Общая характеристика договора страхования и его элементы

 

ВАРИАНТ №7 (У-Ц)

 

Содержание

Общая характеристика договора страхования  и его элементы…………	3
Задача 1……………………………………………………………………..	7
Задача 2……………………………………………………………………..	10
Список использованной литературы……………………………………..	12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общая характеристика договора страхования и его элементы

Действующий ГК РФ вместо общего определения содержит отдельные определения двух разновидностей договора страхования. В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Общим для любого страхования  является сформулированный в п. 1 ст. 2 Закона № 4015-1 принцип, определяющий суть страхования. В соответствии с данной нормой страхование - отношения по защите интересов физических и юридических  лиц, Российской Федерации, субъектов  Российской Федерации и муниципальных  образований при наступлении  определенных страховых случаев.

В ст. 929 ГК РФ приведено определение договора имущественного страхования, а в ст. 934 ГК РФ - договора личного страхования.

Согласно ст. 929 «Договор имущественного страхования» ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется  за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить  единовременно или выплачивать  периодически обусловленную договором  сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, можно сказать, что договор страхования - это  соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую  премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором  суммы (по имущественному страхованию) либо страховую сумму (по личному  страхованию).¹

Основной функцией имущественного страхования является возмещение убытков, что отличает его от личного страхования, устанавливающего обязанность страховщика  по выплате страховой суммы независимо от того, были понесены убытки или нет.²

Страхование - это вид  социальной деятельности, конкурирующий  по эффективности с иными формами  социального обеспечения интересов  личности. Первоначально страхование  являлось формой взаимопомощи среди  членов какого-либо сообщества, когда  убыток одного распределялся между  остальными. Имущественное страхование  состоит в снятии с лица страха за сохранность своего имущества, в  устранении или ослаблении момента  риска в имущественной сфере. Личное страхование не связано с  возмещением действительного ущерба, его цель состоит в обеспечении  людям прочности их имущественного положения.

Договор страхования характеризуется следующими признаками. Во-первых, он является двусторонним договором, так как обе стороны несут по отношению друг к другу обязанности. То обстоятельство, что обязанность страховщика к страховой выплате может не наступить, не превращает этот договор в односторонний, поскольку с его заключением страховщик становится условно обязанным к осуществлению страховой выплаты. Также он представляет собой возмездный договор (п. 1 ст. 423 ГК РФ), потому что страхователь обязуется оплатить оказанную ему страховую услугу. Далее он относится к числу консенсуальных договоров, поскольку обязанность страхователя к уплате страховой премии возникает в момент заключения договора (ст. 957 ГК РФ). Кроме того, рассматриваемый договор является регулятивно-охранительным договором, так как, с одной стороны, направлен на возникновение регулятивной обязанности страхователя уплатить страховую премию, а с другой - на установление охранительной обязанности страховщика произвести страховую выплату.³

Договор страхования входит в число алеаторных сделок, поскольку на момент заключения договора страхования его экономический эффект для сторон остается неизвестен: если страховой случай не наступит, то страхователь потратит свою страховую премию без получения денег от страховщика, а если наступит, то страховщик будет вынужден уплатить по договору сумму, как правило, значительно превышающую размер полученной от страхователя премии. Таким образом, отношения сторон строятся на неэквивалентной основе, и при заключении договора страхования остается неясным, кто же выиграет от страхования - страхователь или страховщик.

Существенные условия  договора страхования определены в  ст. 942 ГК РФ, согласно которой между  страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования - по договорам имущественного страхования либо о застрахованном лице - по договорам личного страхования. Здесь отметим, что следует различать понятие предмета страхования и объекта страхования. Предметом договора страхования является оказание услуг страховщиком, которые включают принятие на себя обязательства по уплате заранее оговоренной суммы в течение определенного в договоре срока за соответствующую плату, которую вносит страхователь. Объектом же страхования является какой-либо интерес, страхование которого допускается законодательством; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Указанные условия являются существенными для любого договора страхования. Однако, если ни одна из сторон не ссылается на отсутствие какого-либо из этих условий, то договор будет считаться заключенным. Пропущенное существенное условие может быть восполнено посредством составления аддендума, т.е. документа, содержащего дополняющие договор страхования условия.

Договор страхования заключается  между страховщиком и страхователем. Предпосылкой вступления в договор страховщика (только юридического лица) является наличие у него лицензии на осуществление соответствующего вида страхования (ст. 938 ГК РФ), при отсутствии которой заключенный им договор может быть оспорен (ст. 173 ГК РФ). Если в обязательстве на стороне страховщика выступают несколько лиц, то они именуются состраховщиками, а осуществляемая ими деятельность со страхованием (ст. 953 ГК РФ).

В качестве страхователя может  фигурировать как физическое, так  и юридическое лицо. Предпосылкой заключения договора на стороне страхователя служит наличие у него или лица, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателя), страхового интереса, т.е. интереса лица в ненаступлении страхового случая и в устранении неблагоприятных последствий, вызванных наступлением страхового случая. Если страхователь заключает договор страхования при отсутствии у него или у выгодоприобретателя страхового интереса, то договор страхования ничтожен.

