Страхование ответственности в Нижегородской области

На оплату договоров страхования из областного бюджета направлено в 2007 году 12,8 млн. руб., в 2008 году - 14,7 млн. руб., в 2009 году планируется выделить 15,8 млн. руб.

Страхование осуществлялось по следующим направлениям:

1. В соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) расходы на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автобусов, осуществляющих социальные перевозки, в 2007 году составили 6,8 млн. руб., сумма выплат страховой организацией по урегулированным претензиям - 6,9 млн. руб. В 2008 году из областного бюджета на ОСАГО выделено 5,5 млн. руб., выплаты составили 7,5 млн. руб. В 2009 году на ОСАГО выделено 5,1 млн. рублей.

2. В Нижегородской области предоставление субсидий на компенсацию части затрат сельхозтоваропроизводителей на страхование сельскохозяйственной техники, сельскохозяйственных животных, производственных строений за счет средств областного бюджета действует с 2003 года. Данный вид страхования является обеспечением залога по кредитным договорам, заключаемым сельхозпроизводителями с коммерческими банками для приобретения оборотных средств и сельскохозяйственной техники. При наступлении страхового события страховой компанией будет компенсирован ущерб имущества в виде страхового возмещения, что гарантирует надежность кредитной сделки и безусловный возврат ссудной задолженности при любых обстоятельствах.

Субсидирование из областного бюджета по договорам этого вида страхования составило в 2007 году 6 млн. руб., в 2008 году - 9,2 млн. руб. выплаты по указанным договорам страхования на начало 2009 года составили более 10 миллионов рублей.

Главная цель поддержки сельхозтоваропроизводителей в оплате страховых премий - достижение устойчивости в развитии аграрного сектора экономики как важной стратегической отрасли. Обеспечение стабильного и эффективного функционирования АПК в условиях экономического кризиса является стратегической задачей, поскольку здесь трудятся тысячи сельских семей.

3. По итогам конкурса, проведенного в 2007 году Правительством Нижегородской области, заключены государственные контракты на оказание услуг по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) неработающего населения Нижегородской области со следующими страховыми медицинскими организациями (СМО): филиал ОАО «Газпроммедстрах» в г.Н.Новгороде, филиал ООО «Страховая компания «Ингосстрах-М» в г.Н.Новгороде, филиал ЗАО «КапиталЪ Медицинское страхование» в г.Н.Новгороде, Нижегородский филиал ОАО «РОСНО-МС». Территориальным фондом обязательного медицинского страхования Нижегородской области постоянно проводится разъяснительная работа по вопросам ОМС среди страхователей, граждан, медицинских учреждений; осуществляется организационно-методическое взаимодействие с учреждениями здравоохранения; осуществляется контроль работы СМО посредством проведения ежегодных плановых проверок в соответствии с Положением о контроле качества медицинской помощи.

4. В целях содействия развитию страхования финансовых рисков предприятий (организаций) и индивидуальных предпринимателей Нижегородской области разработано Положение о порядке возмещения субъектам малого предпринимательства части затрат по страхованию предмета залога, предоставленного в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а также части затрат по страхованию предмета лизинга, утвержденное постановлением Правительства Нижегородской области от 27 мая 2008 года № 206. В 2008 году из областного бюджета предоставлено возмещение части затрат по указанным видам страхования на сумму более 1,5 млн. руб. 36 субъектам малого предпринимательства, в реализации страхования приняли участие 18 страховых организаций.

5. В строительной отрасли подрядными организациями при строительстве объектов государственной собственности Нижегородской области проводится работа по выбору страховых организаций для страхования ответственности по государственным контрактам и договорам страхования строительно-монтажных рисков в течение года в соответствии с планом размещения заказов. В частности, в 2008 году заказчиком ГП НО «Нижегородинженерстрой» заключен 21 государственный контракт с 7 страховыми организациями. Осуществляется страхование строительно-монтажных работ на строящихся автодорогах и автодорожных подходах к совмещенному метромосту.

6. Реализуется страхование, связанное с ипотечным кредитованием. Заемщики страхуют свою жизнь, потерю трудоспособности и объект залога (недвижимость). В реализации страхования принимают участие 37 страховых организаций.

7. При выполнении работ в сфере жилищно-коммунального хозяйства используется механизм страхования гражданской ответственности по обеспечению государственных контрактов. В 2008 году с тремя страховыми организациями - ОАО «Военно-страховая компания», ООО «Страховая группа «АСКО», ОАО «Росгосстрах» - были заключены 15 договоров страхования гражданской ответственности по государственным контрактам.

Таким образом, страховщики не только готовы, но и способны разделить с государством его риски, в том числе предлагая страховую защиту предприятиям и участвуя в реализации различных видов страхования.

Для дальнейшего осуществления мер по созданию эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Нижегородской области, совершенствованию регулирования отношений в этой сфере необходима разработка основных направлений развития страхового рынка, способствующих реализации экономического потенциала страхового сектора.[15]

2.2 Основные направления развития страхования ответственности Нижегородской области на 2010-2012 годы

Правительством Нижегородской области планируется реализация следующих направлений:

1. Реализация отдельных видов страхования ответственности с привлечением бюджетных средств:

- обязательное страхование: страхование гражданской ответственности владельцев государственного транспорта, медицинское страхование неработающего населения;

- страхование рисков в агропромышленном комплексе;

- страхование предмета залога, предоставленного в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и предмета лизинга с последующим возмещением субъектам малого предпринимательства части произведенных затрат;

- другие виды страхования.

