- Отсутствие превенции. Обязательный вид страхования,
впрочем, как и любой вид страхования,
имеет два контура управления.
Однако, как показала практика
страхования ОСАГО, страховщики пренебрегают
управлением возможностью наступления
риска, сосредотачивая свои усилия на
управлении последствиями наступления
страхового события.
Вернее даже не на уменьшении
самих последствий как таковых, а на управлении
размером ущерба. Однако данный подход
является однобоким и не позволяет реализовать
весь потенциал страхования. Ведь управление
возможностью наступления риска, так называемая
превентивная функция, дает страховщикам
серьезную возможность к управлению убыточностью
страхования в целом и обязательным страхованием
ответственности, в частности.
Проведение превентивных
мероприятий на уровне одной страховой
компании не дадут сколь-нибудь значимого
эффекта. Однако реализация превентивных
функций на уровне всей отрасли обязательного
страхования принесет весьма ощутимый
результат, который автоматически мультиплицируется
на всё народное хозяйство РФ в целом.
2.2 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ
ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РФ
В числе основных задач, решение
которых является критически важным для
формирования эффективной системы страхования,
следует отметить следующие:
1. Формирование адекватной
законодательной базы, что является
необходимым условием развития
института страхования и его
максимального вовлечения в содействие
экономическому развитию и росту
экономики;
2.Создание эффективного
механизма государственного регулирования
и надзора за страховой деятельностью,
что особенно важно на этапе
становления национальной системы
страхования;
3. Развитие форм трансформации
сбережений населения в долгосрочные
инвестиции с использованием
механизмов долгосрочного страхования
жизни;
4. Поэтапная интеграция
национальной системы в международный
страховой рынок, который характеризуется
углублением взаимозависимости
отдельных национальных рынков.
Для достижения поставленных
целей и задач должна быть реализована
следующая стратегия развития страхового
рынка:
На первом этапе приоритет отдается
развитию национальных страховых компаний,
созданию налоговых стимулов и инвестиционных
инструментов, формированию сектора обязательного
страхования, а также системы государственного
регулирования и надзора.
Второй этап характеризуется
ростом капитализации рынка, усилением
контроля за надлежащим использованием
созданных стимулов, постепенной либерализацией
условий деятельности иностранного капитала
на национальном рынке.
Третий этап предполагает интеграцию
в мировую экономику, предоставление иностранным
страховым компаниям национального режима.
Практические мероприятия должны
быть направлены на стимулирование развития
систем обязательного страхования. Система
обязательного страхования должна предусматривать
защиту имущественных интересов граждан
и юридических лиц, которым причинен ущерб,
в следующих случаях:
- в результате воздействия
источников повышенной опасности
(транспорта, опасных производственных
объектов и других);
- вследствие недостатков
отдельных категорий товаров, работ
и услуг;
- при исполнении работниками
(государственными служащими) своих
трудовых (служебных) обязанностей (по
отдельным категориям государственных
служащих).
Указанные разновидности обязательного
страхования должны стать основой системы
обязательного страхования в России. При
этом базовые принципы обязательного
страхования должны включать в себя:
- соразмерность страхового
тарифа и величины страхового
риска;
- реализацию предусмотренных
законодательством мер регулирования
страховых тарифов с целью
их минимизации для страхователей;
- повышенные требования
к страховщикам по обеспечению
финансовой устойчивости;
- формирование финансовых
механизмов, позволяющих обеспечить
защиту в случаях, когда обязательное
страхование не осуществлено;
- укрепление государственного
надзора за осуществлением обязательного
страхования;
- введение системы конкурсов
и тендеров для страховых компаний,
желающих принять участие в
государственных программах обязательного
страхования.
Многообразные проблемы на
пути развития страхования в России могут
быть успешно разрешены при наличии соответствующего
уровня экономического мышления и наличия
высококвалифицированных кадров.
З А К Л Ю Ч Е Н И Е
Страхование
- это система экономических отношений,
которые включают совокупность форм и
методов формирования целевых фондов
денежных средств и их использование на
возмещение ущерба, обусловленного различными
непредвиденными неблагоприятными явлениями.
