Отчёт по практике в АО «Дочерняя Компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life»

ВВЕДЕНИЕ

Учебная практика является составной частью учебного плана и важнейшим элементом подготовки высококвалифицированных специалистов.

Объектом прохождения данной учебной практики является                           АО «Дочерняя Компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life».

Значимость  учебной практики усиливается и тем, что в условиях перехода к рыночной экономике происходят кардинальные изменения в экономике, финансовой системе, в том числе в страховом секторе, который на данном этапе характеризуется становлением и развитием.

Целью практики является ознакомление со страховой деятельностью, структурой АО «Халык – Life», т.е. закрепление и практическое применение полученных в институте знаний, а также приобретение навыков научных исследований по специальным дисциплинам.

Основными задачами учебной практики являются:

1) приобретение практических навыков в страховой деятельности;

2) углубление и закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения;

3) выработка навыков работы с законодательными и инструктивными материалами;

4) овладение практическими навыками будущей специальности.

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

В начале учебной практики были изучены правила внутреннего распорядка и правила техники безопасности и охраной норм труда,  проведено ознакомление с кодексом корпоративного управления и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.

Изучены основные нормативные правовые акты Республики Казахстан, регламентирующие деятельность страховой организации, в том числе:

      Конституция РК от 30 августа 1995 года;

      Закон Республики Казахстан  «О страховой деятельности» №№ 126-II от 18 декабря 2000 года;

      Закон Республики Казахстан  «Об акционерных обществах» № 415-II от 13 мая 2003 года;

       Закон Республики Казахстан  «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении  им трудовых (служебных) обязанностей»;

      Закон Республики Казахстан № 136-I «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» от 20 июня 1997 года;

      Закон Республики Казахстан  «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью» № 220-I от 22 апреля 1998 года;

      Закон Республики Казахстан № 2444  «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года;

      Закон Республики Казахстан № 461-II  «О рынке ценных бумаг» от 2 июля 2003 года;

      Закон «О языках в Республике Казахстан» от 11 июля 1997 г. №151-1;

      Гражданский кодекс РК  (Общая и Особенная часть);

      Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан;

      Уголовный Кодекс Республики Казахстан;

      Уголовно-процессуальный кодекс Республики Казахстан и пр.

АО «Дочерняя Компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life» входит в состав финансовой группы Народного Банка «Halyk Group». Страховая компания является юридическим лицом, у которого есть банковский счет, реквизиты на русском и казахском языке, печать с изображением логотипа АО «Халык-life».

Учитывая специфику деятельности филиалов и региональных представительств АО «Халык-life», при прохождении учебной практики было уделено отдельное внимание работе вышеуказанных структурных подразделений с АО «Народный Банк Казахстана». Следует отметить, что часть деятельности компании по страхованию жизни строится по принципу «Bancassurance». Суть этой программы заключается в продаже страховых продуктов непосредственно в банке, что очень перспективно и для страховых компаний, и для банков.

Для полноценного функционирования совместной деятельности банка и страховой компании необходимо соответствующее программное обеспечение: ИС «Фронтальные операции», позволяющее оформлять договора страхования непосредственно в банке, существенно экономя время клиентов. При прохождении практики в АО «Халык-life» в Департаменте маркетинга и продаж было проведено ознакомление с работой в программном обеспечении, посредством которого заключаются договора страхования.

Отчет по учебной практике в страховой компании включает в себя характеристику деятельности Компании (в т.ч. и финансовое состояние), описание организационной структуры АО «Халык-life», рассмотрение основных функций подразделений компании, описание страховых продуктов, изучение особенностей процесса страхования/перестрахования.

КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА АО «ХАЛЫК-LIFE»

АО «Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык – Life» зарегистрирована в Департаменте юстиции г. Алматы 17 ноября 2005 года.

По состоянию на 01.01.2012 года Уставный капитал Компании составляет 1, 6 млрд. тенге

В соответствии с приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.01.2011 года №17 АО «Дочерняя Компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни «Халык - Life» выдана лицензия от 21.01.2011 года № 2.2.41 на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по отрасли «страхование жизни».

АО «Халык-Life» осуществляет страховую (перестраховочную) деятельность по следующим формам страхования:

в добровольной форме страхования:

•             страхование жизни;

•             аннуитетное страхование;

•             страхование от несчастных случаев;

•             страхование на случай болезни;

в обязательной форме страхования:

•             страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных обязанностей).

АО «Халык-Life»  имеет широкую региональная сеть, состоящую из 19 филиалов и представительств по всей Республике Казахстан. Региональная  сеть работает по единым для всех представительств АО «Халык-life» стандартам.

СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ АО «ХАЛЫК-LIFE» И КАНАЛЫ ПРОДАЖ

Добровольное аннуитетное страхование в соответствии с Законом «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» (Срочный  пенсионный аннуитет) – предоставляет возможность  получения страховых выплат, не дожидаясь пенсионного возраста. Программа предназначена для военнослужащих, имеющих право на пенсионные выплаты по выслуге лет.

Добровольное аннуитетное страхование в соответствии с Законом «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» (Пожизненный пенсионный аннуитет) – предоставляет возможность  получения страховых выплат, не дожидаясь пенсионного возраста. Программа предназначена для лиц, достигших 55 лет  с достаточной суммой  пенсионных накоплений,  имеющих право на пенсионные выплаты.

Добровольное аннуитетное страхование в соответствии с Законом «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работ (ОСОР).  По договору ОСОР страховая компания получает премию от  компании по общему страхованию и  производит аннуитетные выплаты пострадавшему работнику/иждивенцам работника.

Обязательное страхование работника от несчастного случая при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (ОРНС) – обязательная программа страхования работников Компании.  По договору ОРНС при наступлении страхового случая страховая Компания производит аннуитетные выплаты пострадавшему работнику/иждивенцам работника.

Программа индивидуального ненакопительного страхования «Халык-Тумар» - страхование жизни ключевых фигур Компании (преимущественно первых руководителей).

Программа  индивидуального ненакопительного страхования (Халык-Партнер) – страхование от несчастных случаев заемщиков АО «Народный банк Казахстана».

Групповое страхование  от несчастного случая по программам кредитовании АО «Народный Банк Казахстана». В рамках договора группового страхования   АО «Народный Банк Казахстана» осуществляет страхование от несчастного случая заемщиков. При этом заемщик получает страховую защиту – бесплатно.

Программа коллективного ненакопительного страхования «Коллективная защита» - добровольное страхование работников Компании. Предоставление застрахованным работникам материального обеспечения и финансовой защиты членам их семей в случае потери трудоспособности или гибели самого работника.

Добровольное накопительное аннуитетное страхование «Халык кобдиша - Народная копилка» - получение дополнительной пенсии в виде гарантированного дохода за счет инвестирования вложенных денег, при этом жизнь будет застрахована на всю страховую сумму уже после уплаты первого страхового взноса.

Добровольное накопительное аннуитетное страхование «Халык-Образование» - возможность накопить денежные средства на обучение детей, сохраняя стабильный уровень жизни и материальное благополучие семьи.

              Компания по страхованию жизни «Халык-life» входит в состав финансовой группы Народного Банка «Halyk Group». Соответственно, деятельность страховой компании строится согласно Стратегии группы.              Все договоры страхования в компании заключаются в соответствии с Правилами страхования, утвержденными Решением Совета директоров.

Территория покрытия по всем продуктам страхования Компании не ограничена, а страховая защита действует 24 часа в сутки.

Тарифы на страховые продукты -  индивидуальные, в зависимости от  выбранной программы страхования, от пола, возраста и др.показателей.

Стратегически важным  в деятельности АО «Халык-life» на рынке страхования является укрепление позиций среди компаний по страхованию жизни. Целевой группой на данный момент являются корпоративные клиенты АО «Народный Банк Казахстана», партнеры финансовой группы.

Кроме основного канала продаж (АО «НБК») АО «Халык-life» по ходу своей деятельности соприкасается также и с другими организациями. В частности, с филиалами компаний по общему страхованию. Также необходимо отметить, что Компания имеет и внешнюю агентскую сеть, состоящую из физических и юридических лиц.

АО «Халык-life», являясь компанией по страхованию жизни, считается аннуитетной организацией, что дает ей право производить выплаты по страховым случаям по договорам обязательного страхования ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью при исполнении им трудовых (служебных)  обязанностей.

АО «Халык-life» представляет одну из семи компаний по страхованию жизни в Казахстане. Рынок страхования жизни на сегодняшнем этапе характеризуется становлением и развитием, это наиболее перспективная область в сфере страхования. В настоящее время развитию страхования жизни, особенно накопительным его видам, уделяется большое внимание, так как страхование жизни способствует повышению инвестиционного потенциала страны, поскольку страховые организации через долгосрочные виды страхования привлекают деньги в экономику на достаточно продолжительный промежуток времени, и становятся тем самым инструментом эффективного развития системы институциональных инвестиций, что особенно важно для экономики страны.

СТРУКТУРА КОМПАНИИ. ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ОТДЕЛОВ

Департамент маркетинга и продаж включает в себя отдел региональных продаж, к которому относятся все региональные представительства                          АО «Халык-life». Данный отдел занимается курированием деятельности представительств по регионам. Следующий отдел в этом департаменте – отдел корпоративных продаж – специалистами данного отдела заключаются договора страхования с крупными, корпоративными клиентами. Отделу маркетинга отведена функция исследования рынка страхования, позиционирования АО «Халык-life» на этом рынке, разработка рекламных буклетов, логотипов, брендов компании, а также PR-деятельность.

Департамент администрирования договоров страхования занимается постпродажным сопровождением процесса страхования, обслуживанием договоров, составлением отчетности для Уполномоченных органов (КФН) по заключенным договорам страхования и пр.

Подразделение по андеррайтингу занимается оценкой рисков при страховании и определением размера страховой премии;