Понятие «риск». Управление риском

 

Содержание

Введение........................................................................................3

Понятие "риск"...........................................................................4

Упаревление риском....................................................................7

Заключение..................................................................................11

Тесты............................................................................................12

Задача............................................................................................15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В последние годы во всех странах с развитой экономикой особое внимание обращается на обеспечение  подготовки специалистов в области  анализа риска и управление риском и безопасностью.

Управление риском (или  риск – менеджмент) определяет пути и возможности обеспечения устойчивости предприятия, его способности противостоять  неблагоприятным ситуациям. Необходимость  скорейшего освоения и внедрения  методов риск – менеджмента в  условиях рыночной экономики обусловлена  прежде всего тем, что в настоящее  время отсутствуют реальные механизмы  финансовой поддержки предприятий  России в кризисной ситуации. В  большинстве своем они являются юридически самостоятельными хозяйствующими субъектами, что означает не только возможность определять свою финансовую и производственную политику, но и  отсутствие обязательств государства  по предоставлению поддержки в случае аварии, забастовки, финансовых или  иных трудностей.

Таким образом, самостоятельность  означает одновременно и риск –  риск прекращения производства или  банкротство. Организация грамотного риск – менеджмента на предприятии  является достаточно сложным делом, требующим значительных затрат материальных и человеческих ресурсов.

Целью данной работы является изучение понятия «риск» и  управление им. Рассмотрим виды рисков, их оценку, а также методы управления риском.

Для достижения цели  контрольной  работы раскроем 2 вопроса:

1. Понятие «риск».

2. Управление риском.

На основе изложенного  материала сделаем выводы, а также  решим тесты и задачу.

1.Понятие "риск".

Риск присутствует практически  во всех сферах предпринимательской  деятельности. По своей сущности риск является событием с отрицательным, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах.

Риск- сложное понятие ,во-первых, в силу разнообразия сфер возникновения(можно говорить об экономическом, политическом, техническом,  экологическом и др.); во-вторых, потому что, проявившись в одной сфере, он имеет последствия в других сферах и отраслях деятельности. Сложность риска обусловила изучение его разнообразными науками, каждая из которых имеет свои подходы к определению и оценке риска.

В области страхования  под риском понимают вероятное событие  или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование. Для каждого вида страхования  подразумеваются различные группы событий: в имущественном страховании  — возможность гибели или повреждения  имущества от пожара, наводнения, землетрясения  и других бедствий; в личном страховании  — несчастный случай, чреватый утратой  трудоспособности, бракосочетание, рождение ребенка и т.д. Иногда под страховым  риском подразумевается степень  опасности возникновения события, от которого проводится страхование.

 Любой риск обладает следующими характеристиками:

1) наличие большого количества  единиц, подверженных риску;

2) случайный характер  потерь;

3) некатастрофический характер  потерь;

4) возможность расчета  вероятности потерь;

5) невысокая страховая  премия.

Для определения рисков, поддающихся страхованию, применяется  классификация, в основу которого положены следующие признаки.

Материальные и нематериальные. Данная классификация основывается на оценке последствий риска . Последствия  материальных рисков можно оценить  в денежном выражении ,а нематериальных- не могут быть оценены с достаточной точностью, например, влияние какого-то случайного внезапного поступка человека на его дальнейшую карьеру.

Риски чистые и спекулятивные. Эта классификация рисков также  оценивается на оценке их последствий. Чистые риски предполагают ситуацию, исход которой может быть либо нейтральным, либо неблагоприятным. Спекулятивные риски предполагают как возможность убытка, так и извлечение выгоды. На страхование принимаются только чистые риски.

Фундаментальные и частичные  риски. Эта классификация затрагивает  как причину возникновения рисков, так и их последствия. Фундаментальные риски могут иметь различные причины: природные( стихийные бедствия), политические (войны), социальные (голод, безработица). Фундаментальные риски имеют высокую степень тяжести последствий при низкой частоте. Многие фундаментальные риски не поддаются страхованию в силу своей системности.

Среди фундаментальных рисков принято особо выделять группу катастрофических рисков, к которым относятся прежде всего риски, связанные со стихийными бедствиями. Такие риски не всегда поддаются страхованию по следующим  причинам:

• время и место наступления риска трудно определить с достаточной степенью точности;
• ущерб от стихийного бедствия сложно прогнозировать
• сила события часто бывает настолько велика, что нейтрализует возможность раскладки ущерба.

Частные риски в отличии  от фундаментальных затрагивают  один или несколько объектов, и  их величина не препятствует страхованию  коммерческим организациям. Все традиционные страховые события (пожар, кража, смерть и т.д.0 относятся к частным  рискам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Управление риском

Управление риском (риск-менеджмент) представляет собой целенаправленные действия по ограничению или минимизации  риска в системе экономических  отношений.

