Понятие и характеристики риска

Классификация стихийных  бедствий, аварий и катастроф производится по размерам причиненного ущерба и  объему ресурсов, необходимых для  ликвидации последствий. Позволяет свести все многообразие различных проявлений к нескольким типовым ситуациям.

 

2. Основы управления  риском (риск-менеджмент)

 

Страховая компания не заинтересована в совершении страхового случая. Поэтому  страховщики активно проводят мероприятия по управлению рисками с целью их минимизации. Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском.

Управление риском (риск-менеджмент) представляет собой целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений.

Концептуальный подход риск-менеджмента включает в себя:

выявление последствий  деятельности экономических субъектов  в ситуации риска;

умение реагировать  на возможные отрицательные последствия;

разработку и осуществление  мер, при помощи которых могут  быть нейтрализованы или компенсированы вероятные негативные последствия.

Содержательная сторона управления риском включает в себя:

выявление риска в  альтернативах, допущение его только в пределах социально приемлемого уровня (риск приемлем полностью, приемлем частично, неприемлем совсем);

разработку конкретных мероприятий, ориентированных на устранение или минимизацию возможных негативных последствий риска. (Разработка организационных и операционных процедур предупредительного характера);

создание специальных  планов, позволяющих оптимальным  образом действовать в критической  ситуации людям, реализующим решения  с риском или контролирующим этот процесс (ситуационный план, содержащий предписания, что должен делать каждый сотрудник в той или иной ситуации, и описание ожидаемых последствий);

подготовку и принятие нормативных актов, помогающих претворить в жизнь выбранную альтернативу (правовое обеспечение состоит в  разработке и принятии законов и подзаконных актов, минимизирующих или ограничивающих риск. В актах должен быть отражен вопрос, когда и при каких условиях риск является оправданным, правомерным и целесообразным);

учет психологического восприятия риска важных решений  и программ.

Причины, обусловливающие различное восприятие риска людьми:

информативность (переоценка событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации);

методы подачи информации (сухая статистика автокатастроф  уменьшает восприятие, а отдельные  примеры — увеличивают);

отсрочка возможных  отрицательных последствий (вред курения) и другие.

Эти положения позволили  на практике выработать четыре метода управления риском:

упразднение. (Не курить, не летать на самолете и другое). К сожалению, упразднение риска упраздняет и прибыль.

предотвращение потерь (уберечь себя от случайностей) и контроль (ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место).

страхование. Распределение потерь среди страховой совокупности, подвергающейся однотипному риску.

поглощение. Признание ущерба риска без распределения его посредством страхования: а) вероятность риска мала (падение метеорита); б) самострахование.

Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:

определение цели - объекта  страхования (забота о здоровье, поддержка уровня жизни при потере источника дохода, обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах);

выяснение риска (осознание  риска);

оценка риска — вероятность и возможный ущерб;

выбор метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Возможна комбинация методов;

осуществление управления риском и применение выбранного метода (страхование — заключение договора, программа предотвращения и контроля убытков);

оценка результатов — все ли сделано для предотвращения убытков.

Планирование как элемент менеджмента включает в себя следующие этапы:

1) выбор цели;

2) оценка доходов и  затрат, связанных с реализацией  того или иного пути достижения  цели;

3) последовательность  действий для выполнения плана;

4) проверка и оценка  плана.

Методы определения вероятности наступления ущерба:

1) статистические (статистическая вероятность) — существуют статистические данные;

2) аналитические (объективная вероятность) — можно вывести математические законы;

3) метод экспертных оценок (субъективная вероятность) — определяется «впрямую» экспертом;

4) методы вывода (индукция, дедукция, анализ, синтез и другое) — логическая вероятность.

Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий  его проявления, невозможность устранения риска вызывают необходимость организации страхования.

 

 

Список используемой литературы

 

1. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок России и малое предпринимательство. -2000 г.

2.  Дегтярев Г.П.  Страхование в переходный период: основные принципы // Общество и экономика. – 2002г.

3.  Левант Н.А. Долгосрочное  страхование жизни в условиях  нестабильной экономики.-2003г. 

4.  Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России: каким ему быть // Охрана труда и социальное страхование. – 2004г

5.  Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. – 2005г.

6.  Сухов В.А. Страховой  рынок России. - 2004г.

7.  Шахов В.В. Введение  в страхование: экономический  аспект. - 2003г.

9.  Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. - 2004г.