Понятие, предмет, метод страхового права

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

УЛЬЯНОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

Юридический факультет

Очное отделение

 

Доклад на тему:

 

«Понятие, предмет, метод страхового права».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

студент 5 курса

группы Ю-О-09/2

 

Проверил:

старший преподаватель

кафедры Гражданского права

и процесса

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  2013 г.

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО ПРАВАВА………………………………..4-6
2. ПРЕДМЕТ И МЕТОД СТРАХОВОГО ПРАВА………………………7-11

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…...……………………………………………………………..12

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………….13

 

ВВЕДЕНИЕ

Изменение социально-экономических  условий хозяйствования, жизни населения  в результате реформ в России привело  к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества.

Доминирование частной собственности, развитие предпринимательства в  этих условиях предопределяют самостоятельность  возмещения хозяйствующими субъектами вреда (ущерба), причиненного объектам их имущества, результатам деятельности стихийными бедствиями , техногенными авариями, катастрофами, противоправными действиями других лиц и иными опасными, чрезвычайными событиями. Физические лица (граждане) также должны в основном за свой счет возмещать имущественные потери от чрезвычайных и иных событий, а также покрывать расходы на лечение при болезни, травмах, увечьях вследствие несчастного случая. Страхование позволяет возмещать физическим, юридическим лицам ущерб от предусмотренных договором страхования определенных событий (страховых случаев).

Новые экономические условия хозяйствования, ликвидация монополии государства  на организацию и проведение страхования  создали необходимые предпосылки для достаточно динамичного развития российского рынка страховых услуг.

 

1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО ПРАВА.

«До настоящего времени  отсутствует единство и даже близость взглядов на страховое право. Разброс мнений очень велик: от отрицания оснований для выделения отрасли или подотрасли страхового права до признания самостоятельной комплексной отраслью права. Имеются и выходящие из этого вектора поисков точки зрения на страховое право.

Среди наиболее последовательных сторонников, доказывающих отсутствие страхового права  как отрасли или подотрасли права, является В.И. Серебровский.¹ По его мнению, страховые отношения регулируются нормами различных отраслей права. При этом ведущее место занимают нормы гражданского права. Однако, полагает он, нельзя считать всю совокупность этих норм частью гражданского или торгового права».²

Нужно отметить, что российское право многоструктурно и, помимо существующей триады (норма, институт, отрасль), имеет еще и необязательные правовые образования, такие как субинституты, подотрасли, межотраслевые комплексные институты.

Важно знать, что правовая основа страховой  деятельности закреплена в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором в гл. 1 ст. 2 дается следующее понятие страхования и страховой деятельности:«Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также  страховых брокеров, страховых актуариев  по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием».³

Норму страхового права  можно обусловить как формально  выраженное правило поведения, регулирующее страховые отношения между страхователем  и страховщиком для достижения существенной цели страхового договора. «Главные черты  нормы страхового права:

1) выражают существенные для установления и реализации, изменения и прекращения страховых правоотношений государственно-властные предписания, которые определяют правомерное поведение субъектов этих отношений;

2) отражают и закрепляют типичность  различных видов и элементов страховых правоотношений между их субъектами, а также интересов, действий и связей их участников как результат повторяемости этих отношений;

3) обладают общеобязательным характером, т. е. обязательны для исполнения  и реализации как для физических  лиц, так и для юридических лиц, на которых распространяется их действие.

Таким образом, можно дать более  широкое определение норме страхового права и сказать, что это общеобязательное для субъектов страховых отношений, формализованное государственно-властное предписание, представляющее определение того или иного понятия или целевую направленность регулирующего воздействия на страховые отношения через сознание и волевое поведение этих субъектов путем предоставления им соответствующих прав и возложения на них определенных обязанностей».⁴

«Сторонники разграничения права  на основные и комплексные отрасли обосновывают критерии отнесения той или иной совокупности правовых норм к основной или комплексной отрасли права. В частности, Ю.К.. Толстой указывает на следующие признаки основных и комплексных отраслей права. Основные отрасли должны обладать предметным единством, тогда как у комплексных отраслей такого единства нет. Основные отрасли не имеют в массиве норм каких-либо норм других отраслей права, комплексные же отрасли включают нормы различных отраслей права. Основные отрасли обладают своим специфическим методом правового регулирования общественных отношений, тогда как комплексные отрасли своего (одного) метода не имеют»⁵.

Существенно отличающуюся позицию  в отношении понимания страхового права занимают B.C. Белых, И.В. Кривошеев⁶. Они считают, что, поскольку разнородные общественные отношения регулируются нормами гражданского права и других отраслей (государственного, административного, финансового и др.), то страховое право является правовым образованием. «Страховое право, — пишут они, — это комплексное образование (подотрасль), сочетающее нормы публичного и частного права. Оно (право) является составной частью предпринимательского права. Как комплексное образование страховое право не имеет собственного предмета и метода в их традиционном понимании».

Страховое право (в равной степени  как и валютное, банковское, биржевое) является правовой конструкцией, которая  обязана регулировать разнородные  взаимоотношения внутри общества. В сферу правового регулирования вовлечены некоторые институты гражданского, а также других отраслей права, например конституционного, финансового, административного. Таким образом, можно сделать вывод о том, что страховое право – это комплексная учебная дисциплина, которая сочетает в себе нормы публичного и частного права.

 

2. ПРЕДМЕТ И МЕТОД СТРАХОВОГО ПРАВА.

Характер норм страхового права определяется содержанием  общественных отношений, которые он регулирует. Исходя из понимания системы  права как объективного явления, основополагающим критерием деления права на отрасли и институты является предмет правового регулирования. Именно благодаря предмету правового регулирования и производному от него методу можно говорить о «самостоятельности» страхового права как одной из составных частей гражданско-правовой отрасли.

