54. Страхування
вантажів, чякі перевозяться морським
транспортом.Страхування вантажів
- один з основних видів страхування.Основними
учасниками транспортного перевезення
є: відправник (або вантажовідправник)
- фізична або юридична особа, що відправляє
вантаж; одержувач - фізична або юридична
особа, що має право одержати цей вантаж;
перевізник - фізична або юридична особа
(частіше усього транспортна організація),
що володіє транспортним засобом або орендує
його; експедитор - як правило, юридична
особа, що забезпечує координацію й взаємодію
всіх сторін, залучених у перевезення,
здійснення перевалочних операцій у пунктах
перевалювання й інших послуг, пов'язаних
із договором перевезення.Ризики перевезення
зазвичай достатньо докладно описані
в правилах (умовах) страхування будь-якої
страхової компанії, що займається страхуванням
вантажів. У цих же правилах докладно описані
й стандартні винятки зі страхового покриття,
яке використовується у світовій практиці.
Найбільше чітко й повно вони викладені
в Умовах (обмовках) морського страхування
Інституту лондонських андеррайтерів.
Відповідно до цих Умов договір страхування
може бити викладений на таких умовах:Умови
А - це найбільш повне страхове покриття,
так зване страхування "від усіх ризиків".Умови
В. При страхування на "умовах В" страховому
покриттю підлягають тільки частина ризиків.Умови
С. При страхуванні на "умовах С" дається
страхове покриття тільки окремих ризиківОсобливі
правила перевезення й страхувань різноманітних
видів вантажів.Під час перевезення різних
вантажів правила їхнього перевезення
змінюються про що страхувальник зобов'язаний
повідомити страхову компанію.Терміни
перевезення й термін дії договору страхування.При
підготуванні умов страхування вантажів
особливу увагу варто приділяти визначенню
періоду страхування, а також необхідно
встановити, чи поширюється страхове покриття
на завантаження/ розвантаження, проміжне
збереження тощо. У випадках коли точно
визначити період перевезення складно
(наприклад, при залізничних перевезеннях
на великі відстані), зазвичай встановлюють
часовий ліміт дії страхового покриття
на одне перевезення.Статистичні дані.Для
визначення ступеня ризику й ставки страхової
премії велике значення мають статистичні
дані. Аналіз статистичних даних, а також
причин виникнення збитків дозволяє судити
про ступінь ризику при даному перевезенні.
Договір страхування вантажів.Після збору
інформації, її аналізу, оцінки й визначення
ризику, розміру страхової премії страхувальник
й страховик укладають договір страхування.
Договори можуть укладатися у двох формах:
страховий поліс та Генеральний поліс.
56. Необх-сть
та особливості стр-ня авіац
ризиків. Види стр-ня.Законодавча
база.Авіаційне стр-ня -
це сук-сть всіх видів с-ня, повязаних із
забезп-ням стр захисту під час експлуатації
повітр суден.АС як і морське в нас поки
погано розвинене, бо раніше Держстрах
на внутр лініях не проводив його взагалі.
АС є найскладніше і найнебез-ше класом
стр-ня. Найкрупніші авіалайнери сучасні
коштують 150 млн$ і можуть перевоз до 400
пасажирів. Кожний стр-ий випадок при цьому
стр-ні має катастроф характер. Особливостями
авіац стр-ня є:тут стр-ся надвеликі ризики,
а сплата відшк-ня оцін-ся в млн і млрд
долл. Це більш масштабние с-ня, ніж інші.Ризик
у авіастр-ні носить катастроф хар-терДля
стр-ня авіац ризиків стр-ки обєднуються
в Нац страх пули по стр-ню нац авіакомпаній.