За годы существования рынка
страховых услуг, он неоднократно подвергался
различным преобразованиям, но так и не
удалось сформировать устойчивый, соответствующий
современным потребностям общества рынок
страховых услуг. Страхование тесным образом
связано с экономикой общества, поэтому
следует уточнить его роль в решение социально-
экономических задач государства.
Ситуация на рынке страхования
в настоящее время все же имеет проблемы,
они были рассмотрены мной в данной
работе. Но все эти проблемы решаемы, с
помощью различных разработанных стратегий
деятельности страховых компаний, посредством
совершенствования законодательных и
иных правовых норм. У российских страховых
компаний много перспектив для развития,
так как российские граждане все с большей
серьезностью стали относиться к страхованию
своих имущественных и личных неимущественных
благ. Наблюдается гораздо более зрелый
подход потребителей к приобретению страховой
защиты. Большинство крупных страховщиков
начали грамотно считать свои убытки в
розничном страховании и в целом умерили
политику агрессивного демпинга.
Направления развития страхования
будут являться основой для разработки
отраслевых, региональных программ в области
развития страхования. Стратегия развития
страхового рынка позволит отрасли выйти
на новые рубежи, достичь новых показателей
в своей работе, увеличить активы страховых
организаций, путем увеличения ассортимента
и объемов предоставляемых страховых
услуг, привлечь как можно больше клиентов,
путем удовлетворения их потребностей
в страховой защите.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный Закон от 27.11.92
№24015–1 «Об организации страхового дела
в Российской Федерации» // Справочная
правовая система Консультант плюс по
состоянию на 01.06.2009 г.
2. Беспалова О. В. Современное
состояние страхового рынка РФ / О. В. Беспалова
// Вестник Брянского государственного
университета. - 2010. - № 3. –с.546.
3. Коломин Е. Страхование как экономическая
категория. / Финансовая газета. - 2007. —
№35. — С. 10.
4. Комлева Н.В. Страховой рынок в 2009 году
// Аудитор. - № 11. - 2009. – С.22 – 24.
5. Лайков А. Ю. Актуальные задачи российского
страхового бизнеса в условиях кризиса//
Финансы. - № 11. - 2009. – С.8.
6. Марчук А. Тенденции развития
страхового рынка в современной России
// Страховое дело. - №9. - 2009. – С.11 – 14.
7. Никулина Н.Н., Березина С.В.
Страхование: теория и практика. М.: ЮНИТИ,
2008. – 245 с.
8. Протас Е.В. Страховое право:
Учебник – М.: ЮНИТИ, 2008. – 335 с.
9. Русецкая Э.А. Общая характеристика
и тенденции развития страхового рынка
в РФ // Финансы и кредит. – № 47. - 2007. – С.58-59.
10.Финансы, денежное обращение
и кредит /Под ред. М.В. Романовского, О.В.
Врублевской. — М.: Юрайт-Издат, 2006. - 543
с.
11.Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное
обращение и кредит. – М.: Юрайт-издат,
2007 – 270с.
12.Щербаков В.А. Страхование:
учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева.
- М.: КНОРУС, 2007. – 56
13. Финансы и кредит : электрон.
учеб. / М. Л. Дьяконова [и др.]. - Электрон
текстовые дан. - М. : КноРус, 2010. - 1 эл. опт.
диск (CD-ROM).
1 Федеральный Закон от 27.11.92 №24015–1
«Об организации страхового дела в Российской
Федерации» // Справочная правовая система
Консультант плюс по состоянию на 01.06.2009
г.
2 Федеральный Закон от 27.11.92 №24015–1
«Об организации страхового дела в Российской
Федерации» // Справочная правовая система
Консультант плюс по состоянию на 01.06.2009
г.
3 Щербаков В.А. Страхование: учебное
пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. -
М.: КНОРУС, 2007. – с.12
4 Беспалова О. В. Современное
состояние страхового рынка РФ / О. В. Беспалова
// Вестник Брянского государственного
университета. - 2010. - № 3. –с.146.
5 Беспалова О. В. Современное
состояние страхового рынка РФ / О. В. Беспалова
// Вестник Брянского государственного
университета. - 2010. - № 3. –с.250