Принципы добровольного и обязательного страхования

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 

"РОССИЙСКАЯ  АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА  И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"

 

ВЛАДИМИРСКИЙ ФИЛИАЛ

 

 

КАФЕДРА Финансов

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по курсу: Страхование

 

на тему: Принципы добровольного и обязательного страхования

 

 

 Выполнила:

                                                        Андреева Наталия Юрьевна

                                                       студентка заочного обучения,

                                                       курс____6___, гр. СПФ-409

                                                       специальность  «Финансы и  кредит»

 

 

 

 

Владимир, 2013

Содержание

Введение…………………………………………………………………….3

1. Принципы обязательного страхования………………………………4
2. Принципы добровольного страхования……………………………..5

Заключение…………………………………………………………………7

Список использованной литературы…………………………………….8

 

 

 

 

Введение

Страховая деятельность является одним  их необходимых и важнейших элементов  рыночной структуры. Деятельность в  условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому принципиально  меняются характер и функции страхования  в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных  интересов граждан, хозяйствующих  субъектов, производителей товаров  и услуг. Рынок страховых услуг  является одним их необходимых элементов  рыночной структуры, тесно связанным  с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капиталов.

Страхование является одним из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов, которые  основаны на разнообразных формах собственности.

Цель данной контрольной работы заключается в том, чтобы раскрыть основные принципы добровольного и обязательного страхования.

Несмотря на то, что РФ относится  к странам с развитой экономикой, страхование - институт еще не вполне развитый. Для решения этой проблемы необходимо создание новых законодательных  актов и совершенствование уже  имеющихся.

Страхование является социально значимой сферой, важной для государства. Государственное  влияние должно быть направлено на рационализацию уже существующих видов  страхования и разработку новых  законопроектов, необходимость введения которых выявляет существующая социально-экономическая  ситуация.

 

1. Принципы обязательного страхования

Обязательную форму страхования  отличают следующие принципы:

1. Обязательное страхование устанавливается  законом, согласно которому страховщик  обязан застраховать соответствующие  объекты, а страхователи - вносить  причитающиеся страховые платежи.  Закон обычно предусматривает: 

- перечень подлежащих обязательному  страхованию объектов;

- объем страховой ответственности; 

- уровень или нормы страхового  обеспечения;

- порядок установления тарифных  ставок или средние размеры  этих ставок с предоставлением  права их дифференсации на местах;

- периодичность внесения страховых  платежей;

- основные права страховщиков  и страхователей. 

Закон, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные  органы.

2. Сплошной охват обязательным  страхованием указанных в законе  объектов. Для этого страховые  органы ежегодно проводят по  всей стране регистрацию застрахованных  объектов, начисление страховых  платежей и их взимание в  установленные сроки.

3. Автоматичность распространение  обязательного страхования на  объекты, указанные в законе. Страхователь  не должен заявлять в страховой  орган о появлении в хозяйстве  подлежащего страхованию объекта.  Данное имущество автоматически  включается в сферу страхования.  При очередной регистрации оно  будет учтено, а страхователю  предъявлены к уплате страховые  взносы. Так, например, действующее  законодательство устанавливает,  что строения, принадлежащие гражданам,  считаются застрахованными с  момента установления на постоянное  место и возведения крыши.

4. Действие обязательного страхования  независимо от внесения страховых  платежей. В случаях, когда страхователь  не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени.

5. Бессрочность обязательного страхования.  Она действует в течение всего  периода, пока страхователь пользуется  застрахованным имуществом. Только  бесхозное и ветхое имущество  не подлежит страхованию. При  переходе имущества к другому  страхователю страхование не  прекращается. Оно теряет силу  только при гибели застрахованного  имущества.

6. Нормирование страхового обеспечения  по обязательному страхованию.  В целях упрощения страховой  оценки и порядка выплаты страхового  возмещения устанавливаются нормы  страхового обеспечения в процентах  от страховой оценки или в  рублях на один объект.

По обязательному личному страхованию  в полной мере действуют принципы сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако оно имеет строго оговоренный  срок и полностью зависит от уплаты страхового взноса.

2. Принципы добровольного страхования

Добровольная форма страхования  построена на соблюдении следующих  принципов:

1. Добровольное страхование действует  в силу закона, и на добровольных  началах. Закон определяет подлежащие  добровольному страхованию объекты  и наиболее общие условия страхования.  Конкретные условия регулируются  правилами страхования , которые разрабатываются страховщиком.

2. Добровольное участие в страховании  в полной мере характерно только  для страхователей. Страховщик  не имеет права отказываться  от страхования объекта, если  волеизъявление страхователя не  противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя.

3. Выборочный охват добровольным  страхованием, связанный с тем,  что не все страхователи изъявляют  желание в нем участвовать.  Кроме того, по условиям страхования  действуют ограничения для заключения  договоров.

4. Добровольное страхование всегда  ограниченно сроком страхования.  При этом начало и окончание  срока особо оговариваются в  договоре, если страховой случай  произошел в период страхования.  Непрерывность добровольного страхования  можно обеспечить только путем  повторного перезаключения договоров  на новый срок.

5. Добровольное страхование действует  только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.

Страховое обеспечение по добровольному  страхованию зависит от желания  страхователя. По имущественному страхованию  страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой  оценки имущества. По личному страхованию  страховая сумма по договору устанавливается  соглашением сторон.

Действующее в настоящее время  условия всех видов страхования  выработаны многолетней практикой  его проведения с учетом опыта  зарубежных стран. Они постоянно  совершенствовались в целях более  полного удовлетворения интересов  страхователя. Развитие страхового рынка  и конкуренции между страховщиками  создают благоприятную почву  для дальнейшего улучшения как  существенных, так и несущественных условий страхования.

 

 

Заключение

Подводя итог, можно сделать  вывод, что страхование является социально значимой сферой, важной для государства. Государственное  влияние должно быть направлено на рационализацию уже существующих видов  страхования и разработку новых  законопроектов, необходимость введения которых выявляет существующая социально-экономическая  ситуация. 

Список используемой литературы и источников

1. Гражданский Кодекс  Российской Федерации. Часть вторая.

2. Федеральный закон «Об  организации страхового дела  в РФ» от 27.11.1992 г. N 4015-1

3. Федеральный закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28.06.1991 г. N 1499-1

1. Гражданское право Часть  2 /Под редакцией А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 2003. – 687 с.

2. Страховое право /Под ред. Ю. Фогельсона. М.: БИК, 2007. - 283 с.

3. Финансовое право /Под ред. О.Н. Горбунова. М.: Юристъ, 2009. – 495 с.

4. Финансовое право /Под ред. Е.Ю. Грачева. М.: ТК Велби, 2008. – 536 с.