Банки и их роль в рыночной экономике

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Сентября 2014 в 15:12, курсовая работа

Описание работы

Целью данной курсовой работы является подробное изучение сущности банковской системы, ее места и роли в финансовой системе страны, рассмотреть сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковскую систему России, проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные пути их решения, тенденции развития банковской системы в России.

Содержание работы

Введение……………………………………………………………………
Глава I. История возникновения и развития банков……..……….
Глава II.Банки……………………………………………………………
2.1 Классификация банков……………………………………………
2.2 Банковские операции………………………………………………
2.3 Органы управления банком………………………………………
2.4 Организационная структура банка……………………………...
Глава III Банковская система………………………………………….
3.1 Типы банковской системы ………………………………………..
3.2 Банковская система в России……………………………………...
3.3 Центральный банк РФ и его функции…………………………...
3.4 Коммерческие банки………………………………………………..
3.5 Анализ банковской деятельности,рейтинги банков……………
3.6 Роль банков в рыночной экономике ……………………………..
Заключение ……………………………………………………………….
Список литературы………………………………………………………

Скачать архив (128.30 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

КУРСОВАЯ.docx

— 131.36 Кб (Скачать файл)

 

 

 

  1. Не утратила остроты проблема усиления связи коммерческих банков с реальным сектором экономики. Она осложняется тем, что велики кредитные риски. Предоставление кредитов банками зачастую означает финансирование убыточных, неэффективных производств. Экономическая несостоятельность предприятий оборачивается для банков нарастающими объемами плохих кредитов. Для работы с реальной экономикой необходима долгосрочная ресурсная база. Однако в послекризисный период у банков увеличивается доля ресурсов краткосрочного характера, не позволяющая осуществлять долгосрочные кредитные вложения.

 

 

 

  1. Почти половина банковских активов размещается внутри банковского сектора, где оборачиваемость средств и надежность возврата ссуд гораздо выше, чем в материальном производстве. За последний год доля таких вложений подскочила с 30 до 46% (без учета Сберанка).

 

 

 

  1. Серьезной преградой для успешной работы банков с реальной экономикой является не только состояние банковской системы РФ, но и проблемы, присущие реальному сектору экономики. Это низкая эффективность производства, высокие налоговые ставки, кризис платежей, бартеризация экономики, отсутствие эффективных механизмов зачетов и развитого вексельного обращения. Напрашивается вывод о том, что необходимым условием успешного решения проблем банковской системы является реструктуризация всей экономики.

 

 

 

  1. Обесценение рубля, устойчивое недоверие к политике властей заставляют банки уводить капиталы за границу. Так в 1999 г. доля иностранных активов почти удвоились с 10 до 19% у региональных коммерческих банков и до 34% у московских банков.

 

 

 

  1. Первостепенное значение для банков имеет проблема прибылей и убытков. В 1999 г. общий чистый доход банков не превышал 6,6%. Не в последнюю очередь это явилось результатом чрезмерно высоких отчислений в резервы на возможные потери, в фонд обязательных резервов, а также налога на прибыль в 38% (против 30% для предприятий). Имеет значение и то, что в 2000 г. до конца не восстановился ни один из финансовых инструментов, с помощью которых до августовского кризиса банки привыкли зарабатывать свою прибыль. Необходимы меры со стороны Правительства и ЦБРФ, основанные на соответствующем законодательстве, предоставляющие в распоряжение банков широкий набор финансовых инструментов, позволяющий им использовать ресурсы, которыми они располагают для зарабатывания прибыли.

 

 

 

  1. Важнейшей проблемой современной банковской системы РФ является развитие таких ее функций, как трансформация сбережений в инвестиции, перераспределение ресурсов между секторами экономики. Долгосрочные ресурсы – вклады населения на срок свыше одного года составляют небольшую часть – 100 млр.руб., или около 8,5% их общей суммы. Поэтому по-прежнему актуальной проблемой остается более активное привлечение сбережений населения для инвестиций.

 

 

 

  1. На состоянии банковской системы сказываются и перекосы в распределении финансовых ресурсов: как и до августовского кризиса 80% финансовых средств сконцентрировано в столичных банках, причем главным образом в первой их тридцатке по величине активов. Эта проблема требует безотлагательного решения. В начале 1999 г. руководством ЦБ РФ была выдвинута идея более дифференцированной, многоукладной банковской системы. Банк России предлагал в рамках классической двухуровневой банковской системы выделить две принципиально различные группы кредитных организаций – контролируемых государством (общефедеральных, отраслевых, специализированных) и банков с частным капиталом. Идея эта не получила законченного развития и вместо многоукладной банковской структуры сохраняется олигополия, то есть рынок финансовых ресурсов поделен между несколькими группами кредитных организаций, что сдерживает развитие всех сегментов финансового рынка.

 

 

 

  1. В финансовой, в том числе банковской сфере не создано условий для развития свободной, равноправной конкуренции. Закон «О защите конкуренции на финансовых рынках не работает», поскольку относился лишь к рынку услуг. В нем ничего не говорится о главной для банков области – конкуренции за источники ресурсов, в особенности за длинные пассивы – один из главных факторов развития банков.

 

 

 

  1. Важнейшей проблемой является, повышение степени прозрачности (транспарентности) деятельности банков. В связи с этим Банком России подготовлен ряд уточнений к федеральным законам.

 

 

 

  1. Большой тормоз развития банковской системы РФ – недостаточность и несовершенство банковского права, далеко отстающего от потребностей банков. Есть и другие факторы негативно сказывающиеся на развитии кредитного сектора в целом в том числе сохранение в экономике платежных суррогатов, бартера, неплатежей, не позволяющие банкам полноценно выполнять свои основные функции.
  2. 3.Центральный банк РФ и его функции.
  3. Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

 

  1. Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

 

  1. Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.
  2. Цели деятельности Банка России:
  3. защита и обеспечение устойчивости рубля;
  4. развитие и укрепление банковской системы России;
  5. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
  6. Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):
  7. Банк России является юридическим лицом.
  8. Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
  9. ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
  10. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
  11. Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
  12. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
  13. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.
  14. Функции центрального банка

 

  1. Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.
  2. Основные функции центрального банка:

 

  1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

 

  1. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).

 

  1. Рис. 71. Денежно-кредитная политика центрального банка

 

  1. Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

 

  1. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

 

  1. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

 

  1. Хранение золотого и валютного запаса страны.

 

  1. Денежно-кредитное регулирование экономики.

 

  1. Основные методы:
  2. изменение ставки учетного процента (учетная политика);
  3. пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
  4. операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
  5. рефинансирование национальной кредитной системы.
  6. Основными функциями Центрального банка являются:
  7. денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;
  8. хранение государственных золото-валютных резервов;
  9. ведение счетов правительства;
  10. хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
  11. кредитование коммерческих банков;
  12. контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;
  13. кредитно-денежное регулирование экономики.
  14. Центральный банк РФ, структура, правовое положение
  15. Центральный банк России — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

 

  1. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

 

  1. Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

 

  1. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

 

  1. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
  2. Целями деятельности Банка России являются:
  3. защита и обеспечение устойчивости рубля;
  4. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  5. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

 

  1. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
  2. Банк России выполняет следующие функции:
  3. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  4. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  5. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  6. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
  7. устанавливает правила проведения банковских операций;
  8. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
  9. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;
  10. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  11. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);
  12. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
  13. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ;
  14. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
  15. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  16. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
  17. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  18. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
  19. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
  20. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  21. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Информация о работе Банки и их роль в рыночной экономике