Задачи по "Страхованию"

 ВАРИАНТ 4

Задача 1. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 60000 рублей. Действительная стоимость дома 80000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 25 %, пола – 15 %.

Решение:

1) Стоимость всего фундамента  составляет: 80 000 * 25% = 20 000 (р.)

Сумма ущерба фундамента: 20 000 * 30% = 6 000 (р.)

2) Аналогично найдем стоимость  пола: 80 000 * 15% = 12 000 (р.)

Сумма ущерба пола: 12 000 * 10% = 1 200 (р.)

3) Получается, что фактическая  сумма ущерба всего дома равна:

Т = 6 000 + 1 200 = 7 200

4) Найдем сумму страхового  возмещения по формуле:

,страховой возмещение ущерб выплата

где S = 60 000 (р.) – страховая сумма по договору,

W = 80 000 (р.) – стоимостная оценка объекта страхования,

Т = 7 200 (р.) – найденная фактическая сумма ущерба.

Q = 7 200 * 60 000/80 000 = 5 400 (р.)

Ответ: сумма страхового возмещения составит 5 400 р.

 

Задача 4. Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор на условиях страхования КАРГО (страхование только груза):

• стоимость баржи 100 тыс. р.;
• стоимость груза 500 тыс. р.;
• страховая сумма 400 тыс. р.;
• страховой тариф 2 %;
• условная франшиза 1 %.

В результате страхового случая баржа затонула и безвозвратно утеряна. Уничтожено груза на сумму 200 тыс. рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

1. Найдем сумму франшизы: 400 000 * 10 % = 4 000 (р.)
2. Сравниваем условную франшизу и ущерб:

4 000 < 200 000

Так как сумма франшизы меньше суммы ущерба, то страховщик должен возместить ущерб полностью, т.е. 200 000 р.

Ответ: сумма страхового возмещения равна 200 000 рублей

Задача 10. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 4000 рублей. Работает милиционером. Страховой тариф – 4 %. Через 9 месяцев после заключения договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие. Срок лечения составил 30 дней. Специалистами установлено, что мужчина во время несчастного случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

Не считается страховым случаем несчастный случай, наступивший в результате управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии добровольного алкогольного опьянения. Поэтому в данном случае, страховая выплата производиться не будет.

Ответ: страховая выплата производиться не будет.

 

Задача 16. Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму 5000 рублей. Должность – бухгалтер. В результате дорожно-транспортного происшествия получила травму, срок лечения – 70 дней, после чего присвоена третья группа инвалидности. Несчастный случай произошел через полгода после заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина решила уехать в другой город. Резерв – 80 %. Определить сумму страхового возмещения после расторжения договора.

Решение:

1. Найдем сумму страхового взноса: 5000 * 5 % = 250 руб.
2. Страховое возмещение будет выплачиваться в размере 1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня нетрудоспособности, но не более 25 % от страховой суммы.

70 дней * 0,01 * 5000 = 3500 руб., но так как выплата не может превышать 25 % от страховой суммы, то страховое возмещение составит:

5000 * 25 % = 1250 руб.

3. Найдем страховое возмещение по второму страховому случаю, в случае получения III группы инвалидности (30 % от страховой суммы):

5000 * 30 % = 1500 руб.

4. Найдем сумму страхового возмещения после расторжения договора по формуле:

 

СВ = * ,

 

где П = 250 (р.) – страховая премия,

N = 12 (мес.) – срок, на который заключен договор в месяцах,

М = 6 (мес.) – срок действия договора до его расторжения,

S =5000 (р.) – страховая сумма,

В = 1250 + 1500 = 2750 (р.) – страховые выплаты.

СВ = * = 56,25 (р.)

Ответ: сумма страхового возмещения после расторжения договора составит 56,25 рублей.

Задача 19. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

• Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.
• Страховой тариф согласно полису – 2 %.
• Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.
• Франшиза безусловная – 1 %.
• Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.
• Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 5 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования

Решение:

1. Ответственность первого страховщика (цедента) – 400 000 р., ответственность второго страховщика (цессионера) – 600 000 р.
2. Доля ответственности соответственно у цедента 40 %, у цессионера – 60 %.
3. Найдем страховой взнос страхователя:

1 000 000 * 2 % = 20 000 р.

4. Участие в прибыли цедента и цессионера пропорционально их доле ответственности.

Доля цедента в прибыли: 20 000 * 40 % = 8 000 р.

Доля цессионера в прибыли: 20 000 * 60 % = 12 000 р.

Ответ: прибыль цедента 8 000 р., цессионера 12 000 р.

 

Задача 20. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 4000 млн. рублей.

Они размещены следующим образом:

государственные ценные бумаги	900 млн. руб.;
банковские вклады	700 млн. руб.;
приобретены квартиры	800 млн. руб.;
на расчетном счету	700 млн. руб.;
выдано ссуд страхователям	900 млн. руб.

Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности.

Решение:

1. В РФ страховые резервы размещаются согласно «Правил размещения страховых резервов», утвержденных Росстрахнадзором. В правилах с целью соблюдения принципов ликвидности, возвратности и прибыльности активов, покрывающих страховые резервы, устанавливаются следующие нормативы оценки активов:

• Н 1 – государственные ценные бумаги 0,875

• Н 3 – банковские вклады (депозиты) 0,550
• Н 7 – квартиры 0,663
• Н 9 – средства резервов, находящихся на расчетном счете 0,675

2. Соответствие инвестиционной деятельности в части размещения страховых резервов определяется по формуле:

Cn = , где

 

Ki = Bi * Hi , при этом: Ki (I = 1,2…) – коэффициент, соответствующий направлению вложений;

Bi (I = 1,2…) – фактическая сумма вложений в данном направлении;

Р – общая сумма страховых резервов;

Нi – показатель, соответствующий направлению вложений;

Cn – норматив соответствия инвестиционной деятельности в части размещения страховых резервов принципам возвратности, прибыльности и ликвидности.

3. Тогда:

• В1 (гос. ценные бумаги) = 900 млн. руб.

• В3 (банковские вклады) = 700 млн. руб.
• В7 (квартиры) = 800 млн. руб.

4. В9 (расчетный счет) = 700 млн. руб.

5. Определяем коэффициенты, соответствующие направлению вложений:

• К1 = 900 * 0,875 = 787,5;

• К3 = 700 * 0,550 = 385;
• К7 = 800 * 0,663 = 530,4;
• К9 = 700 * 0,675 = 472,5.

6. Определяем норматив соответствия инвестиционной деятельности:

Cn =787,5+385+530,4+472,5/900+700+800+700 = 0,70

Норматив соответствия инвестиционной деятельности по страховым резервам, сформированным по договорам долгосрочного страхования жизни, не может быть ниже 0,510. Рассчитанный норматив 0,70 выше данного условия (0,570 > 0,510).