14. Форма договора страхования
1. Договор
страхования должен быть заключен
в письменной форме.
Несоблюдение
письменной формы влечет недействительность
договора страхования, за исключением
договора обязательного государственного
страхования.
2. Договор
страхования может быть заключен
путем составления одного документа
либо вручения страховщиком страхователю
на основании его письменного
или устного заявления страхового
полиса (свидетельства, сертификата,
квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем
случае согласие страхователя заключить
договор на предложенных страховщиком
условиях подтверждается принятием
от страховщика указанных в абзаце
первом настоящего пункта документов.
3. Страховщик
при заключении договора страхования
вправе применять разработанные
им или объединением страховщиков
стандартные формы договора (страхового
полиса) по отдельным видам страхования.
15. Страхование по генеральному полису
1. Систематическое
страхование разных партий однородного
имущества (товаров, грузов и
т.п.) на сходных условиях в
течение определенного срока
может по соглашению страхователя
со страховщиком осуществляться
на основании одного договора
страхования - генерального полиса.
2. Страхователь
обязан в отношении каждой
партии имущества, подпадающей
под действие генерального полиса,
сообщать страховщику обусловленные
таким полисом сведения в предусмотренный
им срок, а если он не предусмотрен,
немедленно по их получении.
Страхователь не освобождается
от этой обязанности, даже если
к моменту получения таких
сведений возможность убытков,
подлежащих возмещению страховщиком,
уже миновала.
3. По требованию
страхователя страховщик обязан
выдавать страховые полисы по
отдельным партиям имущества,
подпадающим под действие генерального
полиса.
В случае несоответствия
содержания страхового полиса генеральному
полису предпочтение отдается страховому
полису.
16. Существенные условия договора страхования
1. При заключении
договора имущественного страхования
между страхователем и страховщиком
должно быть достигнуто соглашение:
- об определенном
имуществе либо ином имущественном
интересе, являющемся объектом страхования;
- о характере
события, на случай наступления
которого осуществляется страхование
(страхового случая);
- о размере
страховой суммы;
- о сроке
действия договора.
2. При заключении
договора личного страхования
между страхователем и страховщиком
должно быть достигнуто соглашение:
- о застрахованном
лице;
- о характере
события, на случай наступления
которого в жизни застрахованного
лица осуществляется страхование
(страхового случая);
- о размере
страховой суммы;
- о сроке
действия договора.
17. Определение условий договора страхования
в правилах страхования
1. Условия,
на которых заключается договор
страхования, могут быть определены
в стандартных правилах страхования
соответствующего вида, принятых, одобренных
или утвержденных страховщиком
либо объединением страховщиков
(правилах страхования).
2. Условия,
содержащиеся в правилах страхования
и не включенные в текст
договора страхования (страхового
полиса), обязательны для страхователя
(выгодоприобретателя), если в договоре
(страховом полисе) прямо указывается
на применение таких правил
и сами правила изложены в
одном документе с договором
(страховым полисом) или на
его оборотной стороне либо
приложены к нему. В последнем
случае вручение страхователю
при заключении договора правил
страхования должно быть удостоверено
записью в договоре.
3. При заключении
договора страхования страхователь
и страховщик могут договориться
об изменении или исключении
отдельных положений правил страхования
и о дополнении правил.
4. Страхователь
(выгодоприобретатель) вправе ссылаться
в защиту своих интересов на
правила страхования соответствующего
вида, на которые имеется ссылка
в договоре страхования (страховом
полисе), даже если эти правила
в силу настоящей статьи для
него необязательны.
18. Сведения, предоставляемые страхователем
при заключении договора страхования
1. При заключении
договора страхования страхователь
обязан сообщить страховщику
известные страхователю обстоятельства,
имеющие существенное значение
для определения вероятности
наступления страхового случая
и размера возможных убытков
от его наступления (страхового
риска), если эти обстоятельства
не известны и не должны
быть известны страховщику.
Существенными
признаются во всяком случае обстоятельства,
определенно оговоренные страховщиком
в стандартной форме договора
страхования (страхового полиса) или
в его письменном запросе.
2. Если договор
страхования заключен при отсутствии
ответов страхователя на какие-либо
вопросы страховщика, страховщик
не может впоследствии требовать
расторжения договора либо признания
его недействительным на том
основании, что соответствующие
обстоятельства не были сообщены
страхователем.
3. Если после
заключения договора страхования
будет установлено, что страхователь
сообщил страховщику заведомо
ложные сведения об обстоятельствах,
страховщик вправе потребовать
признания договора недействительным
и применения последствий.
Страховщик
не может требовать признания
договора страхования недействительным,
если обстоятельства, о которых умолчал
страхователь, уже отпали.
19. Право страховщика на оценку страхового
риска
1. При заключении
договора страхования имущества
страховщик вправе произвести
осмотр страхуемого имущества,
а при необходимости назначить
экспертизу в целях установления
его действительной стоимости.
2. При заключении
договора личного страхования
страховщик вправе провести обследование
страхуемого лица для оценки
фактического состояния его здоровья.
3. Оценка
страхового риска страховщиком
на основании настоящей статьи
необязательна для страхователя,
который вправе доказывать иное.