В любой сфере деятельности (в том числе и страховой) наблюдается  переплетение и взаимосвязь самых  различных общественных отношений. Но в предмет правового регулирования  страхования как института гражданского права входят только качественно однородные общественные отношения, «обладающие предметным признаком гражданского права»⁷.

Нормы, регулирующие страховые отношения, имеют достаточно обособленный предмет  регулирования и хорошо систематизированы, что делает вполне уместным использование терминов «страховое право» и «страховое законодательство», аналогично другим отраслям. Но говорить о страховом праве, как самостоятельной либо комплексной отрасли, на наш взгляд, нельзя. Поскольку, во-первых, нет той необходимой степени своеобразия для выделения в самостоятельную отрасль, во-вторых, наличие в страховом праве публичных элементов автоматически отрасль комплексной не делает.

Не вызывает сомнения, что страховое право сочетает в себе нормы частного и публичного права (к примеру, правила о лицензировании, страховой надзор и т.д.). Но следует отметить, что публичные нормы также могут присутствовать и в частном праве. В узком смысле под проявлением публичных элементов в частном праве понимается наличие как частноправовых норм, обусловленных присутствием опосредованного публичного интереса в регулировании конкретных частноправовых отношений, так и наличие немногочисленных норм, где публичный интерес проявляется непосредственно. Частное право не может существовать без некоторого элемента публичности, без публицизации. Так профессор Е.В. Богданов, рассуждая о частном и публичном в гражданском законодательстве, подметил его частно-публичную направленность. Действующее гражданское законодательство содержит (да и не может не содержать) множество норм, направленных на учет и обеспечение публичных интересов⁸. Особая значимость страхования для общества,  потребность в обеспечении защиты интересов экономически слабой стороны, предопределили необходимость установления особых (в т.ч. с некоторыми чертами публичности) правил регулирования страховых отношений. Публичный характер страхового права определяет отношение государства к страховой деятельности.

Очень точно, по нашему мнению, по этому поводу высказалась М.Д.Суворова. На взгляд автора зачастую происходит смешение двух совершенно различных по понятийному и смысловому значению явлений: страхования как гражданского правоотношения и как экономической категории. С точки зрения гражданского права страхование – это обязательство, которое обладает как общими признаками, которые присущи всем обязательственным правоотношениям, так и особенными, которые характеризуют исключительно страхование. Страхование же как экономическая категория – это необходимый элемент производственных отношений. Данное понятие обладает своими собственными характеристиками, которые отличны от признаков страхового правоотношения.

Таким образом, ничто  не мешает рассматривать страхование, с одной стороны, как экономическое явление, а с другой – как гражданско-правовое обязательство. Это – два понятия, обладающие различной сущностью и значением. Страхование же как правовое явление представляет собой обязательство, участники которого руководствуются прежде всего своими частными, а не публичными интересами. И поэтому страховое обязательство, как и другие обязательственные отношения, является частью гражданского права, образующего ядро частного права⁹.

Таким образом, можно  сделать вывод, что существующие страховые отношения вполне укладываются в рамки гражданско-правовых. Как писал  по этому поводу в начале ХХ века известный германский профессор В. Эленберг: «…мы не излагаем публичного страхового права отдельно, а включаем его в рамки системы, построенной с частно-правовой точки зрения». Поэтому представляется, что страховое право является составной частью гражданского права.

Предмет страхового права – имущественно-стоимостные и личные неимущественные отношения, возникающие, изменяющиеся и прекращающиеся в процессе страхования (страховые отношения). То есть  – это отношения, складывающиеся между участниками страховой деятельности и связанные с ее осуществлением.

Поскольку к объектам гражданских прав относятся и  нематериальные блага – жизнь, здоровье, честь и др. (ст. 128, 150 ГК), то и страховая защита может распространяться на интересы, связанные с этими благами. В ст. 934 ГК страхование жизни, здоровья и т.д. не ограничено случаем причинения застрахованному лицу материальных убытков. Формально ст. 934 ГК вообще не требует, чтобы застрахованному лицу причинялся вред, но допускает осуществление личного страхования на случай наступления любого события в жизни застрахованного. Однако страхование  –  это форма защиты от вреда. Поэтому и при личном страховании необходимо, чтобы застрахованному лицу был причинен вред в отношении одного из нематериальных благ, но не требуется, чтобы этот вред имел денежную оценку, чтобы страхование всегда носило характер возмещения вреда. Поэтому при страховом случае с имуществом выплата называется возмещением, а при страховом случае с личностью – обеспечением (п. 3 ст. 9 Закона об организации страхового дела).

А.К. Шихов в предмете страхового права выделяет четыре вида отношений:

1. Страховые отношения  по защите имущественных интересов физических лиц при нанесении вреда их жизни или здоровью страховыми случаями либо при наступлении в их жизни иных событий, признаваемых страховыми случаями;

2. Страховые отношения  по защите имущественных интересов  юридических и физических лиц  в связи с причинением ущерба страховыми случаями их имуществу;

3. Страховые отношения  по защите имущественных интересов  юридических, физических лиц в  связи с их гражданской ответственностью  по обязательствам, возникающим  вследствие причинения ими вреда  жизни, здоровью и/или имуществу других лиц;

4. Страховые отношения  по защите имущественных интересов  предпринимателей в связи с  наступлением определённых законодательством  неблагоприятных, вредоносных событий,  причиняющих убытки и ухудшающих  результаты предпринимательской деятельности¹⁰.