Рынок страховых услуг

                                                                                                                                                           Исмаилов Сархан   Группа:730R

                                      Рынок Страховых Услуг

       Рынок страховых услуг — это составляющая финансового рынка, которая является системой правовых и организационных мероприятий из реализации страхового продукта. Страховым продуктом или услугой является страховая защита. Объектом рынка страховых услуг является страховой продукт. Субъектами этого рынка выступают: страховщик; страхователь; посредник и государство.

        Страховщиками выступают разнообразные за формами собственности и видами страхования организации — страховщики и информационно консультативные структуры. Страховщик — это организация, которая берет на себя за определенную плату обязательства возместить страхователю нанесен страховым случаем убыток или выплатить страховую сумму. Главное задание страховщика предоставлять страховые услуги.

      Рынок страховых услуг — это составляющая финансового рынка, которая является системой правовых и организационных мероприятий из реализации страхового продукта. Страховым продуктом или услугой является страховая защита. Объектом рынка страховых услуг является страховой продукт. Субъектами этого рынка выступают: страховщик; страхователь; посредник и государство. 
       Страховщиками выступают разнообразные за формами собственности и видами страхования организации — страховщики и информационно консультативные структуры. Страховщик — это организация, которая берет на себя за определенную плату обязательства возместить страхователю нанесен страховым случаем убыток или выплатить страховую сумму. Главное задание страховщика предоставлять страховые услуги. 
Страховщиками могут выступать также физические лица, которые имеют соответствующую лицензию и объединенные в соответствующие структуры, которые имеют название синдикатов. Характерным примером может быть лондонская организация Лойд, которая существует почти три века и имеет репутацию надежного и квалифицированного страховщика. Однако организации такого типа значительного распространения не приобрели. 
Во многих странах мира страховщиками выступают страховые компании в форме акционерных обществ. Акционерное общество создается и действует с уставным капиталом, разделенным на определенное количество акций. Владельцы акций принимают участие в управлении обществом и получают доход в форме дивидендов. Акционерные общества бывают закрытого и открытого типа. Самыми перспективными открыты акционерные общества. 
По территориальному признаку компании страховщиков можно разделить на местных, региональных, национальных и транснациональных. Порядок создания и деятельности страховщиков регулируется законодательством государства. Финансовые ресурсы, которые обеспечивают надежность выполнения обязательств страховой компании включают оплаченную часть уставного фонда и систему страховых резервов. В большинстве стран мира страховщики создают свои объединения, лиги, ассоциации, с целью координации действий на страховом рынке и защиты собственных профессиональных интересов.

        Другим участником рынка страховых услуг со страхователь. Это юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или является страхователями в соответствии с действующим законодательством. Страхователь обязан оплатить страховые взносы и имеет право в случае наступления страхового случая получить возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, обусловленной в страховом полисе. 
Третьим важным участником рынка страховых услуг являются посредники. В страховании бывают разные типы посредников. Они включают: страховых агентов; страховых брокеров; посреднические функции могут выполнять банки, туристические компании, отделения связи, автосалоны, а также непосредственно персонал страховой компании. Страховые агенты это, как правило, физические лица, которые действуют от имени страховщика и по его поручению, заключают договоры страхования, проводят работу из получения страховых платежей, выплаты страховых возмещений. Они действуют на основе договора со страховщиком, в его интересах за комиссионное вознаграждение.

      Страховыми агентами в некоторых случаях могут быть юридические лица. Это транспортные предприятия при осуществлении обязательного личного страхования от несчастных случаев на транспорте, нотариальные конторы, банки, которые рядом с услугами по основной деятельности могут заключать договоры страхования. Взаимоотношения агентов юридических лиц со страховщиками регулируются соответствующими соглашениями. 
С развитием страхового дела приобретает распространение и такая форма посредничества, как генеральные страховые агенты. Генеральные агенты — это физические лица, которые уполномочены одним или несколькими страховщиками, которых они представляют в том или другом территориально административному регионе. Работа такого агента контролируется инспектором и работниками страховой компании, которая его уполномочила.

        Взаимоотношения между генеральным страховым агентом и страховой компанией осуществляется на основе договора. Генеральный страховой агент имеет свой счет в банке, на который страховая компания перечисляет средства для организации дела. Они имеют право нанимать на работу страховых агентов, которым выделяется зона обслуживания и виды страхования, которые он может осуществлять.

      Страховые брокеры — это, как правило, физические лица, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность на рынке страховых услуг в форме предоставления консультаций как страховщикам, так и страхователям. Страховой брокер действует на основе поручения страховщика или страхователя. Он имеет определенное количество клиентов, которых представляет на рынке, постоянно изучает ситуацию на рынке страховых услуг, об изменениях в законодательстве, которые могут повлиять на бизнес клиента, дает советы клиентам о необходимости тех или других мероприятий с целью минимизации риска. За свою работу страховой брокер получает вознаграждение в форме комиссионных выплат. Размер вознаграждения регулируется рынком.

              Четвертым участником рынка страховых услуг является государство, которое создает правовые основы страховой деятельности и осуществляет контроль за соблюдением действующего законодательства.

        Система правового обеспечения страховой деятельности включает законы и нормативные акты, выданные в соответствии с действующим законодательством. В настоящих документах сформулированы в первую очередь требования к страховщикам, порядок их создания и регистрации, требования, к договорам и правила страхование, обязанности страховщиков и страхователей в каждой конкретной ситуации. Государство также устанавливает финансовый механизм осуществления страховой деятельности, порядок формирования страховых резервов, учета и отчетности. 
       Законодательное определение имеет также порядок государственного надзора за страховой деятельностью, устанавливается орган, который осуществляет контроль за страховой деятельностью, его права и функции, порядок лицензирования страховой деятельности. В большинстве стран мира законодательством предусматриваются права исполнительной власти в отрасли страховой деятельности относительно регуляции системы перестрахування, работы посредников, определенных ограничений, из осуществления отдельных видов страхования.