных рынка страхования: «страхование жизни» и «общее страхование». Кроме того, выделены классы обязательного  и добровольного страхования. Законом  «О страховой деятельности» РК  не оговариваются классы обязательного  страхования. Здесь сказано, что  каждый вид обязательного страхования  является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются законодательным  актом, регулирующим данный класс страхования. Кроме  этого существует около пятнадцати видов обязательного страхования, по большинству которых законодательно не определены конкретные условия их проведения. Например: обязательное страхование ответственности за причинение вреда жизни работника при исполнении трудовых обязанностей (Закон «О труде в РК», 10.12.99 №493-1), риски связанные с осуществлением нефтяных операций (Закон «О нефти», 28.06.95 №2350), обязательное экологическое страхование (Закон «Об охране окружающей среды», 15.06.97 №160-1) и т.д.