 

Задача №1

Коммерческая  организация (покупатель) приобрела  офисную мебель отечественного производства в специализированном (мебельном) магазине (продавец). Вскоре часть мебели вышла  из строя, поскольку в ней имелись  производственные дефекты.

Коммерческая  организация обратилась к мебельной  фабрике – изготовителю мебели с  требованием, заменить всю приобретенную  партию недоброкачественной мебели, на аналогичную мебель, не имеющую  производственных недостатков.

В связи  с неполучением от мебельной фабрике  ответа на свое требование, покупатель предъявил к ней иск, в котором  не только ставился вопрос о замене приобретенной мебели на тоже количество аналогичной доброкачественной  мебели, но и содержалось требование о возмещении убытков, причиненных  покупателю в результате приобретения бракованной продукции.

В отзыве на иск, изготовитель мебели возражал против заявленных требований, ссылаясь на то, что покупателем не представлено надлежащих доказательств того, что  недостатки мебели носят производственный характер и не могли образоваться в результате ее неправильного использования  самим покупателем.

Решение:

Требования, которые может предъявить покупатель в случае продажи ему некачественного  товара, содержаться в ст. 475 ГК РФ. Однако согласно данной статье все  требования покупатель может предъявлять  только продавцу, а не производителю.

В п. 1 ст. 475 ГК РФ речь идет о первом из названных вариантов, применяемом при условии, что недостатки товара не были оговорены при передаче товара покупателю. В этом случае покупатель имеет право по своему выбору требовать от продавца исполнения одной из трех названных в этом пункте обязанностей: соразмерного уменьшения покупной цены; безвозмездного устранения недостатков товара в разумный срок; возмещения своих расходов на устранение недостатков товара.

В п. 2 ст. 475 ГК РФ говорится о втором варианте последствий передачи товара, когда его недостатки относятся к числу существенных.

Существенными считаются недостатки, которые не могут быть устранены или для  устранения которых требуются несоразмерные  расходы либо затраты времени, или  вновь проявляющиеся после их устранения, а также другие недостатки, вследствие которых покупатель лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, в том  числе и возможности использования  товара по назначению.

При наличии  указанных недостатков покупатель имеет право по своему выбору на односторонний отказ от исполнения договора купли-продажи с возвратом уплаченной за товар денежной суммы или замену приобретенного им товара товаром, соответствующим договору.

Не исключается  также право покупателя, если он того пожелает, на предъявление требований о безвозмездном устранении недостатков  товара продавцом или возмещении им расходов по устранению недостатков  самим покупателем, предусмотренных  п. 1 ст. 475 ГК. Предъявление указанных требований возможно при условии, что характер существенных недостатков товара позволяет проводить необходимые работы по их устранению.

В соответствии с п. 4 ст. 475 ГК РФ покупателю предоставляется право при ненадлежащем качестве части товаров, входящих в комплект, предъявлять продавцу требования, указанные в п. 1 и 2 данной статьи, лишь применительно к указанной части товаров. Вместе с тем за покупателем сохраняется право на осуществление принадлежащих ему правомочий, указанных в п. 1 и 2 ст. 475 ГК, и в отношении всего комплекта товаров, прежде всего в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 479 ГК РФ.

Ответ на вопрос о том, кто обязан доказывать время возникновения недостатков  и причины их возникновения, содержится в ст. 476 ГК РФ: «1. Продавец отвечает за недостатки товара, если покупатель докажет, что недостатки товара возникли до его передачи покупателю или по причинам, возникшим до этого момента.

2. В отношении товара, на который  продавцом предоставлена гарантия  качества, продавец отвечает за  недостатки товара, если не докажет,  что недостатки товара возникли  после его передачи покупателю  вследствие нарушения покупателем  правил пользования товаром или  его хранения, либо действий третьих  лиц, либо непреодолимой силы».

Таким образом, в данном случае организация должна была обратиться с требованиями (объем  требований зависит от того, существенный недостаток или нет) к продавцу и  если гарантийный срок на мебель был  установлен, то доказывать, что недостатки не носят производственного характера, должен продавец.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №2

Головкин, Васильев, Викторов и Богачев  учредили ООО «Термин». Через два года после государственной регистрации общества Головкин на общем собрании подал заявление о выходе из общества. Через 6 месяцев после выхода Головкина из общества его доля в уставном капитале общества, перешедшая к обществу, была по единогласному решению оставшихся участников общества продана Викторову. Когда общество представило в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, документов необходимые для внесения в учредительный договор и устав общества изменений, связанных с продажей доли Викторову, данный орган отказался регистрировать такие изменения. Отказ был мотивирован тем, что в соответствии с зарегистрированными учредительными документами общества одним из его учредителей является Головкин. Хотя он не выходил из общества, он не принимал участия в принятии решения о продаже принадлежащей ему доли Викторову. Общество обратилось в арбитражный суд с иском об обжаловании незаконного отказа в регистрации изменений в своих учредительных документах.