Кредитные отношения Российской Федерации с другими странами

Для окончательного регулирования  образовавшегося у какой-то стороны  отрицательного сальдо могут применяться  различные способы - дополнительные поставки товаров (услуг), погашение свободно конвертируемой валютой, перенос сальдо на клиринговый счет третьей стороны (при согласии последней) и т. п.

 

2.2. Расчетно-кредитные  отношения РФ со странами Восточной             Европы и КНР

 

Расчетно-кредитные отношения  РФ со странами Восточной Европы, КНР, КНДР и рядом других стран несколько  отличаются от отношений с указанными выше государствами дальнего зарубежья. Проводимая Россией политика либерализации  внешнеэкономической деятельности и более интенсивного развития прямых связей регионов и хозяйствующих  субъектов РФ с соответствующими субъектами других стран нашла свое конкретное выражение в заключенных  межправительственных соглашениях (протоколах) о торгово-экономическом сотрудничестве. В этих соглашениях (протоколах) отмечается, что экспорт и импорт товаров и услуг осуществляется на основе заключенных юридическими (иногда физическими) лицами контрактов, за реализацию которых они несут полную ответственность, а компетентные органы соответствующих стран лишь контролируют их выполнение. Расчетно-кредитные операции производятся через уполномоченные сторонами коммерческие банки в свободно конвертируемых валютах, а также в национальных валютах этих стран в соответствии с их валютным законодательством. В заключаемых контрактах о поставках товаров применяются текущие мировые цены. Участники внешнеэкономических связей указанных стран могут осуществлять товарообменные (бартерные) операции, а сопредельные страны - развивать приграничную торговлю. В ряде подписанных соглашений (протоколах) предусмотрены в согласованных объемах встречные поставки особо важных для каждой из договаривающихся сторон товаров, ответственность за выполнение которых возлагается на компетентные органы соответствующих стран. Например, за экспортируемую Россией нефть на Кубу осуществлялись поставки кубинского сахар-сырца; Монголия поставляла России медный концентрат, а взамен получала нефтепродукты и электроэнергию [8].

В соответствии с заключенными Россией соглашениями со странами Восточной  Европы международные расчеты по экспортно-импортным сделкам за товары (работы, услуги) могут осуществляться в свободно конвертируемой валюте и/или  в национальных валютах через  уполномоченные коммерческие банки  с применением котируемых валют  без принятия государственными органами ответственности за урегулирование возникающих у хозяйствующих  субъектов обязательств и сальдо расчетов по их операциям.

Российские организации, осуществляющие расчеты в национальных валютах европейских стран - членов бывшего СЭВ, освобождаются от обязательной продажи части валютной выручки на внутреннем валютном рынке страны. Однако национальные валюты указанных стран не могут использоваться для расчетов при экспорте из России стратегически важных товаров, вывоз которых из страны осуществляется в установленных объемах, а также при экспорте специфических товаров, вывоз которых производится по разрешениям [8].

Контракты на поставку продукции  заключают сами предприятия-изготовители или привлеченные к этим операциям  внешнеэкономические объединения, которые несут полную ответственность  за их исполнение. Минфин РФ производит необходимое финансирование, связанное  с реализацией этих контрактов, а  Внешэкономбанк РФ на основе подписанных  с уполномоченными банками этих стран межбанковских соглашений производит учет и расчеты по погашению  образовавшегося долга.

 

2.3. Расчетно-кредитные  отношения РФ со странами ближнего  зарубежья

 

Распад Советского Союза  и разрушение сложившегося за многие десятилетия единого экономического комплекса страны, спад производства во всех отраслях народного хозяйства  и переориентация хозяйственных  связей бывших союзных республик ныне самостоятельных государств - на дальнее зарубежье явились основными причинами резкого сокращения внешнеторговых и других связей России со странами ближнего зарубежья и возникших трудностей в их расчетно-кредитных отношениях [8].

Исходя из сложившихся  условий, внешнеэкономические связи  и международные расчетно-кредитные  отношения России с каждой из стран  ближнего зарубежья до середины 90-х  гг. строились по следующим направлениям:

• централизованные поставки товаров (по согласованным спискам) в соответствии с заключенными с каждой страной межправительственными соглашениями о торгово-экономическом сотрудничестве; расчетно-кредитные связи по этим операциям осуществлялись через центральные банки этих стран;
• взаимный обмен товарами и услугами по прямым связям между регионами и хозяйствующими субъектами России и этих стран на основе заключаемых между ними договоров и контрактов;
• расчетно-кредитные отношения по ним производятся через уполномоченные коммерческие банки соответствующих государств.

В соответствии с имевшейся  договоренностью взаимные централизованные поставки товаров России и стран  ближнего зарубежья должны были строиться  на сбалансированной основе. Однако многие государства СНГ не обеспечивали выполнения этого условия в отношении  России, и чтобы не нарушать торговые связи, Банк России был вынужден предоставить центральным банкам стран СНГ  многомиллиардные технические кредиты  в российских рублях, которые в 1993г. были переоформлены в государственный  долг этих стран России с указанием  сроков их погашения (в большинстве случаев до 2000г.) и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,5-2,0% сверх ЛИБОР [8].

В середине 90-х гг. Россия и страны СНГ отошли от практики централизованных поставок товаров, которые  и ранее не превышали 10% их товарооборота  и с каждым годом сокращались. Основой их торговых отношений стали  прямые связи между регионами  и хозяйствующими субъектами Российской Федерации и соответствующими субъектами стран ближнего зарубежья. Расчетно-кредитные  операции по этим торговым отношениям осуществляются через уполномоченные коммерческие банки России и этих стран, причем для платежей используются российские рубли, «мягкие валюты» (национальные валюты соответствующих  стран), а иногда и свободно конвертируемые валюты. Следует отметить, что принятые 17 августа 1998 г. решения Правительства  РФ и Банка России о девальвации  российского рубля и о перенесении  сроков погашения полученных кредитов отрицательно сказались на возможностях использования российского рубля  в расчетно-кредитных отношениях России с этими странами. Между  Россией и странами ближнего зарубежья  и ранее широко применялись бартерные  сделки (доля бартера во всем товарообороте России со странами ближнего зарубежья составляет более 25%), а в настоящее время следует ожидать дальнейшего роста бартерных сделок и увеличения расчетов в свободно конвертируемых валютах.

Для обслуживания своей клиентуры  по прямым связям с партнерами из стран  ближнего зарубежья коммерческие банки  России открыли корреспондентские  счета в крупных банках указанных  стран и выполняют поручения  хозяйствующих субъектов по расчетно-кредитным  и другим банковским операциям. ЦБ РФ и центральные банки указанных  стран не несут ответственности  по урегулированию возникающих у  коммерческих банков обязательств и  не обеспечивают сбалансированность их расходов [8].

Обслуживая прямые связи  хозяйствующих субъектов, коммерческие банки России и стран ближнего зарубежья применяют следующие  способы расчетов: взаимные зачеты встречных платежей; использование  для платежей национальных валют  контрагентов; открытие текущих счетов в национальных валютах, средства с  которых конвертируются в российские рубли или применяются для  платежей в этой же валюте, а также  для хранения временно свободных  средств торговых партнеров.

Курсы между российским рублем и «мягкими валютами» определяются коммерческими банками самостоятельно, исходя из спроса и предложения этих валют, но их величина близка к валютным курсам, складывающимся на ММВБ и других валютных биржах, где они котируются.

В торговых операциях между  хозяйствующими субъектами применяются  в основном договорные (рыночные) цены. По стратегически важным товарам (энергоносителям, сырью, цветным металлам и др.) в  основном применяются мировые цены, но без взимания таможенной пошлины, вследствие чего в целом применяемые  между Россией и странами СНГ  цены в их взаимной торговле ниже мировых  цен на соответствующие товары.

В целях расширения зоны обслуживания и ускорения расчетов между хозяйствующими субъектами, являющимися  их клиентами, российские коммерческие банки создают межбанковские расчетные центры (клиринговые палаты), в которые входят банки, находящиеся на территории Российской Федерации (Московский клиринговый центр, Центральная расчетная палата, финансовая группа Урала и др.). Делаются шаги по созданию международных клиринговых палат с участием коммерческих банков из ряда стран - бывших союзных республик [8].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В международном обороте  под расчетными отношениями понимаются, прежде всего, платежи по внешнеторговым и иным внешнеэкономическим операциям. Под кредитными отношениями понимаются отношения сторон, при которых кредитор обязуется передать в пользование заемщику (должнику) валютные ценности, а заемщик (должник) обязуется возвратить их или предоставить кредитору соответствующую компенсацию, как правило, с уплатой процентов в сроки и на условиях, предусмотренных соглашением сторон.

Проведенное нами исследование позволило сделать следующие  выводы:

1. Международные расчетно-кредитные отношения Российской Федерации с зарубежными странами строятся по двум направлениям: со странами дальнего зарубежья и государствами ближнего зарубежья.
2. С большинством стран международные расчеты РФ осуществляются в свободно конвертируемых или национальных валютах, а в ряде случаев применяются клиринги и взаимоувязанные поставки товаров.
3. Международные расчеты РФ со странами ближнего зарубежья строятся на 2 уровнях: по централизованным поставкам товаров - через центральные банки и по децентрализованным (прямым связям) поставкам через коммерческие банки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Гражданский кодекс, часть 2, от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995), (действующая редакция от 01.09.2013).
2. Гусаков Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: учебник. – М.: Инфра-М, 2011. – 312 с.
3. Карташов К.А. Системный подход к анализу инфраструктуры кредитных отношений // Terra Economicus, 2010, Т.8, № 2-3. - 66-71 с.
4. Ключников М.В., Ёванович Д.С. Механизм кредитования в коммерческом банке // Финансы и кредит, 2009, №43. - 15-16 с.
5. Кузнецов Н.Г. и др. Финансы и кредит: учебник. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. - 411 с.
6. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения.  Под ред. Красавиной Л.Н. - М.: Финансы и статистика, 2007.  - 576 с.
7. Меликов Ю.И. Активизация функционального потенциала кредита // Terra Economicus, 2011, Т.9, №2-3. - 86-88 с.
8. http://www.pandia.ru/ «Энциклопедия знаний».