Международные кредитные отношения

Договоры, определяющие условия  международного кредита, включают ряд  валютно-финансовых и платежных  понятий, имеющих важное значение для  эффективного осуществления кредитных сделок, которыми являются: валюта кредита, валюта платежа, лимит кредита, срок кредита, стоимость кредита.

Валюта кредита — валюта, в которой предоставляется займ.

Валюта платежа — валюта, в которой должен быть погашен  полученный кредит.

Сумма (лимит) кредита —  часть ссудного капитала, предоставленного заемщику в товарной или денежной форме. Кредит может предоставляться  в виде отдельных долей (траншей), различающихся по своим условиям.

Срок кредита — время  от момента выдачи до момента погашения  полученной ссуды, зависит от конъюнктуры  на мировых рынках ссудных капиталов, целевого назначения кредита и размера  контракта, традиционной практики кредитования и международных соглашений. Различают  полный срок, исчисляемый от момента  начала использования кредита до его окончательного погашения и  включающий период использования кредита, льготный (грациозный) период (отсрочка погашения использованного кредита) и период погашения основного  долга и процентов, а также  средний срок, исчисляемый в расчете  на период в среднем, включая льготный и половину срока использования  и погашения кредита.

Стоимость кредита состоит  из определенных элементов, среди которых  выделяют договорные, к ним относятся  суммы, которые должник выплачивает  кредитору, а также третьим лицам, и скрытые, т. е. расходы, связанные  с получением и использованием кредита  и не обусловленные кредитным  соглашением. Международные кредитные  отношения являются предметом государственного регулирования, которые выступают  в таких формах, как предоставление экспортных субсидий, применение таможенных и налоговых льгот, выдача гарантий и предоставление других преференций для увеличения темпов экономического роста путем стимулирования экспорта. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 РОЛЬ МЕЖДУНАРОДНОГО  КРЕДИТА В РАЗВИТИИ ПРОИЗВОДСТВА

Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль — позитивную и негативную.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете на воспроизводство. Будучи продуктом роста производства, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации производства и обмена, образованию и развитию мирового рынка, углубляя международное разделение труда. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

Во-первых, кредит стимулирует  внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. В современных условиях возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный  кредит создает благоприятные условия  для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с  требованием о предоставлении льгот  инвесторам страны-кредитора; применяется  для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность внешней  торговли и других видов внешнеэкономической  деятельности страны.

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал. Международный кредит — орудие конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. Предприятия активно используют кредит для приобретения источников сырья, расширения рынков сбыта, сфер приложения капиталов. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики в целом. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от: закономерностей процесса материального производства и распределения совокупного общественного продукта, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.

Кредитная политика стран  служит средством укрепления позиций страны-кредитора на мировых рынках.

Во-первых, международный  кредит используется для перевода прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции  стран-кредиторов. В то же время ежегодные платежи по возврату ссуд с процентами, превышающие определенную величину чистого дохода общества, за счет которого формируются накопления, обеспечивающие рост производства, отрицательно влияют на источники формирования этих накоплений в странах-должниках.

Во-вторых, международный  кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для  стран-кредиторов экономического и политического режимов.

Международный кредит служит одним из источников финансирования войн.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА II. ХАРАКТЕРИСТИКА ГОСУДАРСТВЕННОГО ВНЕШНЕГО ДОЛГА

2.1 Международный государственный кредит

Особый интерес в области  государственного кредита представляет международный государственный кредит, когда государство выступает на мировом финансовом рынке как в роли заемщика, так и кредитора.

Бюджетный кодекс РФ не дает определения государственных внешних  заимствований, хотя и использует это  понятие. Федеральный закон «О государственных внешних заимствованиях Российской Федерации и государственных кредитах, предоставляемых Российской Федерацией иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям»*, утративший ныне силу, определял государственные внешние заимствования Российской Федерации как привлекаемые из иностранных источников (иностранных государств, их юридических лиц и международных организаций) кредиты (займы), по которым возникают государственные финансовые обязательства Российской Федерации как заемщика финансовых средств или гаранта погашения таких кредитов (займов) другими заемщиками. Это определение не утратило актуальности, но следует помнить, что государственные внешние заимствования в настоящее время могут осуществлять и субъекты Российской Федерации.

Государственные внешние  заимствования РФ формируют государственный  внешний долг РФ.

Государственные кредиты, предоставляемые  Российской Федерацией иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям формируют государственные внешние (зарубежные) активы РФ.

Заимствование и кредиты  осуществляются на основе международных договоров Правительством РФ или от имени российских юридических лиц, если они действуют по уполномочию Правительства РФ, оформленному в виде постановления. Законом установлен предельный размер государственных внешних заимствований и предоставляемых РФ государственных кредитов. В частности, предельный размер государственных внешних заимствований Российской Федерации не должен превышать годовой объем платежей по обслуживанию и погашению ее государственного внешнего долга.

Учет и регистрация  заимствований и предоставляемых  кредитов находится в ведении Минфина РФ, а их порядок определяется Бюджетным кодексом РФ и актами Правительства РФ.