Це стр-ня провод-ся спеціаліз СК (більша
частка ринку АС контр-ся Ллойдом і америк
СК).Це стр-ня баз-ся на застосуванні найширшої
сис-ми перестр-ня.У складі АС відокремл-ся
такі ризики:С-ня повітр суденС-ня відпов-сті
перед пасажирами за життя і здоровяЗа
втрату, пошкодження багажа пасажирівС-ня
відпов-сті перед 3-ми особами за шкоду
їх майну в рез-ті експлуатації повітр
суденС-ня екіпажуС-ня відпов-сті за вантажів,
що перевоз-ся повітр судномЛітаки стр-ся
зазвичай за комбінованим полісом, що
включає :каско і відпов-стьСтрахув-ми
є авіалінії, які укладають договори на
дуже великі суми, що колив-ся від 400 млн
до 2 млрд долл.У цьому стр-ні завжди викор-ся
безумовна франшиза, за виключенням, коли
літак стр-ся від повної загибелі.Заг фактори,
що впливають на стр премію для літаків,
які здійсн-ть регулярні рейси:Склад флоту
по к-сті і моделях літаківСтр сума по
кожному літакуЧисло пасажиро-місць по
кожному літакуКваліфікація льотного
складуРічні пок-ки пасажиро-км і тоно-кмДані
щодо к-сті і розмірів збитків внаслідок
загибелі літаків за останні роки. Законод
база авіац стр-ня грунт-ся на таких міжнар
угодах:1929р - Варшавська конвенція (126 держав),
де вперше встановлено обсяг відпов-сті
по кожному пасажиру авіатр-ту у розмірі
10т $ за каліцтво або смерть.1955р - цей ліміт
відпов-ті підвищено вдвічі рішенням кр-учасниць
і пілпис-ням відпов протоколу у м.Гаага.1966р
- монреальська угода, де ліміт відпов-сті
= 75т $.1995р - Міжнар асоціація авіаперевезень
прийняля рішення про скасування обмежень
у розмірі (мін 75тис) щодо пасажирів.Стр-ня
авіац ризиків за рад часів в Україні не
проводилося. Вперше авіац с-ня було запроваджено
в обов порядку згідно з Повітряним кодексом
України, який було прийнято в травні 1993р.
тут міститься спец розділ "Авіац стр-ня".Для
координації дій стр-ків у сфері АС створене
Постановою КМУ у кв 1998 № 561 Авіац стр бюро
України. Його штаб-квартира у Києві.КМУ
затвердив Положення “Про авіац стр бюро”,
де визначено його функції.
56. Основні
умови с. повітряних суденСтрахувальником з АС може бути
юр або фіз особа - власник повітряного
судна, або повітряний перевізник, що експлуатує
дане повітряне судно на законних підставах.
Мін страх суму доцільно встановлювати
у розмірі залишкової балансової вартості.
При укладанні договору страхування страх
сума повина бути узгоджена з власником
повітряного судна. Пов судно, що є обєктом
стр, повинно мати: реєстраційне посвідчення
про державну реєстрацію цивільного повітряного
судна; посвідчення(сертифікат) про придатність
до польотів; документи, що підтверджують
право власності(оренди) на повітряне
судно; інші документи яких вимагають
держ і відомчі органи регулювання діяльності
повітряного судна. Страх захист діє як
для окремих періодів експлуатації(у польоті,
під час приземлення, на землі чи на якорі)
так і для будь-якої їх комбінації. Страхові
випадки: 1. повна загибель повітряного
судна; пропажу пов судна безвісти після
планового польоту здійсненого в період
дії договору страхування; втрату пов
судна у звязку з вимушеною посадкою на
важкодоступну та непридатну для евакуації
його місцевість; повне руйнування повітряного
судна в результаті авіац події. 2. Пошкодження
пов судна - будь-яке раптове і непередбачене
для страхувальника порушення цілості
конструкції або деформація елементів
пов судна будь-чим через що пов судно
частково втратило здатність виконувати
польоти.Укладаючи д.с. пов судна з кількома
страховиками, страховик відшкодовує
збитки в розмірі що не перевищує його
частки в загальній сумі за всіма д.с. зазначеного
пов судна. Умови д.с. не передбачають покриття
ризиків: від впливу радіації та радіоактивного
забруднення; на випадок війни, викрадення
та інших небезпек(іноді на додаткових
умовах їх страхують). Страховий захист
припиняє свою дію у випадках передбачених
законодавством, а також коли: використовується
не за метою; перебуває поза геогр межами
вказаними в договорі; експлуатується
чи керується особою не визначеною д.с.;
користується злітною смугою що не відповідає
вимогам; здійснює політ у несправному
стані; число пасажирів(вантажу) більше
норми; не сплачені стр внески в розмірах
і термінах визначених д.с.
57. Основні
умови відп-ті власників пов
суденОбєктом страхування
є майнові інтереси стахувальника які
виникають внаслідок зобовязання останнього
в порядку встановленому цивільним законодавством:
відшкодувати 3-м особам - пасажирам та
вантажовласникам збитки повязані з експлуатацією
пов судна.Стр вип є: авіац пригода за участю
пов судна страху-ка внаслідок якої настає
його цив відп-ть за заподіяну шкоду 3-м
особам; факт пошкодження або заподіяння
ін шкоди багажу, пошті, вантажу за які
страхувальник несе відп-ть за контрактом
на перевезення.Відпов-ть за майнові збитки
вваж застрахованою на час офіційного
перебування вантажу та багажу на пов
судні чи під час завантаження(розвантаження)
на пов судно. Страхув-ком з цього виду
стр має бути авіац перевізник, що має
право здійснюв пасажир та вантаж перевезення.
Страхув-ки зобовязані страхувати цив
відп-ть: перед пасажирами з розрахунку
кількості всіх пасажир крісел передбачених
сертифікатом цього пов судна; перед власниками
вантажу з розрахунку мах вантажопідйомності.Стр
сума встановлена д.с. повинна забезпечувати
такі розміри: 1. За шкоду Стр відшк не виплач:
1)За збитки які виникли внаслідок природної
втрати вантажу у межах встановлених нормами
при його перевезенні а також впливу температури,
вологості чи особливих властивостей
які можуть призвести до загибелі вантажу;2)
При нестачі вантажу якщо ціла зовнішня
упаковка;3) При пошкодженні вантажу червяками
гризунам комахами; 4)За збитки заподіяні
при доставлянні вантажу до місця навантаження
в пов судно і після вивантаження його;
5)За збитки внаслідок спадання ціни на
вантаж що перевозиться пов судном.Для
отримання стр відш-ня страхув-к повинен
надати страховикові копію письмової
претензії від пасажирів або власників
вантажу та всі документи що стосуються
настання стр вип, причин, розміру збитків.
58. Страх
захист громадян від нещасних
вип на повітр транспорті.Обєкт: майнові інтереси страхув-ка,
які виникають унаслідок відшкодувати
в порядку, встановленому зак-ом пасажирам
збитки, повязані з експлуатацією повітряного
судна.Страх вип: -авіаційну пригоду за
участю повітряного суднастрахувальника,
внаслідок якої настає його цивільна відповідальність
за заподіяну шкоду життю та здоровю пасажирів,
їхньому майну (багажу)Відповідальність
за життя або шкоду здоровя пасажира виникає
з моменту підйома пасажира на борт повітр
судна з метою польоту до моменту сходу
з повітряного судна на землю.Страх сума,
установлена договором С, повинна забезпечувати
такі розміри:-при виконанні польотів-
у межах України з розрахунку еквіваленту
$20 тис за кожне пасажирське кресло; -при
виконанні міжнар польотів- у межах та
на умовах, передбачених міжнародними
угодами або закон-вом країни, на території
яко виконуються пасажирські перевезення
59. Страх
захист особистої власності громадян:
необхідність, види страхування.Майно громадян може підлягати
страхуванню як в добровільній так і в
обовязковій формі. В Україні існує тільки
добровільне страхування. Обєктами страхування
може бути: будівлі, тварини, домашнє майно
громадян, ТЗ.Розрізняють такі види види
страхування:1)страхування будівель. Страхувальником
є фіз особи, власники будівель або повнолітні
члени їхніх родин, а також особи, які тимчасово
користуються або розпоряджаються будівлями
на законних підставах. Страхувальник