20. Тайна страхования
Страховщик
не вправе разглашать полученные им в
результате своей профессиональной
деятельности сведения о страхователе,
застрахованном лице и выгодоприобретателе,
состоянии их здоровья, а также
об имущественном положении этих
лиц. За нарушение тайны страхования
страховщик в зависимости от рода
нарушенных прав и характера нарушения
несет ответственность в соответствии
с правилами.
21. Страховая сумма
1. Сумма,
в пределах которой страховщик
обязуется выплатить страховое
возмещение по договору имущественного
страхования или которую он
обязуется выплатить по договору
личного страхования (страховая
сумма), определяется соглашением
страхователя со страховщиком
в соответствии с правилами.
2. При страховании
имущества или предпринимательского
риска, если договором страхования
не предусмотрено иное, страховая
сумма не должна превышать
их действительную стоимость
(страховой стоимости). Такой стоимостью
считается:
- для имущества
его действительная стоимость
в месте его нахождения в
день заключения договора страхования;
- для предпринимательского
риска убытки от предпринимательской
деятельности, которые страхователь,
как можно ожидать, понес бы
при наступлении страхового случая.
3. В договорах
личного страхования и договорах
страхования гражданской ответственности
страховая сумма определяется
сторонами по их усмотрению.
22. Оспаривание страховой стоимости имущества
Страховая стоимость
имущества, указанная в договоре
страхования, не может быть впоследствии
оспорена, за исключением случая, когда
страховщик, не воспользовавшийся до
заключения договора своим правом на
оценку страхового риска, был умышленно
введен в заблуждение относительно
этой стоимости.
23. Неполное имущественное страхование
Если в
договоре страхования имущества
или предпринимательского риска
страховая сумма установлена
ниже страховой стоимости, страховщик
при наступлении страхового случая
обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю)
часть понесенных последним убытков
пропорционально отношению страховой
суммы к страховой стоимости.
Договором может
быть предусмотрен более высокий
размер страхового возмещения, но не выше
страховой стоимости.
24. Дополнительное имущественное страхование
1. В случае,
когда имущество или предпринимательский
риск застрахованы лишь в части
страховой стоимости, страхователь
(выгодоприобретатель) вправе осуществить
дополнительное страхование, в том числе
у другого страховщика, но с тем, чтобы
общая страховая сумма по всем договорам
страхования не превышала страховую стоимость.
25. Последствия страхования сверх страховой
стоимости
1. Если страховая
сумма, указанная в договоре
страхования имущества или предпринимательского
риска, превышает страховую стоимость,
договор является ничтожным в
той части страховой суммы,
которая превышает страховую
стоимость.
Уплаченная
излишне часть страховой премии
возврату в этом случае не подлежит.
2. Если в
соответствии с договором страхования
страховая премия вносится в
рассрочку и к моменту установления
обстоятельств, указанных в пункте
1 настоящей статьи, она внесена
не полностью, оставшиеся страховые
взносы должны быть уплачены
в размере, уменьшенном пропорционально
уменьшению размера страховой
суммы.
3. Если завышение
страховой суммы в договоре
страхования явилось следствием
обмана со стороны страхователя,
страховщик вправе требовать
признания договора недействительным
и возмещения причиненных ему
этим убытков в размере, превышающем
сумму полученной им от страхователя
страховой премии.
4. Правила,
предусмотренные в пунктах 1 -
3 настоящей статьи, соответственно
применяются и в том случае,
когда страховая сумма превысила
страховую стоимость в результате
страхования одного и того
же объекта у двух или нескольких
страховщиков (двойное страхование).
Сумма страхового
возмещения, подлежащая выплате в
этом случае каждым из страховщиков, сокращается
пропорционально уменьшению первоначальной
страховой суммы по соответствующему
договору страхования.
26. Имущественное страхование от разных
страховых рисков
1. Имущество
и предпринимательский риск могут
быть застрахованы от разных
страховых рисков как по одному,
так и по отдельным договорам
страхования, в том числе по
договорам с разными страховщиками.
В этих случаях
допускается превышение размера
общей страховой суммы по всем
договорам над страховой стоимостью.
2. Если из
двух или нескольких договоров,
заключенных в соответствии с
пунктом 1 настоящей статьи, вытекает
обязанность страховщиков выплатить
страховое возмещение за одни
и те же последствия наступления
одного и того же страхового
случая, к таким договорам в
соответствующей части применяются
правила, предусмотренные Кодексом.
27. Сострахование
Объект страхования
может быть застрахован по одному
договору страхования совместно
несколькими страховщиками (Сострахование).
Если в таком договоре не определены
права и обязанности каждого
из страховщиков, они солидарно отвечают
перед страхователем (выгодоприобретателем)
за выплату страхового возмещения по
договору имущественного страхования
или страховой суммы по договору
личного страхования.
28. Страховая премия и страховые взносы
1. Под страховой
премией понимается плата за
страхование, которую страхователь
(выгодоприобретатель) обязан уплатить
страховщику в порядке и в
сроки, которые установлены договором
страхования.
2. Страховщик
при определении размера страховой
премии, подлежащей уплате по
договору страхования, вправе
применять разработанные им страховые
тарифы, определяющие премию, взимаемую
с единицы страховой суммы,
с учетом объекта страхования
и характера страхового риска.