Страховой рынок в сельском хозяйстве

Страховой рынок в сельском хозяйстве

Страховой рынок обеспечивает возмещение убытков от стихийных бедствий и других опасностей. Суть страхования в сельском хозяйстве заключается в накоплении страховых ресурсов в благоприятные годы и их использовании в неблагоприятные.

На рынке капиталов развитых стран мира специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, в том числе страховые компании и пенсионные фонды, играют большую роль. Они потеснили банки на рынке услуг по аккумуляции сбережений населения и занимают ведущие позиции после коммерческих банков по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала.

В России ухудшившееся финансовое положение сельских товаропроизводителей не позволяет пока страхованию проявиться в полной мере в качестве стабилизирующего фактора. В 1993— 1998 гг. договоры страхования сельскохозяйственных культур заключили только 5—11% товаропроизводителей, как правило, лишь по отдельным культурам.

Благодаря тому что страховые компании привлекают долгосрочные ресурсы, они получают возможность осуществлять долгосрочные вложения через рынок ценных бумаг. Таких возможностей у коммерческих банков с их краткосрочными ресурсами нет. Поэтому страховые компании занимают главенствующее положение на рынке капиталов. Приток денежных средств в страховой компании больше суммы выплат держателям страховых полисов, инвестиции делаются в высокодоходные долгосрочные ценные бумаги (облигации промышленных корпораций, государственные облигации, закладные под недвижимость). В банковском деле действует процентная ставка по вкладам (депозитам) и предоставляемым кредитам, в страховой сфере — страховой тариф, который определяет размер страховой премии и страхового возмещения.

Первичное звено страхового рынка — страховая компания. В ней формируется и используется страховой фонд. В 1991 г. была отменена система государственного обязательного страхования имущества, урожая сельскохозяйственных культур и животных. Система добровольного страхования из-за более высокой стоимости заменить ее не смогла.

Сельскохозяйственное страхование имеет свою специфику. Объектами страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений являются имущественные интересы страхователей, связанные с процессом производства. По договору может быть застрахован урожай сельскохозяйственных культур в открытом и закрытом грунте, а также многолетних насаждений.

Посевы сельскохозяйственных культур и урожай многолетних насаждений считаются застрахованными на случай уничтожения или повреждения вследствие стихийных бедствий и других необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, пожара, болезней, а также уничтожения вредителями, дикими животными, перелетными птицами и грызунами.

Страхователями сельскохозяйственных животных могут быть любые физические и юридические лица. На страхование принимаются различные сельскохозяйственные животные (крупный рогатый скот, овцы, козы, лошади, верблюды, свиньи, пушные звери, кролики и т. д.). Страхование проводится на случай гибели (падежа, вынужденного убоя или уничтожения) животных или необходимости оказания им ветеринарной помощи вследствие болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев (солнечного или теплового удара, нападения зверей, замерзания, переохлаждения организма), а также в случаях, если животное утонуло, попало под какой-либо транспорт или погибло от других травматических повреждений.

В настоящее время на страховом рынке России происходят структурные изменения. Во-первых, создаются группы страховых компаний, остающихся юридически самостоятельными, но связанных между собой участием в уставных капиталах и в управлении компаниями. Во-вторых, на базе небольших компаний организуются филиалы или дочерние компании крупных страховщиков.

Перспективы развития страхового рынка связаны с реализацией постановления Правительства Российской Федерации «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998—2000 годах» (1998 г.). В нем была поставлена цель создать такую страховую защиту, которая обеспечивала бы реальную компенсацию ущерба, а также формирование и максимальное использование инвестиционных ресурсов страхования.

Конкретные меры по обеспечению эффективным страхованием аграрного сектора экономики, особенно от ущерба при гибели или повреждении урожая сельскохозяйственных культур, определяет постановление Правительства Российской Федерации «О государственном регулировании страхования в сфере агропромышленного производства» (1998 г.). Предстоит учесть неудачный опыт создания специализированных фермерских страховых компаний. В соответствии с принятой системой государственной поддержки 50 % страховых взносов сельскохозяйственных товаропроизводителей должно взять на себя государство.