має право вибрати вільно обєкт страхування
а саме: - усі будівлі, які розташовані
на його земельній дільнці- окремі будівлі
(лише житловий будинок або гараж)- окремі
конструктивні елементи (тільки вікна,
двері або дах)- будівлі, зведення яких
не закінчено.Не підлягають страхуванню
будівлі в аварійному стані, дуже старі,
що підлягають знесенню, а також ті що
знаходяться в аварійному стані, дуже
старі, що підлягають знесенню, а також
ті що знаходяться в зоні, якій загрожують
обвали, зсуви, повіні, інші стихійні лиха,
якщо про це оголошено в установленому
порядку. В Ураїні страхова сума визначається
окремо для кожної будівлі, що приймається
нп страхування, за домовленістю страхувальника
зі страховиком, але не може перевищувати
дійсної вартості будівлі (страхова оцінка)2)Страхування
тварин-вид майнового страхування, який
забезпечує страховий захист власникам
на випадок загибелі тварин. Договори
добровільного страхування тварин укладаються
з фізичними особоми які є власниками
тварин. Як правило, визначається обєкт
страхування- це можуть бути здорові тварини
з певними віковими обмеженнями. Не приймаються
на страхування тварини хворі, виснажені,
а також ті, які перебувають в місцевості,
де оголошений карантин (крім тварин тих
випадків, які до данного захворювання
несприятливі). В разі знищення (вимушеного
забою, викрадення або лікування) тварини
страхове відшкодування виплачується
страхувальникові в розмірі суми збитку,
але не більшому за страхову суму.3)Страхування
домашнього майна. Стра-никами дом майна
можуть бутти фіз особи- власники. Страхуванням
охоплюється різне майно, що належить
на праві приватної власності страхувальникові
і членам його родини, які разом з ним проживають
і ведуть спільне господарство. На страхування
може прийматися як усе домашне майно,
що є в господарстві, так і окремі групи
предметів. Страховик відповідає за збитки,
що виникли внаслідок зазначени- причин:-
стихійне лихо (повінь, буря, ураган, злива
тощо)- нещасний випадок (пожежа, вибух,
аварія опалювальної системиі тд)- викрадення
або неправомірні дії 3-х осіб.Страхова
сума кожного застрах-ого предмета домашнього
майна має відповідати страховій оцінці.
розмір збитку визначається окремо за
кожним предметом, а також за кожним ризиком
знищення або пошкодження майна, оскільки
втрати в обох випадках будуть різні.
60. Страхування
будівель, що належать громадянам.До обєктів, що підлягають стр-му
захисту, належать різні споруди: житлові,
садові й дачні будинки, господарські
та зовнішні будівлі, зведені на постійному
місці та обладнання до них (грати на вікнах,
газопровід, лічильники тощо). Обмеження
в прийомі на стр-ня. Винятком з переліку
обєктів є будівлі, що підлягають знесенню,
дуже старі, аварійні, а також ті, що містяться
в зоні, якій загрожують обвали, зсуви,
повені або інші стихійні лиха, якщо про
це оголошено у встановленому порядку.
Обсяг стр-вої відповідальності. Відповідаль-ність
стр-ка зі стр-ня будівель полягає у відшкодуванні
збитків, що виникли внаслідок стихійного
лиха; нещасного випадку; неправомірних
дій третіх осіб. Визначення стр-вої суми.
Для визн-ня вартості будівлі користуються
послугами експертів або відповідними
оцінними документами бюро технічної
інвентаризації органів комунального
гос-ва. В оцінних документах стр-ка зазначається
первісна та дійсна вартість будівель.
