Сущность и значение перестрахования

Институт перестрахования предназначен для выравнивания страховых сумм принятых на страхование рисков и тем самым сбалансирования страхового портфеля, приведения потенциальной ответственности страховой компании в соответствие с ее финансовыми возможностями.

Перестрахованием достигается не только защита страхового портфеля от воздействия на него серии страховых случаев или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым финансовым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тесты.

 

1. В каких случаях не нужно заключать договор автогражданской  ответственности?

A. Транспортное средство (ТС) является собственностью физического лица.

Б. Конструктивная скорость ТС не более 20 км/ч.

B. Физическое лицо владеет ТС по генеральной доверенности. 
Г. ТС принадлежит вооруженным силам.

Д. ТС зарегистрировано в иностранном государстве, а у собственника есть «зеленая карта».

Ответ: варианты Б, Г, Д. В остальных случаях необходимо заключать договор автогражданской ответственности.

 

2. Страховые резервы страховщиков могут быть размещены в:

А. Долгосрочные инвестиционные проекты.

Б. Ценные бумаги.

B. Банковские депозиты.

Г. Приобретение интеллектуальной собственности.

Д. Денежную наличность.

Ответ: варианты Б, В, Д. Долгосрочные инвестиционные проекты и приобретение интеллектуальной собственности не относятся к активам, принимаемым для покрытия страховых рисков.

 

3. Назовите отрасли страхования

A. Страхование от несчастного  случая.

Б. Личное страхование.

B. Страхование космических рисков.

Г. Страхование ответственности.

Д. Имущественное страхование.

Е. Страхование на случай смерти.

Ответ: варианты  Б, Г, Д.  По объекту страхования выделяют 4 отрасли – личное, имущественное, страхование ответственности, страхование предпринимательских (экономических) рисков.

 

4. Страхователь — это

A. Лицо, имеющее имущественный интерес  и уплачивающее страховые взносы.

Б. Лицо, обеспечивающее защиту имущественных интересов и выплачивающее страховое возмещение.

B. Лицо, указанное в договоре  страхования и получающее страховую  сумму.

Г. Лицо, указанное в завещании.

Ответ: вариант А. Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключающее договор страхованияи уплачивающее страховые премии.

 

5. Установите ранжированный ряд классификации страхования

A. Виды страхования.

Б. Отрасли.

B. Подотрасли.

Ответ: Б – В – А. Отрасли делятся на подострасли, а те, в свою очередь, делятся на отдельные виды.

 

6. Какие виды страхования относятся к личному страхованию?

А. Страхование грузов.

Б. Страхование жизни.

B. Страхование имущества физических лиц.

Г. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Ответ: варианты Б, Г. Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают здоровье и трудоспособность человека. В личном страховании наиболее распространено деление на подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев.

 

7. Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?

A. Да.

Б. Нет.

B. Да, как наследники по закону.

Г. Да, в равных долях с выгодоприобретателем.

Ответ: вариант Б. Выгодоприобретатель – завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе.

 

8. От чего зависит страховая сумма при смешанном страховании жизни?

A. От финансовых возможностей  страхователя.

Б. От популярности данного вида страхования.

B. От социально-экономического развития региона, в котором осуществляется данный вид страхования.

Г. От финансовых возможностей страховщика.

Ответ: вариант А. Страховая сумма заранее оговаривается со страхователем.

 

 

9. Сущность перестрахования заключается в:

A. Передаче части риска другому страховщику.

Б. Защите прямого страховщика от финансовых потерь.

B. Накоплении дополнительных денежных  средств.

Г. Увеличении доходной части бюджета.

Ответ: вариант А. Перестрахование представляет собой передачу рисков от одного страховщика к другому.

 

10. Какие объекты подлежат страхованию при страховании урожая 
сельскохозяйственных культур?

A. Посевы зерна.

Б. Естественные сенокосы.

B. Урожай плодово-ягодных культур.

Г. Семьи пчел в ульях.

Ответ: варианты А, В. Естественные сенокосы и семьи пчел в ульях не относятся к сельскохозяйственным культурам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 1.

Страхуются сельскохозяйственные животные – 300 голов крупного рогатого скота от 1 до 2-х лет. По статистике средний вес  животных этого возраста составляет 300 кг. Среднерыночная закупочная цена – 60 руб. за кг живого веса. Тарифная ставка составляет 0,03 руб со 100 руб. страховой суммы. Рассчитайте страховые платежи для всего стада.

Решение:

300*300*60 = 5400000 (руб. – цена веса всего стада)

(5400000*3)/100 = 162000 (руб. – страховой платеж за все стадо)

Ответ: 162000 руб.

 
 
Задача 2.

Страховая стоимость объекта страхования 300 тыс. руб., страховая сумма 200 тыс. руб. Условная франшиза – 5 тыс. руб. Ущерб – 150 тыс. руб.

Определите возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска. Какая система более выгодна для страхователя?

 

Решение: По системе пропорциональной ответственности: 
Возмещение = Ущерб*Страх.сумма/Стоим.Объекта 
В =150тыс.руб.*200тыс.руб./300тыс.руб=100500руб. 
Т.к. по системе первого риска возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. В данном случае оно составит 150 тыс.руб. 
В данном случае более выгодно страхование по системе первого риска.

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Страхование, как система защиты имущественных интересов организаций является необходимым элементов социально – экономической системы общества. Для современной России ускоренное развитие страхования, как механизма защиты имущественных интересов лиц становится особо значимым. Так, в результате широкомасштабно приватизации значительная часть основных фондов перешла в собственность негосударственных структур. Это настоятельно требует создания системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, которые могут негативно повлиять на формирующиеся производственные связи, породить сбои в отраслях экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. от 08.03.2015 г.)

3. Страхование: Учебник / Под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. - М.: Юрайт; Высшее образование, 2010. - 828с.

4. Страхование: Учебник / Под ред.Ю.Т. Ахвледиани, В.В. Шахова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 495с.

5. Страхование: Учебник / Б. Х. Алиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 415с.