Страховая компания «Югория»

                   

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

«Северо-Западный Государственный  Заочный Технический Университет»

Институт управления производственными и инновационными программами

 

 

Дисциплина: страхование

 

 

к о н т р о  л ь н а я     р а  б о т а 

 

на тему:

«Страховая компания « Югория »

 

 

 

          

  ВЫПОЛНИЛ:

 студентка 5 курса ИУПиИП      

Группа 734-02

Шифр 7701031059

Кадырова Т.Н.

ПРОВЕРИЛ:

Лукавый Д.М.

 

 

Санкт-Петербург

2011

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………….……3

1.Понятие страховых компаний  ……………………..……………………….………..4

2.Страховая компания «Югория» ……………………………………………….….…5

3.Основные условия функционирования страховой компании ………………….....7

4. Порядок и условия лицензирования страховой деятельности…………….…...…9

Заключение……………………………………………………………………………..11

Список использованной литературы………………………………………………....12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Отношения между страховщиком и  страхователем, определяющие, каким  именно образом будет формироваться  страховой фонд и каким образом  он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых  продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Процесс воспроизводства представляет собой взаимодействие и противоборство различных сил как природного, так и общественного характера. Противоречия между человеком и природой, с одной стороны, и общественные противоречия - с другой в совокупности создают условия для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Все эти факты способствовали возникновению и развитию страховых отношений во всем мире.

 

 

 

 

 

 

1.Понятие страховых компаний

Страховые компании - это финансовые посредники, которые специализи-  руются на предоставлении страховых услуг. Их деятельность состоит в формировании на основании договоров с юридическими и физическими лицами (через продажу страховых полисов) специальных денежных фондов, из которых осуществляются выплаты страхователям денежных средств в обусловленных размерах в случае наступления определенных событий (страховых случаев).    

Страховые компании условно делятся на компании страхования жизни и компании страхования имущества и от несчастных случаев. Методы работы в них одинаковые: продавая страховые полисы, они мобилизуют определенные суммы средств, которые размещают в доходные активы. Из доходов от этих активов они покрывают свои операционные затраты, получают прибыли. Из мобилизованных средства эти компании создают резервы для выплаты возмещений при наступлении страховых случаев.

Компании  страхования жизни имеют возможность довольно точно определить коэффициент смертности населения и спрогнозировать на этом основании распределение своих выплат по страховым полисам во времени. Это дает им возможность преобладающую часть своих резервов размещать в долгосрочные, наиболее доходные активы - облигации и акции корпораций, заставные, долгосрочные депозиты и т.п.

Компании  страхования имущества и от несчастных случаев страхуют от случаев, наступление которых значительно менее прогнозируемое, чем смертность населения. Поэтому они не могут размещать свои резервы в такие же активы, как компании страхования жизни, а вынуждены ограничиваться преимущественно краткосрочными ценными бумагами (государственными, муниципальными) и только частично инвестировать в долгосрочные облигации или акции.

Страховые компании в развитых странах мобилизуют огромные финансовые ресурсы и являются главными поставщиками долгосрочных капиталов на денежном рынке. Кроме долгосрочных ценных бумаг, они могут вкладывать свои ресурсы в ипотечные займы, в долгосрочные займы под залог недвижимости и т.п.

2. СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ  «Югория»

ОАО «Государственная страховая компания «Югория» основана в 1997 г. Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, представляемый Департаментом государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа – Югры. Уставный капитал компании в настоящее время составляет 1,833 млрд. рублей.

ГСК «Югория» — универсальная страховая компания. Компания вправе осуществлять деятельность по 20 видам страхования и перестрахованию с использованием 72 различных правил страхования. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов традиционно приходится около 80% общего объема страховых взносов. Мощная региональная сеть компании на состоит из 53 филиалов и 130 агентств, работающих в 40 регионах России. Для оптимизации управления в 2005 году были созданы территориальные управления. В настоящее время их пять: в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону.

Высокие темпы  роста компании на протяжении последних  шести лет значительно опережают  темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет составляет 57%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков, в настоящее время .

Приоритетные  цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Югория» связывает с внедрением более  высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов. ГСК «Югория» — член профессиональных объединений: Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Российского сельскохозяйственного страхового пула.

Компания  является лауреатом ежегодной общественной премии в области страхования  «Золотая Саламандра» в номинации  «Межрегиональная страховая компания 2006 года»; лауреатом Премии «Финансовая  Элита России 2007» в номинации  «Лучшая региональная страховая компания»; лауреатом Всероссийского Конкурса «Элита российского бизнеса 2007» в номинации «За весомый вклад в развитие национальной системы страхования»; лауреатом Международной премии «Российский Финансовый Олимп-2006» в номинациях «Лучшая региональная страховая компания», «Самая динамично развивающаяся страховая компания»; лауреатом других федеральных и региональных премий и конкурсов.

Стратегия развития компании соответствует политике государства в области формирования модели социально-ответственного бизнеса. В компании действует ряд благотворительных программ, в том числе по оказанию помощи малообеспеченным гражданам. Спонсорство и участие в благотворительных акциях компания считает наиболее приемлемым способом выразить гражданскую позицию, содействовать развитию и процветанию россиян.

В различных  городах через свои подразделения  «Югория» постоянно оказывает помощь в проведении фестивалей, конкурсов, спортивных соревнований местного масштаба. Филиалы компании выступают спонсорами различных художественных студий, театров, детско-юношеских спортивных клубов и секций. В традициях компании осуществление помощи детским домам, пенсионерам и ветеранам во всех регионах, где есть представительства «Югории».

Среди постоянных клиентов компании: Правительство Ханты-Мансийского автономного округа – Югра, ОАО «Ханты-Мансийский банк», ОАО «Югрателеком» (Ханты-Мансийск);ЗАО «Промышленная лизинговая компания», ООО Холдинговая компания «Лидер» (Екатеринбург); Институт вычислительных технологий, женский баскетбольный клуб «Спартак»(Москва); Завод «Алмаз» (г. Ростов-на-Дону); МНТК «Микрохирургия глаза» имени С. Федорова, ОАО «Северное морское пароходство» Гостиничный комплекс «Балтийская звезда», ЗАО «Трест Ленмостострой», (Санкт-Петербург); авиакомпания «Ютэйр» (Сургут); СКП ОАО «АВТОВАЗ» (г. Тольятти), Администрация Тюменской области, ОАО ДОК «Красный Октябрь» (Тюмень) и многие другие.

3. Основные условия функционирования страховой компании

Рыночная экономика развитых стран и подавляющего большинства развивающихся государств — это гибко регулируемая система. Страхование выступает, с одной стороны, как один из элементов этого регулирования, обеспечения устойчивости производства и потребления, а с другой — как объект регулирования, функционирующий в рамках общих и специфичных для него правил. Таким образом, в рамках государства система страхования является подсистемой экономической системы государства. Поэтому на организацию страхования оказывают влияние:

           1)история экономического развития и традиции деловых кругов

           2)политическая система

 3) участие в международном разделении труда, для обеспечения которых должны создаваться страховые компании соответствующей специализации и страховой емкости.

Основным понятием в организации любых форм страхования является страховой рынок.

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок можно рассматривать:

1. как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
2. как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий. Основаниями страхового рынка являются: свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование (расчет тарифных ставок), наличие конкуренции, свобода выбора, разработка, внедрение новых видов страховых услуг и т.д.

Обязательные условия существования страхового рынка:

1. наличие общественной потребности в страховых услугах — формирование спроса;
2. наличие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность, — формирование предложения.

В связи с этим выделяют рынок  страховщика и рынок страхователя. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную интегрированную систему, включающую различные структурные звенья.

Первичное звено страхового рынка — страховое общество или страховая компания. Здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, проявляются экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы. Кроме того, на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: перестраховочные компании, посредники страховщика — страховые агенты и страховые брокеры, различные объединения страховщиков (страховые пулы и союзы). Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг, включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» деятельность российских страховщиков разрешена только в статусе юридического лица в любой предусмотренной законодательством организационно-правовой форме при условии получения лицензии на осуществление страховой деятельности в установленном законом порядке.

 

 

4. Порядок и условия лицензирования страховой деятельности.

Страховая компания имеет право осуществлять деятельность при наличии лицензии, имеющей обязательный характер. Лицензия на право проведения страховой деятельности выдается Департаментом страхового надзора Минфина России.

Назначение лицензирования заключается в проверке подготовленности страховой организации к проведению страховой деятельности и в определении сферы этой деятельности. Лицензирование регламентируется Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 (в ред. от 17 июня 1994 г.), и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. № 251 (в ред. от 19 июня 1998 г.).

Для получения лицензии страховой организацией должны быть выполнены следующие основные условия:

 1)регистрация на территории Российской Федерации;

 2)необходимый размер уставного капитала

          3)соответствие установленным нормативам соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;

4)показатель максимальной ответственности по отдельному риску не выше 10% собственных средств страховщика;

5)необходимость отделения страхования жизни от других видов страхования (с 1 июля 2007 г.).

Лицензирование страховой деятельности осуществляется после регистрации компании в Департаменте страхового надзора Министерства финансов РФ. Регистрация страховых организации включает: присвоение регистрационного номера; занесение страховой организации в официально публикуемой реестр; выдачу свидетельства о регистрации.

Лицензия (разрешение) на проведение страховых операций выдается на основании соответствующего заявления страховой организации с приложением к нему необходимых документов. В заявлении указываются:

тип страховой организации;

ее полное и сокращенное название;

юридический адрес (с индексом);

В числе прилагаемых документов содержатся:

устав страховой организации, учредительный договор;

свидетельство о регистрации;

справка из банка об оплаченном уставном капитале;