Страхование ответственности

СРС  9. Страхование  ответственности.

1. На примере страховой компании выделите особенности страхования ответственности, начертите его классификацию по видам и формам.

2. Приведите жизненные ситуации с причинением вреда прямым и косвенным потерпевшим.

3. Обязательное страхование автогражданской ответственности: зарубежный опыт, отечественные перспективы.

 

1 вопрос.

Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта  страхования выступает имущественный  интерес, связанный с возмещением  страхователем (застрахованным лицом) причинённого им вреда личности или  имуществу третьих лиц.

При страховании  ответственности различают следующие  виды ущерба:

имущественный ущерб (вред имуществу) - стоимость ремонта  для восстановления движимого и/или  недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению  кредита,потеря прибыли и др.;

личный  ущерб (вред личности) - расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением  потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и  т.п.;

моральный ущерб (компенсация за страдания);

претензии косвенно пострадавших, например, в  случае смерти кормильца, расходы на погребение и др.

На практике возмещение двух последних видов  ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности и применяются не во всех странах.

Страхование гражданско-правовой ответственности  владельцев транспортных средств

Обязательное  страхование гражданско-правовой ответственности  владельцев транспортных средств –  вид страхования, предусматривающий  осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу третьих  лиц в результате эксплуатации транспортного  средства как источника повышенной опасности.

Целью обязательного  страхования ответственности владельцев транспортных средств является обеспечение  защиты имущественных интересов  третьих лиц, жизни, здоровью и (или) имуществу которых причинен вред в результате эксплуатации транспортных средств, посредством осуществления  страховых выплат.

Основными принципами обязательного страхования  ответственности владельцев транспортных средств являются:

- обеспечение  защиты имущественных интересов  потерпевших в объеме и порядке,  установленных законодательством  РК;

- эксплуатация  транспортного средства при условии  наличия у его владельца страхового  полиса по обязательному страхованию  ответственности владельцев транспортных  средств; 

- обеспечение  выполнения сторонами своих обязательств  по договору обязательного страхования  ответственности владельцев транспортных  средств; 

- экономическая  заинтересованность владельцев  транспортных средств в повышении;

- безопасности  дорожного движения.

Лица, гражданско-правовая ответственность которых подлежит обязательному страхованию:

Обязательному страхованию подлежит гражданско-правовая ответственность владельцев легковых, грузовых автомобилей, автобусов, микроавтобусов и транспортных средств, построенных  на их базе, мототранспорта и прицепов (полуприцепов) к ним, зарегистрированных (подлежащих государственной регистрации) в подразделениях дорожной полиции органов внутренних дел или временно въехавших (ввезенных) на территорию Республики Казахстан, а также трамваев и троллейбусов.

Гражданско-правовая ответственность владельца транспортного  средства подлежит страхованию по каждой единице эксплуатируемого им транспортного  средства.

Страховая премия определяется в зависимости  от объема двигателя транспортного  средства, согласно законодательству РК об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

2 вопрос

Порядок возмещения вреда  жизни и здоровью потерпевшего и (или) расходов на погребение в случаях  неустановления лица, скрывшегося с места транспортного происшествия и ответственного за причинение вреда потерпевшему, из Фонда гарантирования страховых выплат.

Законом Республики Казахстан «О внесении изменений  и дополнений в некоторые законодательные  акты Республики Казахстан по обязательным видам страхования» от 07.05.2007 года внесены  изменения и дополнения в Закон  Республики Казахстан «О Фонде гарантирования страховых выплат» (далее - Закон) в  части наделения с 1 октября 2008 года АО «Фонд гарантирования страховых  выплат» (далее - Фонд) функцией по возмещению вреда жизни и здоровью потерпевшего и (или) расходов на погребение в случаях неустановления лица, скрывшегося с места транспортного происшествия и ответственного за причинение вреда потерпевшему.

1. Согласно  Закону выплаты по возмещению  вреда, причиненного жизни и  здоровью потерпевшего в результате  дорожно-транспортного происшествия, совершенного после 01.10.08 г., и  (или) расходов на погребение  производятся Фондом в случае  неустановления лица, скрывшегося с места происшествия, и ответственного за причинение вреда потерпевшему.

2. Выплаты  по возмещению вреда здоровью  потерпевшего осуществляются Фондом  только при причинении тяжкого  вреда здоровью.

Тяжкий  вред квалифицируется в соответствии с Приказом Министерства здравоохранения  Республики Казахстан от 20 декабря 2004 года № 875/1 «Об утверждении Правил организации и производства судебно-медицинской экспертизы».

3. Размеры  выплат по возмещению вреда  жизни, здоровью потерпевшего (далее  – выплаты по возмещению вреда)  и (или) расходов на погребение  устанавливаются Советом директоров  Фонда (статья 6 Закона).

В соответствии с решением Совета директоров Фонда  установлены следующие размеры  выплат (в месячных расчетных показателях (далее – МРП)

1) выплата  по возмещению вреда жизни  - 250 МРП;

2) выплата  по возмещению тяжкого вреда  здоровью - 150 МРП;

3) выплата  по возмещению расходов на  погребение - 15 МРП.

4. Право  на получение выплат по возмещению  вреда имеют граждане Республики Казахстан, а также иностранцы и лица без гражданства.

Данное  право не распространяется на иностранцев  и лиц без гражданства, не имеющих  в наличии договора страхования  от несчастных случаев.

В случае смерти потерпевшего право требования об осуществлении выплаты по возмещению вреда переходит лицу (-ам), имеющему (-им) согласно законодательным актам Республики Казахстан право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего (статья 940 Гражданского кодекса Республики Казахстан).

5. Потерпевший либо лицо (-а), имеющее (-им) согласно законодательным актам Республики Казахстан право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего либо лицо, осуществившее погребение потерпевшего, вправе обратиться с заявлением с приложением документов, необходимых для осуществления выплат по возмещению вреда и (или) расходов на погребение, непосредственно в Фонд либо в страховую организацию-участника (пункт 2 статьи 17-2 Закона).

К заявлению  о выплатах по возмещению вреда прилагаются  следующие документы:

1) копия  документа, подтверждающего факт  наступления случая, при котором  причинен вред жизни и здоровью  потерпевшего, и не установлено  лицо, скрывшееся с места транспортного  происшествия и ответственное  за причинение вреда потерпевшему;

2) копия заключения  организации здравоохранения, в  которой потерпевшему была оказана  медицинская помощь в связи  с причиненным вредом здоровью  в результате транспортного происшествия, с указанием характера полученных  потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода временной нетрудоспособности;

3) копия  заключения учреждений медико-социальной  или судебно-медицинской экспертизы;

4) копия  свидетельства о смерти потерпевшего;

5) копия  документа, подтверждающего право  лица, имеющего согласно законодательным  актам Республики Казахстан право  на возмещение вреда (в случае  смерти потерпевшего);

6) документы  либо их копии, подтверждающие  фактические затраты на погребение;

7) копия  удостоверения личности.

6. Лицу, осуществившему погребение потерпевшего, Фонд возмещает фактические расходы на погребение, не превышающие размера, установленного советом директоров Фонда, на основании письменного заявления с приложением документов:

1) копия  документа, подтверждающего факт  наступления случая, при котором  причинен вред жизни и здоровью  потерпевшего и неустановленно  лицо, скрывшееся с места транспортного  происшествия и ответственное  за причинение вреда потерпевшему;

2) копия  свидетельства о смерти потерпевшего;

3) документы  либо их копии, подтверждающие  фактические затраты на погребение;

4) копия  удостоверения личности.

7. После представления потерпевшим либо лицом (-ами), имеющим (-ими) согласно законодательным актам Республики Казахстан право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего, либо лицом, осуществившим погребение потерпевшего, либо страховой организацией-участником полного пакета документов, необходимого для осуществления выплат по возмещению вреда и (или) расходов на погребение, Фонд принимает решение об осуществлении выплат по возмещению вреда и (или) расходов на погребение либо об отказе в их осуществлении.

Решение о выплате по возмещению вреда  и (или) расходов на погребение принимается  Фондом в течение тридцати рабочих  дней со дня получения полного  пакета документов. Выплата по возмещению вреда и (или) расходов на погребение осуществляется Фондом в течение  пяти рабочих дней со дня принятия решения о выплате по возмещению вреда и (или) расходов на погребение.

8. Выплаты  по возмещению вреда и (или)  расходов на погребение осуществляются  непосредственно Фондом или через  банк-агент, а также страховой  организацией-участником в безналичной  форме на банковский счет потерпевшего  либо лица(ам), имеющего(им) право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего, лицу, осуществившему погребение потерпевшего.

9. Требования потерпевшего либо лица (лиц), имеющего(их) право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, и лица, осуществившего погребение потерпевшего, предъявляются к Фонду в течение одного года с момента наступления случая, установленного Законом.

10. Основания для отказа выплате  по возмещению вреда и (или)  расходов на погребение (статья 17-2 Закона):

1) действия  потерпевшего признаны в порядке,  установленном законодательными  актами Республики Казахстан,  умышленными преступлениями или  административными правонарушениями, находящимися в причинной связи  с транспортным происшествием;

2) обращение  в Фонд или страховую организацию-участник по истечении одного года с момента наступления случая, предусмотренного пунктом 1 статьи 17-1 данного Закона;

3) транспортное  происшествие наступило вследствие  непреодолимой силы, то есть чрезвычайных  и непредотвратимых при данных  условиях обстоятельствах, таких  как воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного  заражения, военных действий, гражданской  войны, собраний, митингов, шествий,  пикетов и демонстраций, массовых  беспорядков или забастовок.

При наличии  оснований для отказа в осуществлении  выплат по возмещению вреда и (или) расходов на погребение Фонд обязан в течение  семи рабочих дней со дня получения  полного пакета документов направить  уведомление в письменной форме  с мотивированным обоснованием причин отказа.

3 вопрос

Основные  принципы обязательного страхования  автогражданской ответственности.

 Основными  принципами обязательного страхования  являются:

• гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших;
• всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
• недопустимость использования на территории РК транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;   
• экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Обратимся к опыту Франции, где страхование  авто граждане кой ответственности  является обязательным с 1959 г.

Страховые случаи

Страховые случаи по гражданской ответственности  разделены на три категории: