Страхование от несчастных случаев

Страховые выплаты. Страхование от несчастных случаев может гарантировать все или некоторые из следующих выплат:

• выплата капитала в случае смерти,
• выплата капитала в случае частичной инвалидности,
• выплата ежедневной суммы в случае временной недееспособности,
• оплата медицинской помощи.

Если последствием несчастного  случая является смерть застрахованного, то страховщик выплачивает выгодоприобретателям страховую сумму. Если вследствие несчастного случая застрахованный получает постоянную инвалидность, то страховщик выплачивает общую или частичную страховую сумму, соответствующую данной гарантии. Постоянная общая инвалидность — это неизлечимая умственная неполноценность, полная слепота, полный паралич, потеря или невозможность действия обеими руками, обеими ногами, обеими ступнями, любое другое повреждение, влекущее за собой полную и абсолютную непригодность для любого вида работ. Возмещение в данном случае будет равняться 100% страховой суммы.

Под временной инвалидностью понимаются любые травмы, которые в течение определенного периода препятствуют застрахованному выполнять его привычные обязанности в случае, если застрахованный не занимается каким-либо определенным видом деятельности. Период временной инвалидности считается законченным с того момента, когда застрахованный сможет самостоятельно покидать свой дом. Возмещение, выплачиваемое страховщиком по этой гарантии — это ежедневная сумма в течение продолжительности инвалидности, с ограниченным сроком, обычно до одного года. Страхователь обязан определить эту ежедневную сумму. Она должна соответствовать доходам, которые он перестанет получать в связи со своей недееспособностью, или той сумме, которую должен будет выплатить другому лицу для возмещения ущерба.

Оплата медицинской  помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, потребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая. Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с даты несчастного случая и заканчивая последним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, вызванных несчастным случаем.

Укажем различные виды затрат, входящие в состав медицинского обслуживания и оплачиваемые страховщиком:

• на госпитализацию,
• на лечение,
• на клиническое исследование,
• на перевозку больного специальным автотранспортом,
• на приобретение и имплантацию первого ортопедического, зубного, оптического, слухового протеза, необходимого застрахованному, в соответствии с предписанием врача,
• на прокат вспомогательных средств (костыли, инвалидные коляски и прочие предметы), необходимые застрахованному, в соответствии с предписанием врача,
• на физическую реабилитацию, физиотерапию и т.п.,
• на лекарства,
• на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т.п.

Стоимостные ограничения  по оплате медицинской помощи определяет в любом случае страхователь, поскольку  в данной ситуации он имеет право  выбора различных возможностей, предоставленных ему страховщиком.

Оплата медицинских  расходов страхователю производится независимо от выплат страхового возмещения на случай смерти или полной инвалидности.

Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты:

• нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесенное   им  самим,   за   исключением  того  случая,   когда ущерб был нанесен во избежание большего вреда;
• вооруженные столкновения (независимо от объявления или необъявления войны);
• повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстраций, так же, как и ущерб здоровью, нанесенный в результате забастовок;
• мятежи, народные восстания и терроризм;
• действия вооруженных сил в мирное время;
• наводнения, извержения вулкана, ураганы, обвалы, затопления, движения земной коры и в целом любое другое атмосферное, метеорологическое, геологическое явление экстренного характера;
• падение метеоритов;
• ядерная реакция, радиация или радиоактивное заражение; пищевая интоксикация;
• травмы вследствие хирургического вмешательства;
• инфекционные болезни (малярия, болотная лихорадка, желтая лихорадка), головокружение, обморок, эпилепсия, болезни, причиной которых является любой вид потери сознания или умственных способностей, за исключением тех ситуаций, когда они являются следствием несчастного случая.

Заключение

Страхование жизни —  самый молодой рынок страховых  услуг и один из самых маловостребованных. Однако страховщики с оптимизмом смотрят в будущее и надеются, что в скором времени страхованием своей жизни озаботится если не каждый из нас, то очень многие. Но возникает вопрос: а почему сегодня данный вид страхования не популярен?

«Одна из особенностей российского  рынка страхования жизни, — говорит  Юрий Петров, начальник управления по обслуживанию клиентов Чешской страховой компании, — то, что граждане не осознают важность данного вида страхования. Они не понимают, что это не только защита, но и гарантированные накопления. Так вот, нам, страховщикам, предстоит приучать россиян к культуре страхования жизни».

Соглашается с коллегой и Элина Мелик-Пашаева, начальник  управления личного страхования  СК «РЕСО–Гарантия». Она тоже считает, что у россиян еще не выработалась привычка иметь полис страхования  жизни. «К тому же сложившаяся ситуация объясняется и неинформированностью населения, — уточняет г-жа Мелик-Пашаева, — а также недоверием к финансовым институтам и государству в целом в долгосрочной перспективе. Усугубляет положение дел отсутствие налоговых льгот и то, что круг интересных и приемлемых для массового страхователя накопительных продуктов узок».

Кроме указанных причин популяризацию страхования жизни, по мнению независимых экспертов  страхового рынка, сдерживает дороговизна  услуг и сложности в понимании  того, как работает данная система.

Литература

1. Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от  24.07.1998 № 125-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 17.07.1999 N 181-ФЗ, от 25.10.2001 N 141-ФЗ, от 30.12.2001 N 196-ФЗ, Трудового кодекса РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ, Федеральных законов от 26.11.2002 N 152-ФЗ, от 22.04.2003 N 47-ФЗ, от 07.07.2003 N 118-ФЗ, от 23.10.2003 N 132-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 01.12.2004 N 152-ФЗ, с изм, внесенными Федеральными законами от 02.01.2000 N 10-ФЗ, от 11.02.2002 N 17-ФЗ, от 08.02.2003 N 25-ФЗ, от 08.12.2003 N 166-ФЗ, от 29.12.2004 N 202-ФЗ).

2. Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27.11.1992 № 4015-1.

3. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

4. Шахов В.В. Страхование. Учебник. – М.: Юнити, 2001.

5. www.znakcomplect.ru, официальный сайт Издательства ЗНАК-Комплект, статья от 16.10.07 «Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев на производстве».

6. http://www.gutains.ru, официальный сайт страховой компании ГУТА-Страхование.

7. http://www.7budget.ru, официальный сайт журнала «Семейный бюджет», 2007г. № 9, статья О. Василевской «Я страхую тебя, жизнь!».

Данная работа скачена с сайта Банк рефератов http://www.vzfeiinfo.ru ID работы:2485