Банковская система и регулирование рынка

Регулирование может заключаться в требовании соблюдения правила “четырех глаз”, т.е. руководство банком должно осуществляться как минимум двумя людьми. Важным считается также принцип “китайских стен”, т.е. различные подразделения банка во избежание конфликта интересов и злоупотреблений должны действовать как абсолютно независимые компании. В ряде стран в случае необходимости ЦБ может потребовать увольнения управляющего коммерческого банка и даже назначить временно своего комиссара.

Государство может официально требовать от банков поддержания определенного уровня наличности, ликвидности активов, соотношения акционерного капитала с заемным.

Принципиальное значение имеет определение капитала банков, используемое в регулировании, так как стремительное расширение круга новых финансовых инструментов затрудняет регулирование. Важным элементом регулирования во многих странах является система обязательного страхования депозитов, обеспечивающая возмещение убытков вкладчиков банков до определенного уровня.

Перед системой регулирования равны все банки, независимо от того, чем они занимаются или кому принадлежат, т.е. государственные банки не имеют каких-либо преимуществ. Вместе с тем во всех странах есть банки разных типов - коммерческие, инвестиционные, сберегательные, кооперативные и акционерные, публичные и частные, и это требует внесения в систему регулирования определенных поправок.

Законодательное регулирование банковской деятельности и денежно-кредитной политики в развитых странах обычно основывается на большом числе специальных законодательных актов, среди которых выделяются закон о ЦБ (обоснование его функций и полномочий) и общий банковский закон.

Закон о ЦБ, как правило, первичен по отношению к другому банковскому законодательству и имеет принципиальное значение, так как закладывает юридическую базу под государственную денежно-кредитную политику. В большинстве стран такие законы приняты сравнительно давно (США - 1913 г., Японии - 1942 г., Великобритании - 1946 г., Финляндии - 1925 г. и т.д.), что отражает стабильность функций ЦБ.

Банковский закон чаще всего дает определение банковскому учреждению, устанавливает порядок создания и закрытия банков, защиту  клиентов и т.д. Такой закон носит в основном общий характер, а денежно-кредитная политика основывается, как правило, на законе о ЦБ или каком-либо специальном законе.

В конечном итоге вся деятельность ЦБ, система контроля за денежной эмиссией, инструментарий денежно-кредитной политики, банковское регулирование и законодательство предназначены для создания нормальных условий для функционирования экономики через нейтрализацию дестабилизирующих тенденций, различного рода злоупотреблений. Значительная часть деятельности государства в данной области имеет технический характер, не зависящий от типа экономики. Вместе с тем денежно-кредитное регулирование объективно направлено на максимизацию эффективности рынка в интересах отдельных экономических агентов и всего государства. Опыт развитых капиталистических государств в условиях перестройки российской финансово-кредитной системы и всего народного хозяйства имеет огромное значение.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

История развития кредитных отношений и основного их звена - банка -насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Банковские институты также прошли свой эволюционный путь - от меняльных контор, обеспечивающих путешественника и торговца необходимой валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот процесс вмешивалось государство, формируя банковскую систему, экономически и социально приемлемую для общества. Функцию формирования обычно выполнял Центральный Банк,  создающий нормативную базу для деятельности коммерческих банков.

Банки играют очень важную роль в экономике. Налаживание нормально функционирующей банковской системы дало возможность и пути выздоравливания экономики. Сегодня банки заняли столь важное место в хозяйстве большинства стран, что любые сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано это, прежде всего с тем, что банки сегодня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике.

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Наверху пирамиды банковской системы находится центральный банк. Он является банком банкиров и банкиром правительства. Главная функция центрального банка заключается в обеспечении трех основных макроэкономических задач: устойчивый экономический рост, высокая занятость, низкий уровень инфляции. Центральный банк регулирует операции внутри всей банковской системы. Он является независимым учреждением. Центральный банк устанавливает норму резервов.

Правительство обеспечивает сегодня условия безопасности банковской системы, выступая гарантом банковских резервов и гарантом надежности депозитов частных лиц и корпораций.

Одной из важнейших задач банковской системы на современном этапе ее развития является создание инфраструктуры, необходимой для эффективного функционирования рыночного механизма, что подразумевает бесперебойное осуществление расчетов, расширение спектра финансовых услуг, операции с реальным сектором экономики, разработку новых банковских продуктов.

Рассмотрев устройство банковской системы можно прийти к выводу, что это очень сложная структура, все элементы которой тесно связаны между собой. Нормальное развитие экономики просто невозможно без хорошо функционирующей банковской системы. Таким образом, в настоящее время ведущие банки и банковские системы мира уже не являются просто финансовыми институтами, они принимают активное участие во внешней и внутренней политике, оказывают огромное влияние на формирование экономической мощи страны. Успехи банковских систем Запада объясняются правильной политикой руководителей, использованием прогрессивных банковских технологий, обильным привлечением иностранного капитала как в банковские структуры, так и в целом в экономику.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Абель Э. Макроэкономика: учебник: пер. с англ. / Абель Э., Бернанке Б. - СПб.: Питер, 2008. - 762с

2. Агапова Т.А., Серегина С. Ф. Макроэкономика, - М.: 2004. – 448с.

3. Алтухова Е.В. Деньги. Кредит. Банки. – М., 2009. – 143с.

4. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело, - СПб: Питер,2003. – 259с.

5. Бланшар О. Макроэкономика: учебник: - М.: ГУ ВШЭ, 2010. - 653с.

6. Большой экономический словарь.- М. 1994

7. Вечканов Г. С., Вечканова Г. Р. Макроэкономика. – СПб.:Питер,2008. – 285с.

8. Галанов В.А. Основы банковского дела. – М.:ИНФРА-М,2008-288с.

9. Жарковская Е.П. Банковское дело – М.:ОМЕГА-Л,2010 – 480с.

10.  Ивашковский С.Н. Макроэкономика,- М.:Дело,2002.-235с.

11.  Исмаилова Т.В. Банковское дело – этапы исторического развития, - Уфа: - 2009

12.  Кожинов В.А. Статистический показатель надежности коммерческих банков. – 2011.- с.128.

13. Колесников В.И. Банковское дело. - М: Финансы и статистика, 2008. – 333с.

14.  Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: – М.: Финансы и статистика, 2009. – 496 с.

15.  Коробова Г.Г. Банковское дело, - М.:2006. – 766с.

16.  Костерина Т.М. Банковское дело, - М.: 2009. – 360с.

17.  Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 672 с.

18.  Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: «Финансы и статистика», 2008. – 460 с.

19.  Ломакин В.К. Мировая экономика: - М.: Финансы, 2008. - 671 с.

20.  Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику. – М.: Изд.дом ГУ ВШЭ, 2009. - 510 с.

21.  Рыкова, Л. М. Регулирование деятельности банков. Банковский надзор: Минск, - 2009. – 237 с.

22.  Свиридов О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов, - Ростов н/Д:Феникс,2010. – 256с.

23.  Селищев А.С. Макроэкономика. – СПб.:Питер, 2008. – 448 с.

24.  Стародубцева Е.Б. – Основы банковского дела — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. — 256с.

25. Фролова Т. А. Банковское дело: конспект лекций. - Таганрог:2006.

26.  Ресурсы интернет-сайта www.bibliotekar.ru

27.  Ресурсы интернет-сайта www.bank.ru

28.  Ресурсы интернет-сайта www.ru.wikipedia.org

29.  Ресурсы интернет-сайта www.cbr.ru

30.  Ресурсы интернет-сайта www.allbest.ru

 

 

 

 

1 Стародубцева Е.Б. – Основы банковского дела — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. — с.6

2 Колесников В.И. Банковское дело. - М: Финансы и статистика, 2008. – с.98.

3 Большой экономический словарь.- М. 1994 – с.36

4 Вечканов Г. С., Вечканова Г. Р. Макроэкономика. – СПб.:Питер,2008. – с.171

5 Ивашковский С.Н. Макроэкономика,- М.:Дело,2002.-с.180

6 Вечканов Г. С., Вечканова Г. Р. Макроэкономика. – СПб.:Питер,2008. – с.172

7 Фролова Т. А. Банковское дело: конспект лекций. - Таганрог: ТРТУ, 2006. – с.8

8 Костерина Т.М. Банковское дело, - М.: 2009. – с.43

9 Агапова Т.А., Серегина С. Ф. Макроэкономика, - М.: 2004. – с.163