Банковская система: понятие, структура

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

1. Банковская система: понятие, структура.

Роль ЦБ и  коммерческих банков в системе денежно-кредитных  отношений……….3

2. Совокупный спрос: ценовые и неценовые факторы………………………………..11

Задача……………………………………………………………………………………..17

Список литературы………………………………………………………………………18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская  система: понятие, структура. Роль  ЦБ и коммерческих банков в  системе денежно-кредитных отношений. 

 

Банковская  система - это форма организации  функционирования в стране специальных  кредитных учреждений. Она складывается исторически индивидуально в каждой стране, но основные функции одинаковы. В некоторых странах банковская система двухуровневая, или трехуровневая, но функциональные обязанности банков от этого не меняются. В одних странах Центральный банк подчиняется законодательной власти (ВС, дума, конгресс) В других странах подчиняется исполнительной власти (правительство, совет министров). Условия рыночной экономики создают конкуренцию, поскольку государство не дает банкам средств, и не отвечает за их деятельность, то банки вынуждены выживать самостоятельно. Банки являются посредниками между клиентами и за определенную плату они выполняют поручительство о проплате одного клиента другому, т.е. денежные средства наполняют экономику финансами.

Банковская  система - это часть экономической  системы страны, и поэтому если возникает кризис в банковской системе, то и возникает кризис в экономике.

Банковская  система включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие  отдельные банковские операции. Банковское законодательство определяет структуру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответственности для различных институтов, входящих в систему.

Таким образом, в современных условиях банки  представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и системы в целом, являются:

- иерархичность  построения;

- наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;

- упорядоченность  ее элементов, отношений и связей;

- взаимодействие  со средой, в процессе которого  система проявляет и создает  свои свойства;

- наличие процессов управления.

В настоящее  время банковская система децентрализована, создана двухуровневая банковская структура. Двухуровневая структура (в различных формах) существует длительный период в странах Западной Европы и Америки и оправдала  себя.

1. Верхний уровень занимает государственный банк, который диктует кредитную политику, но не вмешивается в дела самостоятельных банков нижнего уровня. Государственный банк стремится к стабилизации кредитной системы, избежанию кризисов и банкротств в банковской сфере, то есть осуществляет в большей или меньшей степени государственное регулирование кредитного сектора.

2. Нижний уровень  занимают коммерческие банки  и иные небанковские финансово-кредитные  институты (имеющие лицензию на  осуществление банковских операций). В Законе о банковской деятельности они названы другими кредитными учреждения.

Одноуровневая банковская система предполагает преобладание с горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

В рамках одноуровневой  банковской системы все кредитные институты, включая и Центральный Банк, находятся на одном иерархическом шаге, выполняя аналогические функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

Подобный принцип  построения характерен в основном, как для стран со слабо развитой экономической структурой, так и для стран с тоталитарно- административными регионами управления. Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношения между банками в двух плоскостях по вертикали и по горизонтали. По вертикали отношения подчинены между Центральным Банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями коммерческими и специализированными банками, при этом происходит разделение административных и оперативных функций связанных с обслуживанием хозяйства. Центральный Банк остается банком в полном смысле слова только для двух категорий клиентов - коммерческих, специализированных и правительственных структур прием преобладание функций «Банка - банку», управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционирование кредитно-финансовых услуг.

Уровни банковской системы

Одноуровневая банковская система:

а) когда в  стране еще нет в) когда в стране есть только

центрального  банка центральный банк

Двухуровневая банковская система

Центральный банк

Коммерческие  Специализированные Вспомогательные

банки кредитно - финансовые организации

институты (СКФИ)

Современная российская банковская система берет свое начало с конца 80-х годов XX века. Начало реформы  командно-административной системы  в банковском секторе экономики относится к 1987 г., когда правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишался своих монопольных функций.

I этап реформы  банковской системы относится  к 1988-1990 гг. (подготовительный).

Летом 1988 г. был  принят Закон о кооперации в СССР, предусматривающий возможность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью - ТОО на паевых началах. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков (КБ).

Разработка  и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР", а также принятие в 1991 г. ЦБ РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности КБ положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России.

Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы.

II этап реформы  банковской системы начинается  с 1991 г. и длится по настоящее  время. В Федеральном законе  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется большим разнообразием элементов.

По критерию права собственности банки и другие кредитно-финансовые институты различают:

- государственные  кредитные и кредитно-финансовые  институты;

- частные кредитные  и кредитно-финансовые институты;

- кооперативные;

- смешанные  (представляют разные формы собственности).

К первой группе относятся все центральные банки и отдельные КБ или специализированные институты, национализированные полностью или путем приобретения государством контрольного пакета акций.

Частные финансовые институты могут быть образованы на основе любой формы собственности. В международной практике преобладает акционерная форма банковской организации.

По характеру  деятельности банки делятся на универсальные  и специализированные. Универсальные  банки, как правило, являются коммерческими.

Коммерческий  банк (КБ) - кредитная организация, формирующая свои ресурсы преимущественно путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

Базовым принципом  деятельности КБ является получение  прибыли.

Универсальные банки выполняют все виды кредитных, расчетных и финансовых операций.

Специализированные  банки ограничивают количество банковских операций 1-3 видами услуг или выделяют один из видов деятельности. Эти  банки классифицируются в основном по трем критериям: функциональный; отраслевой; по клиентам. Отдельно выделим территориальный признак. В соответствии с ним банки делятся на международные, национальные, региональные, межрегиональные, муниципальные, заграничные (например, российские банки за рубежом). Кроме того, в процессе концентрации и централизации банковского капитала возможно появление различных объединений банков и других кредитных организаций: консорциумов, корпораций, ассоциаций и т.п.

К небанковским организациям (НКО) относятся различные  фонды, союзы, общества и другие КО, выполняющие на финансовом рынке некоторые банковские операции в соответствии с полученной лицензией.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, Центральный Банк, воздействуя  на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование  на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов, поддержки национальных экспертов на внешнем рынке. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.

Основополагающей  целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся  полной занятостью и отсутствием инфляции. Центральный Банк РФ главный, но не единственный орган регулирования. Существует целый комплекс регулирующих органов.

Основными инструментами  и методами денежно-кредитного регулирования  ЦБ являются:

изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ;

• регулирование официальной учетной ставки;
• проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой;
• проведение валютной политики;
• рефинансирование банков;
• регулирование деятельности кредитных институтов;
• функция финансового агента правительства;
• административные методы регулирования денежно-кредитной сферы.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной

политики зависит  от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных   банках   и    иных    международных    валютно-финансовых организациях.

Центральный Банк является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны, и  осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном  регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

От имени  правительства Центральный Банк регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование  международных расчетов, платежных  балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота.

Для  осуществления  своих  функций  Банк  России  может открывать представительства в иностранных государствах.

Рефинансирование  коммерческих банков – предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Центральный Банк выступает в качестве банка банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

• формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);
• сроков предоставления (среднесрочные – на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);
• целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных  организаций – это система  мер, посредством которых государство  через Центральный Банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.