Анализ системы безналичных расчетов на примере Сбербанка России

ДОХОДЫ

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

1 Процентные доходы, в том числе:

доля в общих доходах

235574,5

71,8 %

313949

75,7 %

398888

75,1%

444 880

72,3%

1. Доходы от выдачи кредитов юридическим лицам и банкам

Доля в процентных доходах

64157,7

27,2 %

61827

19,7 %

101030

25,3%

81 678

18,4%

2. Доходы от выдачи кредитов физическим лицам

Доля в процентных доходах

171 414,2

72,8 %

252 122

80,3 %

297 858

74,7%

363 202

81,6%

2. Непроцентные доходы, в том числе:

Доля в общих доходах

92435,6

28,2 %

100642

24,3 %

132073

24,9%

170 164

27,7%

1. Доходы по операциям в инвалюте

Доля в непроцентных  доходах

4 357

4,7 %

3 086

3,1 %

5 703

4,3%

7 655

4,5%

2. Комиссионные  и прочие доходы

доля в непроцентных   доходах

88 078,6

95,3 %

97 556

96,9 %

126 370

95,7%

162 509

95,5

ИТОГО ДОХОДОВ

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

328 010 ,1

105,4 %

-

414591

126,4 %

-

530961

128,1 %

161,8 %

615 044

115,8 %

187,5 %

РАСХОДЫ

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

1 Процентные расходы, в том числе:

доля в общих расходах

74 578,4

34,5 %

857 95,12

36,3 %

117 644

37,1%

136 452

40,1%

1. проценты по счетам физических лиц

доля в процентных расходах

71 845,7

96,3 %

82 352,32

96,0 %

113 646,2

96,6%

130 643

95,7%

2. проценты по счетам юридических лиц

доля в процентных  расходах

2 611

3,5 %

3 185,4

3,7 %

3 663,2

3,1%

4 505

3,3%

3. проценты по операциям с ценными бумагами

доля в процентных расходах

122,1

0,2 %

257,4

0,3 %

334,6

0,3%

1 304

1%

Маржа     абсолютная

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

160996,1

279,4 %

-

228153,88

141,7 %

-

281244

123,3 %

174,7 %

308 428

109,7 %

191,6 %

2. Непроцентные расходы, в том числе:

Доля в общих расходах

141 338,5

65,5 %

150 555,08

63,7 %

198 795

62.9%

203 913

59.9%

1. расходы по операциям в инвалюте

доля в непроцентных расходах

192,9

0,1 %

210,780

0,14

235

0,12%

307

0,15%

2. расходы на содержание аппарата

доля в непроцентных расходах

63 411,8

44,9 %

73 555,6

48,9 %

107 391,2

54%

116 251

57%

3. платежи в бюджет

доля в непроцентных расходах

5 785,6

4,1 %

6 769,2

4,5 %

9 277

4,7%

9 864

4,8%

4. расходы по смете АХР

доля в непроцентных расходах

18 440

13,0 %

22 583,2

15,0 %

25 765,2

12,9%

32 359

15,8%

5. прочие непроцентные расходы

доля в непроцентных расходах

53 508,2

37,9 %

47 436,3

31,5 %

56 126,6

28,3%

45 132

22,3%

ИТОГО  РАСХОДОВ

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

215917,3

81,3 %

-

236350,2

109,5 %

-

316439

133,8 %

146,5%

340 365

107,6 %

157,6%

ПРИБЫЛЬ (после уплаты налогов)

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

95 345,4

232,7 %

-

150 970

158,3 %

-

181 700

120,3 %

190,6%

245 014

134,8 %

256,9%

Рентабельность общая (отношение чистой прибыли к общим расходам банка)

44,16 %

63,88 %

57,4 %

72,0 %

Показатель

Объем, млн. руб.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

1) Доходы банка, полученные за  оказание услуг по платежным  операциям, млн. руб.

4,61

5, 09

5, 88

- в т.ч. с использованием платежных  поручений

1,89

1, 97

2,06

- в т.ч. с использованием аккредитивов

0,60

0, 65

0, 79

- в т.ч. с использованием платежных  требований и инкассо

0,62

0, 60

0, 63

- в т.ч. с использованием чеков

0

0

0

- в т.ч. с использованием пластиковых  карт

1,50

1, 87

2, 40

2) Объем платежных операций, всего  млн. руб.

13 629,73

14 342, 22

15 142, 04

- в т.ч. с использованием платежных  поручений

13616,73

13 906, 63

14 840, 47

- в т.ч. с использованием аккредитивов

85,45

99, 90

101, 33

- в т.ч. с использованием платежных требований и инкассо

90,50

91, 88

111, 36

- в т.ч. с использованием чеков

0

0

0

- в т.ч. с использованием пластиковых  карт

210,56

243, 82

307, 77

3) Эффективность платежных операций  по объему, %

0,03

0,03

0,04

- в т.ч. с использованием платежных  поручений

0,01

0,01

0,02

- в т.ч. с использованием аккредитивов

0,07

0,6

0,7

- в т.ч. с использованием платежных  требований и инкассо

0,07

0,6

0,57

- в т.ч. с использованием чеков

0

0

0

- в т.ч. с использованием пластиковых  карт

0,71

0,76

0,78

I

Мероприятия по привлечению новых клиентов

1

Подготовка и проведение рекламной компании по предложению клиентам банковских услуг:

А) Публикация статей в местных, региональных газетах и журналах;

Б) Выпуск и распространение рекламных проспектов о видах услуг в дополнительном офисе № 4090/067 Котласского отделения № 4090 Северного банка Сбербанка России,

В) Проведение презентаций новых банковских товаров и услуг, с освещением данного события в прессе, на телевидении, радио;

Г) Открытие собственной странички в Интернет.

2

Привлечение на основе целевых компаний:

А) Предложение дисконтных, кредитных карт с низким тарифом;

Б) Привлечение на специальные программы расчета между партнерами сделки (например векселями банка), на выгодных условиях.

3

Использование материальной заинтересованности лиц, влияющих на решения клиентов о выборе банка (выплата материального вознаграждения)

4

Привлечение клиентуры «рухнувших» банков путем приобретения долгов заемщиков перед банками.

5

Проводить систематический отбор крупных плательщиков по данным ТРЦ с последующим их привлечением.

II

Мероприятия по активизации работы с клиентами банка

1

Проведение тематических семинаров с группами клиентов для активизации продаж банковских продуктов и услуг.

2

Формирование новых услуг на основе потребностей клиентов. Предложение клиентам взаимовыгодных вариантов использования банковских услуг.

3

Работа с VIP – Клиентами