Порядок лицензирования страховой деятельности

Страхование инвестиционных рисков. Объектом этого вида страхования  являются, как правило, многочисленные простые риски реального инвестирования, в первую очередь, риски несвоевременного завершения проектно-конструкторских работ по инвестиционному проекту, несвоевременного завершения строительно-монтажных работ по нему, невыход на запланированную проектную производственную мощность и другие.

Страхование косвенных  финансовых рисков. Такое страхование  охватывает многие виды финансовых рисков предприятия при наличии достаточного страхового интереса у страховщика. Этот вид страхования охватывает такие разновидности, как страхование расчетной прибыли, страхование упущенной выгоды, страхование превышения установленного бюджета капитальных или текущих затрат, страхование лизинговых платежей и другие.

Страхование финансовых гарантий. К такому виду страхования  предприятие прибегает в процессе привлечения заемных финансовых средств (в форме банковского, коммерческого  и других видов кредитов) по требованию кредиторов. Объектом такого страхования является финансовый риск невозврата (несвоевременного возврата) суммы основного долг и неуплаты (несвоевременной уплаты) установленной суммы процентов.

 

 

№ 27. Страхование профессиональной ответственности.

 

Страхование профессиональной ответственности — вид страхования  ответственности, предназначенный для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся индивидуально профессиональной деятельностью. К лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят нотариусов, адвокатов, частных практикующих врачей, архитекторов, риэлторов, представителей иных профессий. Страхование профессиональной ответственности осуществляется как в добровольной, так и в обязательной форме.

Объектом страхования  является имущественный интерес  физического лица-профессионала, связанный  с возможным возникновением ущерба у потребителя услуги, оказываемой  профессионалом, вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и других неумышленных действий в отношении лиц, которому оказываются услуги. При этом необходимым условием страхования является то, что профессионал обладает необходимыми знаниями, компетенцией для данного вида деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно. Подтверждением уровня квалификации является наличие необходимых для занятия тем или видом профессиональной деятельности документов: дипломов, сертификатов.

Заключение договора страхования профессиональной ответственности позволяет переложить ответственность за возмещение ущерба на страховую компанию.

В зависимости от вида профессиональной деятельности ущерб  потребителям услуг может быть причинён здоровью, материальному или финансовому  состоянию клиента.

Например, при страховании профессиональной ответственности нотариуса страховым случаем является событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:

Событие должно произойти  в процессе нотариальных действий;

Событие должно повлечь за собой установленную законодательством обязанность страхователя возместить ущерб, нанесённый имущественным интересам третьих лиц в период действия договора страхования;

Событие не должно являться результатом умышленного нарушения  страхователем своих профессиональных обязанностей;

Факт предъявления имущественных  претензий со стороны третьих  лиц должен быть подтверждён.

Подобным образом определяется перечень страхуемых рисков при страховании  других видов профессиональной ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача № 1.

Средняя урожайность  пшеницы за последние 5 лет составила 18 ц с га. Площадь посева – 150га. Из-за проливных дождей погиб весь урожай. Цена, по которой определялась страховая стоимость и страховая сумма 420 руб. Ответственность страховщика – 70% от причиненного убытка. Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

РЕШЕНИЕ:

1). 18ц * 150 га = 2700ц –  количество погибшего урожая.

2). 2700ц * 420 руб. = 1 134 тыс. руб. – ущерб страхователя.

3). 1 134 000 * 70% = 793 800 – сумму страхового возмещения.

 

Задача № 2.

Дайте оценку финансовой устойчивости страховых компаний по финансовой устойчивости страхового фонда.

Исходные данные:

1. Страховая компания А имеет доходов 110,5 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода - 85,0 млн. руб. Сумма расходов - 86,4 млн. руб., расходы на ведение дела - 16,3 млн. руб.
2. Страховая компания Б имеет доходов 18,7 млн. руб. Остаток средств в запасных фондах - 16,1 млн. руб. Сумма расходов -11,4 млн. руб., расходы на ведение дела - 1372 тыс. руб.

РЕШЕНИЕ:

Компания А	Компания Б
Кф.у.=(Д+Зф)/åР Зф = 85,0 млн. руб. Д = 110,5 млн. руб. Р1 = 86,4 млн. руб. Р2 = 16,3 млн. руб. Кф.у. = (110,5 + 85,0)/(86,4 + 16,3) Кф.у. = 1,9	Кф.у.=(Д+Зф)/åР Зф = 85,0 млн. руб. Д = 18,7 млн. руб. Р1 = 86,4 млн. руб. Р2 = 1,372 млн. руб. Кф.у. = (18,7 + 85,0)/(86,4 + 1,372) Кф.у. = 1,2

 

Чтобы страховая компания считалась финансово - устойчивой необходимо, чтобы Коэффициент финансовой устойчивости был больше 1. Следовательно, обе  компании являются финансово – устойчивыми.

 

Задача № 3.

По условиям страхования  эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 120%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 40 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 52 млн. руб. Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

РЕШЕНИЕ:

(52 млн. руб./40 млн. руб.) * 100 = 130% - уровень выплат.

40 млн. руб. * (1,3 – 1,2) = 4 млн. руб. – сумма уплаты цеденту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников.

 

1. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник для студентов вузов/Ю.Т. Ахвледиани. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 543 с.
2. Гомеля В. Б. Основы страхового дела. – М.: МФПА, 2004. – 124 с.
3. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 21 июля 2005 г.).
4. Сахирова Н.П. Страхование: Учебное пособие/Н.П. Сахирова. – М.: Велби: Проспект, 2007. – 740 с.
5. Страхование: Учебник/А.И. Базонов, П.В. Белинская, П.А. Власов; ред.: Г.В. Чернова. – Велби: Проспект, 2007. – 425 с.
6. Щербаков В.А. Страхование: Учебное пособие/В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. – М.: КНОРУС, 2007. – 310 с.