Лицензирование страховой деятельности

Надзорные органы могут обращаться в арбитражный суд с иском  о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения законодательства, а также с иском о ликвидации организаций, занимающихся страхованием без лицензий.

Предписание - это письменное указание органов страхового надзора, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения. Оно дается при нарушении страховщиками требований законодательства. Основания для выдачи предписания связаны со следующими видами нарушений.

По характеру деятельности страховой компании: осуществление видов страхования, не предусмотренных лицензией и приложением к ней, и на территории, в ней не заявленной.

1. Осуществление видов деятельности, запрещенных законодательством для страховых организаций: производственной, торгово-посреднической, банковской.
2. Финансовые нарушения:
• нарушение установленного порядка формирования и размещения страховых резервов;
• несоблюдение страховщиком нормативного соотношения между активами и обязательствами;
• невыполнение страховщиком обязанностей, предусмотренных Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• непредставление бухгалтерской и статистической отчетности либо ее представление с нарушением установленных сроков или порядка ее представления;
• непредставление (неполное представление) в срок документов, требованных органом страхового надзора или его территориальными органами;
• установление факта представления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии, а также в отчетах о деятельности страховщика;
• несообщение в месячный срок в органы надзора об изменениях и дополнениях, внесенных в учредительные документы, правила страхования и структуру тарифных ставок;
• другие основания, предусмотренные действующим законодательством.

После устранения недостатков, указанных в предписании, страховщик обязан предоставить отчет об их устранении. Если в течение установленного срока предписание не выполнено, то возможно ограничение, а затем и приостановление действия лицензии.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по определенным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия.

При ограничении и приостановлении  действия лицензии страховщик выполняет принятые обязательства по ранее заключенным договорам до истечения срока их действия. Решение об ограничении или приостановлении действия лицензии принимается коллегией органа надзора, сообщается страховщику, соответствующему налоговому органу и публикуется в печати. Решение о возобновлении лицензии принимается после устранения нарушений и тоже публикуется в печати.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования. Основания для отзыва лицензии:

• Неоднократное (более 1 раза) принятие решения об ограничении или приостановлении действия лицензии;
• Неустранение в срок нарушений, явившихся основанием для принятия решения об ограничении или приостановлении действия лицензии, или непредставление отчета об устранении этих нарушении;
• Решение суда, подтверждающее осуществление страховщиком незаконной деятельности;
• Представление федерального антимонопольного органа и его территориальных управлений об установлении фактов нарушения страховщиком требований к рекламной деятельности;
• Другие основания, предусмотренные действующим законодательством.

Решение об отзыве лицензии сообщается страховщику, территориальным  органам страхового надзора, соответствующему налоговому органу и публикуется  в печати. Отозванную лицензию страховщик обязан возвратить в федеральный  орган надзора в 10-дневный срок со дня получения (опубликования) решения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Тайна страхования

Обязанности, которые возлагаются  на страховщика в части соблюдения тайны страхования, установлены  нормой ст. 946 ГК, в соответствии с  которой страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей  профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, о состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. Круг сведений об указанных лицах, определенных в законе понятием "сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе", достаточно широк и, кроме общепринятых понятий, может содержать индивидуальные сведения для каждого конкретного случая, что следует устанавливать условиями договора страхования. В частности, страховщик не вправе разглашать сведения о том, является ли отдельное лицо клиентом данного страховщика.

За нарушение тайны  страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушений несет ответственность в соответствии с правилами, установленными законодательством. Тайна страхования, как и иные нематериальные блага, подлежит защите в соответствии с гражданским законодательством РФ, которым предусматривается принудительное возмещение причиненных убытков или компенсация морального вреда.

Например, согласно положениям ст. 139 ГК на работников и на контрагентов по гражданско-правовому договору возлагается указанная ответственность за разглашение информации, составляющей служебную или коммерческую тайну.

Нормой ст. 33 Закона РФ "Об организации страхового риска в  Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года № 4015-1 предусматривается обязанность  должностных лиц федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, согласно которой указанные лица не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.

На определение сведений о страховщике, которые относятся к категории коммерческой тайны, распространяются общие правила, установленные п. 1 ст. 139 ГК. Согласно указанному правилу информация составляет служебную или коммерческую тайну в тех случаях, когда

данные сведения имеют  действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам. К ней нет свободного доступа на законном основании, и обладатель этой информации принимает меры к охране ее конфиденциальности. Сведения, которые не могут составлять служебную и коммерческую тайну; определяются соответствующим законом или иными правовыми актами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является одним  из важных секторов народного хозяйства. Оно обеспечивает социально-экономическую  стабильность путем гарантирования собственникам возмещения ущерба при  гибели или повреждении их имущества  и потере дохода.

Страхование позволяет юридическим  и физическим лицам возмещать  ущерб, причиненный случайными неблагоприятными событиями, предоставляет гражданам  возможность получения страхового обеспечения при дожитии до определенного  возраста, наступлении временной  нетрудоспособности, инвалидности.

Таким образом, страхование  обеспечивает непрерывность всех видов  общественно полезной деятельности, а также поддержание уровня жизни, доходов людей при наступлении  определенных событий — страховых  случаев.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) принят Государственной Думой 22 декабря 1995 года.
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
3. Приказ Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью Российской Федерации от 19.05.1994 № 02-02/08
4. Страхование. Учебное пособие.-М.:ИНФРА-М.2003.-160с.
5. Страховое дело. Учебное пособие для вузов. Б.Ю. Сербиновский-Растов. Феникс,2005.-416с