Концептуальный подход риск-менеджмента  включает в себя:

~ выявление последствий  деятельности экономических субъектов  в ситуации риска;

~ умение реагировать на  возможные отрицательные последствия;

~ разработку и осуществление  мер, при помощи которых могут  быть нейтрализованы или компенсированы  вероятные негативные последствия.

Управление риском в страховании осуществляется в  два этапа:

1) подготовительный, который предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска. На этом этапе выявляются альтернативные, в которых величина риска остаётся социально приемлемой. Устанавливаются приоритеты, т.е. выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания. Таким образом возникает возможность ранжировать имеющиеся альтернативы по принципу приемлемости содержащегося в них риска: риск приемлем полностью, приемлем частично, не приемлем вообще;

2) выбор конкретных  мер, способствующих устранению  или минимизации возможных отрицательных  последствий риска. Данный этап  включает в себя разработку  организационных и операционных  процедур предупредительного характера.  Для страховщика этот этап  может состоять в подготовке  и выдаче конкретных рекомендаций лицам, принимающим или реализующим рисковые решения.

Осуществляя управление риском, страховщик обращает внимание на правовой аспект. Правовое обеспечение состоит в разработке и принятии законов и подзаконных актов, минимизирующих или ограничивающих риск. В актах должен быть отражён вопрос, когда и при каких условиях риск является оправданным, правомерным и целесообразным. Эффективность управления риском в рамках страховой совокупности во многом зависит от степени участия коллектива в выработке и принятий решений. Общая закономерность, отражающая сущность этого процесса, сводится к следующему: чем меньше степень вовлечения человека в события и чем меньше он знает о последствиях своих решений, тем больше он склонен принимать решения с риском отрицательного результата.

Причины, обусловливающие  различное восприятие риска людьми:

а) информативность (переоценка событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации);

б) методы подачи информации (сухая статистика автокатастроф  уменьшает восприятие, а отдельные  примеры — увеличивают);

в) отсрочка возможных отрицательных  последствий (вред курения) и другие.

Эти положения позволили  на практике выработать четыре метода управления риском:

1. Упразднение. (Не курить, не летать на самолете и другое). К сожалению, упразднение риска упраздняет и прибыль.

2. Предотвращение потерь (уберечь себя от случайностей) и контроль (ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место).

3. Страхование. Распределение потерь среди страховой совокупности, подвергающейся однотипному риску.

4. Поглощение. Признание ущерба риска без распределения его посредством страхования: а) вероятность риска мала (падение метеорита); б) самострахование.

Этапы процесса управления риском:

▪ определение цели (забота о здоровье, поддержка уровня жизни  при потере источника дохода, обеспечение  существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах);

▪ выяснение риска (осознание  риска);

▪ оценка риска — вероятность  и возможный ущерб;

▪ выбор метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Возможна комбинация методов;

▪ применение выбранного метода (страхование — заключение договора, программа предотвращения и контроля убытков);

▪ оценка результатов —  все ли сделано для предотвращения убытков.

Методы определения вероятности  наступления ущерба:

1) статистические (статистическая  вероятность) — существуют статистические  данные;

2) аналитические (объективная  вероятность) — можно вывести  математические законы;

3) метод экспертных оценок (субъективная вероятность) —  определяется «впрямую» экспертом;

4) методы вывода (индукция, дедукция, анализ, синтез и другое) — логическая вероятность.

Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий  его проявления, невозможность устранения риска вызывают необходимость организации  страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

В процессе своей деятельности хозяйствующие субъекты сталкиваются с различными видами рисков, которые  отличаются между собой по месту  и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, по способу  их анализа и методам их описания.

Как правило, все виды рисков взаимосвязаны. Эти обстоятельства затрудняют принятие решение по оптимизации  риска и требуют углубленного анализа состава конкретных рисков, а также причин и факторов их возникновения.

Многовариантность риск-менеджмента  означает сочетание стандарта и  неординарности финансовых комбинаций, гибкость и неповторимость тех или  иных способов действия в конкретной хозяйственной ситуации. Главное  в риск-менеджменте - правильная постановка цели, отвечающая экономическим интересам объекта управления.

Риск-менеджмент весьма динамичен. Эффективность его функционирования во многом зависит от быстроты реакции  на изменения условий рынка, экономической  ситуации, финансового состояния объекта управления. Поэтому риск-менеджмент должен базироваться на знании стандартных приемов управления риском, на умении быстро и правильно оценивать конкретную экономическую ситуацию, на способности быстро найти хороший, если не единственный выход из этой ситуации.

В риск-менеджменте готовых  рецептов нет и быть не может. Он учит тому, как, зная методы, приемы, способы  решения тех или иных хозяйственных  задач, добиться ощутимого успеха в  конкретной ситуации, сделав ее для себя более или менее определенной.

 

 

Тесты.

Тест 1.

1.1  Влияет ли на базовую  ставку страхового тарифа при  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств тип транспортного средства?

А. Да.

Б. Нет.

Ответ: А.

1.2 Назовите основные признаки  страхования: