Страхование

Возникновение страхования относится к глубокой древности. Поскольку деятельность людей подвержена опасностям, возникала необходимость в принятии мер, способных предотвратить опасность, а также ликвидировать и возместить ущерб, причиненный неблагоприятными событиями. Как показывает история, становлением страхования в России принято считать первую половину XIX в., хотя в последней четверти XVIII в. появились первые страховые общества. При этом в отличие от морских держав - Великобритании, Голландии, Италии, Франции, Испании, в которых развитие страхования начиналось с морского страхования судов и грузов, в России главной отраслью было страхование от огня.

Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей.

Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование,сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц(страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование,взаимное страхование, коммерческое страхование.

Страхователь — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страхователь - тот кто приходит в страховую компанию и страхует какой-либо свой риск.

Страховщик (англ.  Insurer) — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданнуюорганом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование (выгодоприобретателю), убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Страховой случай — (англ. insured loss) событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвестистраховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая премия (также брутто-премия) (страховой взнос, страховой платеж) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом . Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового тарифа, иногда вычисляясь как произведение последних с учётом поправочных коэффициентов.

Страховой полис (англ. insurance policy, фр. police, итал. polizza — расписка, квитанция) — как правило, именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

Страховая сумма— определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случаяобязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

 

Страхование имущества физических лиц

Каждый гражданин желает, чтобы его имущество всегда оставалось в целости и сохранности. Но, к сожалению, 100%-ной уверенности в этом нам никто не даст. Пожар, несчастный случай или стихийное бедствие могут уничтожить наше жилье или иную собственность. Но мы можем позаботиться об их сохранности заблаговременно, - для этого существует такая услуга, как страхование имущества физических лиц. Застраховав свою квартиру или дачу, гражданин получает уверенность, что если они будут повреждены или даже полностью разрушены, - страховая компания возместит их полную стоимость. Пусть мы не можем порой оградить себя от неприятных жизненных коллизий, но страхование имущества физических лиц помогает свести к минимуму ущерб от их наступления.

Страхование имущества физических лиц - правила

Застраховать свою собственность сегодня можно практически в любой страховой компании. Поскольку услуга эта весьма востребована, - страховщики выработали на ее основе множество страховых продуктов. Поэтому, вовремя оформив полис, можно не бояться неприятностей, которые случаются, как правило, в самый неподходящий момент. Если программа страхования имущества физических лиц будет выбрана Вами правильно – беда не нарушит Вашего спокойствия и уверенности, а убытки будут возмещены. Главное – определиться с выбором адекватного страхового продукта.

Значимость имущественного страхования определяется тем, что имущественное страхование позволяет обеспечить не только непрерывность социально-экономического развития, но и способствует минимизации потерь при наступлении страхового случая.

Нормативную базу, регулирующую имущественное страхование, составляют: Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», глава 48 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, нормативные акты, разработанные Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью и т.д.

Естественно, вопрос – что именно можно застраховать – возникает одним из первых. Страхование имущества физических лиц включает страхование объектов недвижимости и страхование личного имущества граждан. Первый вид страхования подразумевает оформление страхового полиса на дом, квартиру, дачу, хозяйственные постройки, - и это, по сути, страхование стен. По второму виду страхования можно застраховать мебель, бытовую, аудио- и видеотехнику, меха, одежду и обувь, ювелирные изделия из драгоценных металлов, золота, платины, антикварные вещи и частные коллекции. Полис страхования имущества физических лиц может включать и страхование элементов внутренней отделки жилья, если она дорогая: лепнины, инкрустации и пр.

Немаловажным является и вопрос – от чего защищает страховой полис? На языке страхования это означает, что именно считается страховым случаем. Подразумевается, что страховое событие наступило, если имущество оказалось повреждено или утрачено по причине взрыва, пожара (в том числе и от удара молнии), аварии в инженерных сетях (водопровод, отопление, канализация), затопления или залива соседями (ремонтными организациями), стихийных явлений. Страхование имущества физических лиц предусматривает также возможность застраховать свое добро от действий злоумышленников, разбоя, грабежа, поджога, а также падения пилотируемых летательных средств и наезда транспорта.

Страховой рынок г. Торжка можно рассмотреть на примере таких компаний:

1. «Росгосстрах»
2. РЕСО – Гарантия
3. Ингосстрах
4. «Согласие»

 

В качестве примера объектом страхования я выбрала квартиру. Регион расположения: Тверская область, город Торжок.

 

 

Компания «Росгосстрах»

Страхование квартиры 
В данном случае, страхование недвижимости включает защиту от пожара, затоплений, стихийных бедствий, кражи и разбоя. При наступлении страхового случая компания «Росгосстрах» оплатит ваши расходы  по полису страхования квартиры. У нас есть несколько вариантов страхования квартиры, поэтому вы всегда можете выбрать то, что нужно (например, застраховать только отделку).

Страхование дома 
Вы можете застраховать имущество по этому договору, независимо от типа строения. Мы защищаем совершенно любые строения в деревнях, поселках и городах. Страхование дома в компании «Росгосстрах» очень гибкое. Вы сами выбираете, что хотите застраховать (ландшафтный дизайн, авторский дизайн, антиквариат).

Ипотечное страхование 
Мы предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость. Такой вид страхования имущества защищает ваши кредитные обязательства.

Титульное страхование 
Титульное страхование обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности на недвижимость, если вашу сделку признают незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи. Вам стоит застраховать имущество по полису титульного страхования, если вы планируете покупку недвижимости.

Не забывайте, что при оформлении ипотечного кредита (кредита на покупку жилья) вам потребуется, помимо страхования имущества и титульного страхования, еще и страхование жизни.

Страхование недвижимости — это гарантированная защита вашего кошелька на тот случай, если что-нибудь произойдет. Чтобы быть спокойным за свое имущество, обращайтесь к нам. Мы всегда поможем вам подобрать оптимальное страхование имущества.

Правила добровольного страхования имущества 
и ответственности физических лиц

Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167 от 02.01.2014 г.

Правила страхования права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости (типовые (единые) ) от 08.07.1999 г., утвержденные решением Исполнительной дирекции ОАО «Росгосстрах» от 12.08.2003 г.

Правила добровольного страхования товаров (типовые (единые)) от 20.01.2009 г., утвержденные решением Исполнительной дирекции ОАО «Росгосстрах» от 28.12.2012 г.

 

 

РЕСО_ГАРАНТИЯ.

Страхование дач, домов

Все, что может сгореть; все, что могут украсть, испортить, разрушить, залить водой; все, что может не выдержать натиска стихии, можно застраховать в РЕСО-Гарантия.

В новом сезоне РЕСО-Гарантия скорректировала тарифы по страхованию индивидуальных строений, чтобы обеспечить максимальную доступность и надежность защиты. Теперь ваш полис может стоить на 10-50% дешевле.

Чтобы узнать точную стоимость полиса, вы можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте, либо позвонить нам для консультации или обратиться в любой наш филиал. Позвонив нам, вы можете вызвать нашего агента в любое удобное время и место – он проконсультирует вас, предложит подходящие вам варианты защиты и оформит страховой полис.

РЕСО-Дом 
Надежно защитит Ваше имущество за городом: коттедж, его внутреннюю отделку, движимое имущество, ландшафтные сооружения.

Полис без осмотра 
Оптимальный полис для дач и домов стоимостью до 1 млн руб.

Гражданская ответственность 
При пожаре и других происшествиях в квартире или на даче часто страдает и имущество соседей…

Оформляя полис, Вы сами выбираете тот вариант страховой защиты, который Вам представляется оптимальным.

Вариант		Набор рисков	Мы рекомендуем страховать
I	Минимальный	а	Бани, хозблоки, гаражи, недостроенные объекты
II	Расширенный	а+б+в+г	Дачи, садовые домики
III	Полный	а+б+в+г+д+е	Коттеджи, дома постоянного проживания

а. Пожар, удар молнии, взрыв газа; 
б. Кража со взломом, грабеж; 
в. Противоправные действия третьих лиц; 
г. Стихийные бедствия; 
д. Повреждение водой; 
е. Падение деревьев, летательных аппаратов, наезд транспортных средств.

Также мы предлагаем Вам застраховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Это поможет Вам избежать расходов на возмещение вреда соседям –например, в случае если начавшийся у вас пожар перекинется на соседний участок. Кроме того, при страховании с франшизой можно сэкономить на стоимости полиса до 20%, при этом надежно защитив себя от действительно крупных убытков.

Страхование квартир, таунхаусов

Мы рады предложить Вам различные варианты защиты Вашей квартиры и домашнего имущества

Домовой 
Если Вы цените возможность выбора и индивидуальный подход, мы подберем для Вас надежную защиту Вашей квартиры на базе комплексной программы «Домовой». 

Семейство «коробочных» продуктов

Коробочные продукты – это страховые программы, разработанные для Вашего удобства. Оформление страхового полиса займет у Вас всего несколько минут. При этом стоимость страховки значительно ниже, чем страхование по классической программе «Домовой». Если Вы экономите время, желаете избежать процедуры осмотра и составления перечня имущества – рекомендуем выбрать одну из наших программ: