Страховой рынок России

В работе также находятся проекты  изменений в Приказы Министерства финансов №100н и №149н: "Правила размещения страховщиками средств страховых резервов" и "Требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика". Проекты предполагают новации по исключению векселей организаций из состава активов, принимаемых в покрытие средств страховых резервов, повышению требований к части активов, а также изменению предельных размеров отдельных активов. Кроме того, в покрытие собственных средств и средств страховых резервов не будут приниматься активы, не являющиеся оплаченными. Данные изменения будут введены в действие с 30 июня 2011 года, и, по нашему мнению, будут иметь исключительно позитивное влияние на повышение финансовой устойчивости страховщиков.

Ряд законодательных инициатив в  сфере обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний связан с деятельностью  еще одного, не менее значимого, страхового регулятора - Федеральной службы страхового надзора (ФССН). Инструментами для контроля финансовой устойчивости страховых организаций ФССН, на сегодняшний день, являются бухгалтерская отчетность (годовая и промежуточная), статистическая ежеквартальная отчетность, проведение проверок и отправка официальных запросов. В качестве дополнительного инструментария контроля выступает система оценки рисков страховых организаций.

В соответствии с проектом ФЗ № 391338-5 в среднесрочной  перспективе планируется введение практики мониторинга финансового  состояния страховщиков на основе систематизированного перечня финансовых показателей, утверждаемого  по согласованию с органом страхового регулирования. Данная мера наделяет ФССН инструментом выбора форм и методов  контроля за страховщиками, включая  составление классификационных  групп страховщиков в зависимости  от факторов риска и применение мер  пруденциального надзора.

Одним из направлений новых инициатив  Минфина РФ и ФССН является, в  частности, отмена права страховщика  выдавать банковские гарантии, разработка органом страхового регулирования  требований к методике расчета страховых  тарифов и критериев оценки обоснованности страховых тарифов, а также существенное увеличение объемов раскрываемой страховщиками  отчетности.

В целом, все  эти законодательные новеллы  дадут надзорным органам достаточно комплексный и системный инструментарий по контролю над финансовой устойчивостью  страховых компаний. При этом особенно позитивным для развития отрасли  могло бы стать законодательное  установление необходимости предоставления в надзорные органы и публикации в СМИ информации о деятельности страховых компаний в разрезе, утвержденном Минфином РФ. Подобное требование позволит обеспечить большую транспарентность страхового рынка, поскольку не секрет, что, например, существующие сейчас нормы  по раскрытию бухгалтерской отчетности и публикации годовых отчетов - в  конечном итоге, ни о чем не говорят  потребителям страховых услуг, а  именно информационная открытость является одним из залогов построения цивилизованного  рынка страховых услуг.

К числу новых инициатив можно  также отнести создание межведомственной рабочей группы по мониторингу состояния  финансового рынка, которая была сформирована 29 сентября 2010г. Советом  при Президенте РФ по развитию финансового  рынка. Задачей рабочей группы является помощь отраслевым регуляторам оперативно обмениваться информацией и получать данные о возникновении рисков в  разных сегментах финансового рынка, а также мониторинг и оценка комплексного состояния системообразующих компаний финансового рынка, в том числе, страховщиков.

Значимой  для отрасли также станет инициатива Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по созданию реестра страховых агентов, поскольку, по сути своей, идея о формировании такого реестра действительно неплохая. Но ее реализация требует должной степени проработки. Необходимость повышения уровня квалификации агентов назрела уже достаточно давно, и она очевидна, но монополизация процесса их обучения и сертификации в рамках введения реестра - это не тот путь, который будет способствовать развитию страхового рынка. Тем не менее, если данная законодательная новелла будет в большей степени направлена на систематизацию и формирование определенной идеологии страхового рынка, то она будет более перспективной с точки зрения своей эффективности.

В страховании реализуются  определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления  материальных благ. Оно предоставляет  всем хозяйствующим субъектам и  членам общества гарантии в возмещении ущерба. Вопросы формирования страхового рынка России в настоящее время  привлекают большое внимание. Изучаются  динамика сбора страховой премии, отраслевая структура рынка, емкость  национального рынка, процессы централизации  и концентрации страхового капитала, интеграционные и глобализационные процессы и другие аспекты современной  рыночной ситуации. Наряду с этим проявились качественно новые процессы, которые  требуют своего исследования, а ряд  явлений предполагает новый уровень  обобщения и осмысления.

Современный страховой рынок  России стабильно развивается, хотя и несколько отстает от зарубежных "коллег". Значительные преграды развитию создает отсутствие страховой культуры у населения. Однако перспективы развития страхования в России оптимистичны.