Перспективы обязательного страхования имущества граждан в 2015 году

Перспективы обязательного страхования имущества

 граждан в 2015 году.

В последние месяцы средства массовой информации широко обсуждают вопрос о введении обязательного страхования недвижимости. Поводом для различных выводов стали итоги совещания, на котором правительство во главе с премьер-министром Дмитрием Медведевым, обсуждало возможность такого шага.

Впервые о необходимости восстановления обязательного страхования жилья вслух заговорили в 2010 году, когда летние пожары уничтожили тысячи жилых домов по всей России. Тогда МЧС предложило в обязательном порядке страховать недвижимость от пожаров и чрезвычайных ситуаций. Еще большую актуальность эта тема получила после летних наводнений в 2012 году. Миллиардные компенсации пострадавшим от наводнения заставили правительство вернуться к идее обязательного страхования жилья. Впрочем, и тогда идея не нашла особой поддержки. В октябре прошлого года Минфин и Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства сообщили о том, что обязательное страхование жилья противоречит Конституции, Гражданскому кодексу и закону о страховом деле и поэтому задумка  не может быть реализована.

 Основным доводом  за всеобщее страхование стали огромные бюджетные расходы на компенсацию ущерба, которые подрывают бюджет страны. Согласно оценкам, на устранение последствий наводнения на Дальнем Востоке потребуется более 14 млрд руб. Практически все средства уходят на выплаты компенсаций физическим и юридическим лицам, жилищные сертификаты, единовременную материальную помощь, пособия в связи со смертью членов семьи и восстановление жилых помещений. Закрепление в Гражданском кодексе РФ нормы обязательного страхования имущества граждан позволило бы снизить государственные затраты на выплаты пострадавшим от стихийных бедствий, считают эксперты. Как следствие, государство смогло бы выделять дополнительные материальные средства на другие немаловажные проекты.

Тем не менее после первого рассмотрения проект закона о страховании жилья был отправлен на доработку: первый вариант, по мнению экспертов, оказался слишком сырым. В частности, множество замечаний вызывала необходимость подкорректировать ГК РФ в соответствие с требованиями нового закона.

Например, как определить сумму жилья, которое страхуется? Какую сумму потом компенсировать? Ведь единой модели оценки жилья в России нет, а разные суммы приведут к спорам по выплатам в дальнейшем, в том числе судебным. Или как страховать ветхое жилье? Даже при компенсации в 100% от рыночной стоимости такого жилья на вырученные деньги не получится купить нормальное действующее жилье, тем более новое. То есть человек, несмотря на страховку, все равно останется без жилья».

«Кроме того, остается вопрос, как проконтролировать тот факт, что человек купил страховку? Наличие ОСАГО, к примеру, контролируют инспекторы ГИБДД на дорогах. Однако квартира – это частная собственность, и впускать кого-либо для проверки или нет – дело каждого человека. На ежегодной же основе какие-либо действия с недвижимостью, требующие регистрации в госорганах, как правило, не происходят (покупка, продажа, обмен и т. д.)».

Новое, более удовлетворительное, решение проблемы было найдено в короткие сроки. Согласно информации в СМИ, Министерство финансов разработало новый закон о страховании жилья, который будет передан в правительство до 20 декабря. В отличие от своего предшественника новый проект предусматривает добровольное страхование имущества. Государство же обязуется по мере сил подталкивать российских граждан к принятию такого решения. Новый вид страхования не станет обязательным, но в то же время будет необходимым для граждан России.

Вывод: по новой концепции  полноразмерная компенсация стоимости жилья в случае пожара или наводнения от государства и страховщиков будет полагаться только тем гражданам, которые добровольно купили страховку. Незастрахованные же владельцы жилплощади компенсацию не получат. Максимум, на что они смогут рассчитывать, – это жилье на основе социального найма для временного проживания без права оформления его в собственность (то есть жилье останется за муниципалитетом).

Согласно задумке Минфина, взносы в страховую компанию будет платить сам гражданин, а федеральный бюджет примет участие в страховых выплатах. Принципом добровольного страхования, отмечается в законопроекте, станет «софинансирование за счет бюджетных средств части выплат при наступлении страхового случая». Средства пострадавшим будут поступать от бюджетов всех уровней и от страховой организации. Последняя, в свою очередь, будет собирать взносы с граждан.