2. Мероприятия по развитию страховых услуг в целях формирования стабильных рыночных отношений:

- будет продолжено привлечение страховых компаний на рынок жилищного строительства при реализации программ страхования, связанных с ипотечным кредитованием. Гарантией вложения средств в ипотечное жилищное кредитование является страхование залога, страхование от потери права собственности, страхование заемщика от несчастного случая;

- страхование в жилищно-коммунальном комплексе и при заключении договоров по инвестиционным проектам;

- страхование в сфере строительства.

3. Будет оказываться содействие:

- развитию страхования жилья. Покрытие ущербов, причиненных объектам частной собственности, за счет государственных средств не характерно для развитой рыночной экономики, поэтому следует шире использовать жилищное страхование как механизм оперативного возмещения ущерба от непредвиденных чрезвычайных событий за счет владельцев, нанимателей помещений или застройщиков;

- развитию рынка долгосрочного страхования жизни. Эта форма страхования является эффективным механизмом социальной защиты населения; при условии ее развития она может стать действенным источником инвестиционных ресурсов для экономики;

- развитию добровольного пенсионного страхования и добровольного формирования дополнительных страховых взносов. Переход на накопительную систему в пенсионном страховании, включающую самостоятельное формирование гражданами своего пенсионного фонда, предполагает расширение участия страховых компаний в осуществлении пенсионного страхования. При этом в соответствии с Федеральным законом от 30 апреля 2008 года № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» производится государственная поддержка формирования пенсионных накоплений в целях стимулирования формирования пенсионных накоплений и повышения уровня пенсионного обеспечения граждан.

4. Взаимодействие органов исполнительной власти Нижегородской области и страховых организаций по развитию страхового рынка.

Развитие страхового рынка в Нижегородской области, решение вопросов обеспечения страховой защиты должно способствовать удовлетворению спроса на страховые услуги, повышению их качества. Эта задача может быть выполнена объединением усилий всех заинтересованных сторон. Взаимодействие сторон целесообразно и далее осуществлять с помощью координационного совета по развитию страхования при Правительстве Нижегородской области с приглашением на его заседания представителей территориальных органов федеральных органов исполнительной власти, других структур для решения общих вопросов развития страхового рынка Нижегородской области.[16]

Основные направления взаимодействия:

- взаимодействие со страховыми организациями, государственными, негосударственными организациями и частным бизнесом по обеспечению эффективного развития рынка страховых услуг, в том числе и по вопросам совершенствования соответствующей нормативной базы в сфере страхования;

- повышение уровня информированности о функционировании и развитии страхового рынка, обеспечивающее его открытость для органов власти и управления, населения и предприятий; популяризация через средства массовой информации страховой культуры;

- разработка рекомендаций и предложений по совершенствованию страховой деятельности на территории Нижегородской области, в том числе разработка предложений и рекомендаций по использованию средств страховых резервов страховых организаций в интересах развития экономического потенциала Нижегородской области.

Реализация основных направлений развития страхового рынка Нижегородской области будет способствовать удовлетворению потребностей в страховой защите хозяйствующих субъектов, физических лиц, имущества и финансовых ресурсов Нижегородской области.

За счет развития отдельных видов страхования ответственности, в том числе медицинского страхования, страхования гражданской ответственности перед третьими лицами, других видов, произойдет дальнейший рост числа договоров страхования, размеров страховых взносов и выплат.

Увеличение объема страховых премий позволит страховщикам аккумулировать дополнительные финансовые средства, в связи с чем предполагается более активное участие страховых компаний в процессах формирования благоприятного инвестиционного климата в Нижегородской области, рост качества предоставляемых страховых услуг.

Информирование потенциальных страхователей о деятельности страховых организаций, повышение уровня страховой культуры населения, руководителей предприятий и организаций также будет способствовать росту объема финансовых средств в системе страхования и предоставлению более широкому кругу граждан и юридических лиц страховой защиты.

Реализация мероприятий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев государственных автотранспортных средств (ОСАГО) в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает:

- Реализация мероприятий по страхованию агропромышленного производства

- Обеспечение страховой защиты имущества сельхозтоваро- производителей. Содействие в упрощении процедуры получения ими кредитов в коммерческих банках. Осуществляется в рамках государственной поддержки сельскохозяйственного страхования с привлечением федеральных и региональных средств.

- Страхование предмета залога, предоставленного в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а также страхование предмета лизинга с последующим возмещением субъектам малого предпринимательства части затрат

- Обеспечение субъектам малого предпринимательства доступа к финансово- кредитным ресурсам путем снижения их стоимости. Осуществляется в рамках государственной поддержки малого предпринимательства с привлечением федеральных и региональных средств.

- Реализация мероприятий по страхованию имущества, находящегося в государственной собственности, в т.ч.:

- страхование объектов, находящихся в областной казне, представляющих значительный интерес при сдаче в аренду;

Министерство государственного имущества и земельных ресурсов Нижегородской области (с учетом предложений министерства социальной политики Нижегородской области, министерства образования Нижегородской области, министерства здравоохранения Нижегородской области, министерства культуры и информации Нижегородской области по составу имущества) будет осуществлять:

- Снижение затрат бюджета на возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

- страхование объектов культурного наследия, находящихся в областной казне;

- страхование имущества, закрепленного за государственными стационарными, нестационарными и полустационарными учреждениями социального обслуживания на праве оперативного управления;

- страхование имущества, закрепленного за образовательными учреждениями на праве оперативного управления;

- страхование имущества, закрепленного за учреждениями здравоохранения на праве оперативного управления;

- страхование государственных учреждений социального обслуживания семьи и детей;

- страхование имущества, закрепленного за учреждениями культуры на праве оперативного управления