Договір стр-ня укладається на підставі
усної або письмової заяви стр-ника терміном
на 1 рік або на кілька місяців. Страхові
тарифи. Страхові платежі визначають за
розміром страхової суми, терміном стр-ня
та ступенем ризику з одночасним використанням
граничних розмірів тарифних ставок: на
будівлі в сільській місцевості - 0,2-0,45%
страхової суми; на будівлі в міській місцевості
- 0,18-0,4%. Якщо стр-вий платіж становить
значну суму, стр-ник може її сплатити
в 2-3 строки готівкою або безготівково.
Договір набирає чинності з наступного
дня, якщо він сплачується готівкою, або
з дня надходження його на рахунок стр-ка
у разі безготівкового розрахунку.Виплата
стр-го відшкодування. Розмір збитку та
страхового відшкодування визначається
на підставі страхового акта. В складанні
акту беруть участь стр-ник або повнолітній
член його родини, стр-вик, двоє свідків
та винна особа (якщо така є). При оцінювані
ступеня знищення або пошкодження розрізняють
тотальний та частковий збиток.Сума страхового
відшкодування визначається: Відшкодування
= Сума збитку Страхова сума за договором
/ страхова оцінка.Не відшкодовується.
Стр-ня будівель не передбачає відшкодування
збитків, що виникли через гниття, знос,
ураження домовим грибком; конструктивні
недоліки будівель, які були відомі стр-ві
до настання стр-го випадку; навмисні дії
стр-ка; ведення військових дій, виникнення
громадських заворушень, конфіскація
майна, екологічні катастрофи.
59.Страхування
тварин, які належать громадянам.Ст. тварин - вид май-го стр-я,
який забезпечує стр-й захист власникам
на випадок загибелі тварин. Нині цей вид
ст.не набув належного розвитку на вітчизняному
ст. р-ку. Особливість стр-я тварин повязана
зі строками від-ті страховика. Ризики
повязані зі стр-ям тварин можна поділити
на 4 групи:1.Стр-я на випадок загибелі або
падежу тварин від хвороб чи стихійного
лиха; нещасних випадків (замерзання, дії
електричного струму і т.д.);2.Стр-я на випадок
вимушеного забою тварини, якщо вона травмована
через нещасний випадок і це унеможливлює
подальше її використання.3.Стр-я на випадок
лікування тварини від хвороби чи травми,
одержаної внаслідок нещасного випадку.
У даному разі йдеться про непрямі збитки
у вигляді додаткових витрат на утримання
тварин.4.Стр-я на випадок викрадення або
навмисних дій 3-х осіб. Договір стр-я укладається
на підставі усної або письмової заяви
страхувальника, як правило строком на
1 рік, з обовязковим оглядом тварин, за
умови стр-я всіх наявних у господарстві
тварин даного виду. Стр. захист тварин
обмеж-ся тнритор-ю, обумовл., як місце
стр., тобто за адресою, визнач-ю у стр.
свідотцтві. Якщо тварини не перебув. за
місцем стр., стр. захит припин. Страхова
сума встановлюється на кожну тварину
окремо, при чому їх максимальний розмір
не може перевищувати ринкової вартості
тварини (страхова оцінка). Для всіх тварин
одного виду та вікової групи страхова
сума має бути однаковою.Використовуються
різні тарифні ставки, розмір яких може
становити 1 - 10% від стр-ї суми. Водноча
стр-я великої рогатої худоби здійснюється
за граничними розмірами стр-х тарифів
- від 2 до 5% від стр-ї суми; зі стр-я коней
- відповідно від 3 до 7%.Страховий платіж
страхувальник може сплатити готівкою,
представникові страховика одночасно
з укладанням договору або безготівково
через бухгалтерію під-ва, де він працює,
на рахунок страховика в установі банку.
Коли стр-й платіж становить значну суму,
страхувальникові надається право внести
стр-й платіж в 2 або 3 строки.
