Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц представляет собой классический вид страхования и всегда пользуется спросом на страховом рынке. Лицензию на этот вид услуг имеет подавляющее большинство страховых компаний. Каждое предприятие имеет у себя на балансе какое-либо имущество. Это могут быть цеха, офисные здания, склады, рабочее оборудование и пр. Страхование имущества юридических лиц призвано быть одним из рычагов минимизации рисков на предприятии.

Обязательному страхованию подлежит имущество, которым владеет юридическое лицо, а также страховая защита третьих лиц, услугами которых это самое юридическое лицо пользуется на законных основаниях.

Как и страхование имущества физических лиц страхование имущества юридического лица регламентируется законом, в большинстве случаев является все-таки обязательной процедурой. Правда, не все юридическое имущество следует обязательно защищать страховкой. Например, денежные сбережения, кассу, и прочие ценности можно застраховать по собственному желанию.

Любое *страхование имущества предприятий* возмещает  ущерб, полученный из-за чрезвычайных ситуаций, пожара, наводнения, падения самолета и прочей летательной техники, из-за аварий на электросетях и коммуникациях, из-за взрыва, кражи и др. 

  Каждое *имущественное страхование* оформляется договором. При страховании  имущества страховая сумма не  может превышать его действительной  стоимости на момент заключения  договора (страховой стоимости). Стороны  не могут оспаривать страховую  стоимость имущества, определенную  в договоре страхования, за исключением  случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен  в заблуждение страхователем.

Эта сумма обговаривается двумя сторонами, страхователем и страховщиком, и вносится в договор страховки.

Предварительно может понадобиться осмотр имущества страховым агентом или представителем фирмы. Это делается для того, чтобы правильно назначить ему цену. При этом компании-страховщику должны быть представлены другие договоры страхуемого предприятия: договор лизинга, договор аренды, договор поставок товара и прочее.

Что подлежит страхованию?

Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.

Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:

• государственных организаций (предприятий, объединений, учреждений);
• государственных сельскохозяйственных предприятий;
• негосударственных и общественных организаций;
• негосударственных сельскохозяйственных предприятий и арендаторов;
• государственных строений, сдаваемых в аренду организациям и частным лицам;
• религиозных организаций;
• иностранных граждан на территории России.

 

Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:

• сооружения, здания, строения;
• оборудование, инвентарь,
• передаточные устройства, силовые рабочие и прочие машины,
• транспортные средства, ловецкие (иные) суда, орудия лова,
• объекты незавершенного производства и капитального строительства,
• готовая продукция, товары, сырье, материалы;
• сельскохозяйственные животные, кролики, пушные звери, семьи пчел и домашняя птица;
• урожай сельскохозяйственных культур;
• прочее  имущество.

Что не подлежит страхованию?

При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:

ценные бумаги, наличные деньги, документы;

земляные сооружения, дамбы, плотины, тротуары, мосты, площадки для стоянки автотранспорта, асфальтированные дороги и другие;

сооружения, строения и прочее имущество, которое находится в зоне стихийного бедствия.

Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.

Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.

Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):

• повреждение или уничтожение от взрыва, пожара, удара молнии;
• повреждение или уничтожение от стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, ливни, снегопады, сели и другие);
• повреждение или уничтожение от падения пилотируемых летательных объектов, а также их частей;
• гибель или повреждение от разрушительного действия воды (аварии на водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных системах, проникновение воды или прочей жидкости из соседних помещений);
• уничтожение или повреждение от постороннего воздействия (наезд транспортного средства или самодвижущейся машины, навал водного транспортного средства или самоходного плавающего инженерного сооружения);
• повреждение или уничтожение при совершении противозаконных действиях третьих лиц (кража, разбой, грабеж, разбой, поджог, вандализм).

Страховая ответственность страховщика наступает, когда произошли названные страховые случаи при двух условиях:

1). Если эти случаи записаны в  правилах и договоре страхования;

2). Если эти случаи явились следствием  только страховых причин, т.е. таких  причин, которые также записаны  в правилах н договоре страхования.

Страховщики исключают из объема страховой ответственности также причины (события, обстоятельства), которые не являются случайными, вероятными, например повреждение или утрата основных производственных фондов страхователя по причине:

• умышленных действий или грубой неосторожности страхователя либо лица, в  пользу которого заключен договор страхования;
• естественных изменений при хранении или производственном использовании основных средств - самовозгорания, коррозии, гниения, брожения;
• обвала застрахованных строений, если он вызван причиной, записанной в договоре страхования.

При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу). Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая). У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.

Тарифы на страхование исчисляются по каждому виду имущества индивидуально. Они зависят от многих условий (технического состояния объекта или предмета, эксплуатации, коэффициента опасности производства и пр.). Страховой компанией учитывается то сколько лет прослужило то или иное здание или механизм. В зависимости от степени риска тарифная ставка может колебаться от 1% до 3% от балансовой стоимости имущества.