На сегодняшний день структура  внешнего долга Российской Федерации  состоит из двух частей:

Внешний долг Союза ССР, принятый Российской Федерацией, в том числе по кредитам, полученным от: правительств иностранных государств (официальных кредиторов — членов Парижского клуба); иностранных коммерческих банков и фирм (членов Лондонского клуба), коммерческих кредиторов.

Внешний долг Российской Федерации, в том числе по кредитам, полученным от международных финансовых организаций (Международного валютного фонда — МВФ, Международного банка реконструкции и развития — МБРР, Европейского банка реконструкции и развития — ЕБРР), правительств иностранных государств, иностранных коммерческих банков и фирм.

Среди наиболее крупных должников  в мире Россия занимала третье место  по размеру долга. Однако в структуре  нашего долга была весомой задолженность  по официальным кредитам, т.е. кредитам, полученным от правительств зарубежных стран, и кредитам и гарантиям, предоставленным  иностранными государственными кредитными агентствами.

Основная проблема для  России — возвращение полученных займов. Министерство финансов РФ является полномочным представителем Российской Федерации по всем вопросам, касающимся заключения Соглашения о займе с МБРР, его использования, погашения, обслуживания. Минфин в свою очередь предоставляет средства займа конечным субзаемщикам — российским министерствам, ведомствам, региональным и муниципальным органам власти, предприятиям и организациям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 ВНЕШНИЙ ДОЛГ РОССИИ

В абсолютном выражении российский внешний государственный долг на 1 ноября 2011 года составил 36,0 млрд долларов, что является одним из самых низких показателей в Европе. По относительным показателям, российский внешний госдолг составляет 3 % от объема ВВП страны. Для сравнения — после кризиса 1998 года внешний долг России составлял 146,4 % от ВВП. По принятому трёхлетнему бюджету на период 2008-2010 гг., госдолг должен был удерживаться в рамках 2,5 % от ВВП.

В 2004—2008 годах, по поручению бывшего  в то время президентом В.В.Путина, учитывая рост доходов России от экспорта нефти, связанный со стремительным ростом мировых цен на это сырьё, государственный долг стремительно сокращался. В результате длительных переговоров, к концу августа 2006 Россия осуществила досрочные выплаты 22,5 млрд долларов по кредитам Парижского клуба, после чего её государственный долг составил 53 млрд. долларов (9 % ВВП).

Пик российского государственного долга пришёлся на 1998 год (146,4 % ВВП). На 1 января 2000 года, внешний долг достиг 158,7 млрд. долларов (а суммарный внешний и внутренний государственный долг составлял 84 % ВВП).

Для сравнения, по данным S&P за 2005 г., государственный долг Германии составлял 68 % ВВП, Франции — 66 %, США — 53 %, Великобритании — 43 %, Норвегии — 36 %, Австралии — 12 %, Казахстана — 10 %, Гонконга — 2 %.

По данным Центрального Банка  Российской Федерации, общий внешний  долг России (частный и федеральный  сектор) на 1 января 20012 года составил 538,9 млрд. долларов США.

 

 

 

ЗАКЛЧЕНИЕ

Позитивная роль международного кредита заключается: в стимулировании внешнеэкономической деятельности страны, создании благоприятного климата  для зарубежных частных инвестиций, обеспечении бесперебойности международных  расчетных и валютных операций, обслуживающих  внешнеэкономические связи страны. Негативная роль международного кредита  в развитии рыночной экономики заключается  в обострении её противоречий.

Международный кредит форсирует  перепроизводство товаров, перераспределяя  ссудный капитал между странами, усиливает диспропорции общественного  воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые иностранный  капитал не привлекается. По каналам  мирового рынка ссудных капиталов  происходит перемещение денег, усиливающее  неустойчивость денежного обращения  и кредита, валютной системы, платежных  балансов, национальной и мировой  экономики в целом. В целях  укрепления позиций ведущих стран  банки, государства, международные  и региональные кредитные и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации  и кредитной блокады по отношению  к определенным странам, которые  проводят неугодную им политику.

Основой развития международного кредита служит усиливающаяся интернационализация  производства и обмена, а также  появление новых форм мирохозяйственных  связей. С точки зрения государственных  целей, развитие сферы экспортно-импортных  операций и объем внешнеторговых сделок непосредственно влияют на насыщенность рынка и приток иностранной валюты в страны.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Карелин О.В.  Регулирование международных кредитных отношений России: учебник, 2009. – 358 с.
2. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник, 2007. – 459 с.
3. http://bibliotekar.ru/biznes-19/15.htm Международные кредитные отношения.
4. http://o-kreditah1.ru/kredit/mezhdunaronyj-kredit/kredit-v-mezhdunarodnyx-ekonomicheskix-otnosheniyax-.html Кредит в международных экономических отношениях.
5. http://www.minfin.ru/ru/public_debt/ Министерство финансов Российской Федерации. Государственный долг.
6. http://www.politika.su/raznoe/vnesdolg.html Внешний долг России.
7. http://www.pravo.vuzlib.net/book_z1764_page_42.html Формы государственного внешнего долга. Международный государственный кредит.
8. http://ru.wikipedia.org/ Валютно-кредитные отношения.