60. Страхування
домашнього майна громадян.Стр-никами домашнього майна
можуть бути фізичні особи - власники домашнього
майна. Обєкти. Стр-ням охоплюється різне
майно, що належить на праві приватної
власності страхувальникові і членам
його родини, які разом з ним проживають
і ведуть спільне господарство. На стр-ня
може прийматися все домашнє майно, яке
є в господарстві, окремі групи предметів
( меблі, одяг тощо).Обмеження в прийомі
на стр-ня. Не стр-ся такі види домашнього
майна: різні документи, цінні папери,
грошові знаки, рукописи, фотознімки, кімнатні
рослини, запасні частини, деталі, приладдя
до транспортних засобів та інше майно,
стр-ня якого проводиться за іншими правилами;
предмети, які використовуються з комерційною
чи професійною метою, чи не належать стр-нику
або членам його сімї на правах особистої
власності; майно, що перебуває в аварійних
або дуже старих будівлях чи в зоні, якій
загрожують повені, зсуви, обвали та інші
стихійні лиха, з моменту оголошення у
встановленому порядку про таку загрозу.
У такій зоні домашнє майно приймається
на стр-ня лише в разі, коли стр-ник поновлює
договір стр-ня на новий термін до закінчення
терміну дії попереднього договору. Обсяг
страхової відп-ті. Страховик відповідає
за збитки внаслідок таких подій: стихійне
лихо та нещасний випадок.До обсягу стр-вої
відповідальності не включаються збитки,
які виникли внаслідок ведення військових
дій, введення військового стану, зносу,
технічного браку, технічних поломок,
перевищення строку експлуатації домашнього
майна, навмисних дій стр-ника або члена
його родини.Визначення стр-вої суми. Страхова
сума кожного застрахованого предмета
домашнього майна має відповідати страховій
оцінці. За бажанням стр-ника майно може
бути застраховано на повну дійсну вартість
або на певну частку від цієї вартості.
Тільки колекції картин, унікальні та
антикварні речі приймаються на стр-ня
в розмірі їх повної вартості згідно з
експертною оцінкою відповідних компетентних
органів. Якщо на стр-ня приймаються окремі
групи майна або окремі предмети, то страхову
суму встановлюють, виходячи з вартості
кожної групи майна або предмета окремо.Початок
і кінець строку дії договору. Договір
стр-ня укладається на підставі усної
або письмової заяви стр-ника. Строк стр-ня
становить 1 рік, але можуть бути установлені
інші строки стр-ня згідно з конкретними
запитами стр-ника.Дія договору стр-ня
у просторі обмежена місцем стр-ня. Охоплене
стр-вим захистом домашнє майно підлягає
страхуванню лише за зазначеною в договорі
страхування адресою, якщо майно переміщується
за іншою адресою, то дія договору стр-ня
припиняється. Проте в певних випадках,
обумовлених в договорі, можливе вільне
переміщення майна з місця стр-ня.Розмір
тарифної ставки встановлюється у відсотках
від страхової суми за рік і залежить від
обсягу відповідальності страховика,
виду домашнього майна, типу будівлі, в
якій міститься майно, умов додержання
безпеки житла та інших факторів. Виплата
страхового відшкодування. При настанні
стр-вої події стр-ник повинен:вжити заходів
щодо запобігання та зменшення збитків,
завданих внаслідок настання стр-го випадку;у
разі викрадення майна, знищення або пошкодження
його внаслідок навмисних неправомірних
дій третьої особи - заявити у органи міліції,
у разі пожежі - в органи пожежного нагляду
та інше;негайно (протягом 3-х днів) повідомити
стр-ві про будь-який стр-вий випадок;подати
перелік знищеного, пошкодженого або викраденого
домашнього майна стр-ві;зберегти пошкоджені
предмети майна або наявні залишки від
них та показати їх представникові стр-ка
при складанні стр-го акта.Розмір збитку
визначається:Окремо за кожним предметом
домашнього майна.Окремо за кожним ризиком
знищення або пошкодження домашнього
майна, оскільки втрати в обох випадках
будуть різні.Страхування домашнього
майна здійснюється за принципом першого
ризику. Це означає, що страхове відшкодування
виплачується за знищене (викрадене або
пошкоджене) майно.